Особисті фінанси: простий, але потужний крок, щоб почати копати вихід з боргів

У всьому середньому класі відбувається фінансова катастрофа, коли особистий борг зростає до рекордного рівня. Якщо ви боретеся з особистим рівнем заборгованості і навіть наближаєтеся до себе, ось простий перший крок, щоб змінити все …

Кредитна картка заборгованості часто є найбільшим особистим боргом після іпотеки. Коли ви отримали свою першу кредитну картку, ви, мабуть, пообіцяли собі, що ви будете ставитися до неї з повагою – ви б зупинили її в надзвичайній ситуації і погасили в повному обсязі, коли вона вам потрібна, чи не так? Так не вийшло, так?

Ваш персональний фінансовий план працював добре на самому початку, але потім він почав ковзати і з-за звички ви почали використовувати кредитні картки все більше і більше, і сьогодні ви не можете заплатити їх взагалі в цьому місяці – або навіть протягом найближчих 2 або 3 місяців, швидше за все. І скільки разів ви присягнулися, що припините користуватися ними на деякий час і відновите контроль над усім? Якщо ви не тупо переоцінюєте свої поточні доходи і борги, комфорт є проблемою.

Найбільш ранні кредитні картки були для тих, хто вже досить процвітаючий, щоб допомогти їм зберегти простоту бухгалтерського обліку. Вони не розглядалися як кредитні картки, а як туристичні та розважальні картки, які потрібно було погашати щомісяця повністю. Diners Club, American Express і кілька інших були лідерами, і більшість людей буде краще сьогодні, якби всі карти ще працювали таким чином.

Але тоді був попит на "зручність" карт серед зростаючого середнього класу, і Chargex був створений для виконання цієї потреби. З часом Chargex став Visa, MasterCard з'явився на сцені, і універмаги почали створювати власні програми кредитних карток, як правило, з набагато вищою процентною ставкою. У шістдесятих і сімдесятих роках західні економіки розвивалися повністю, і кредити стали легше отримувати – і люди почали потихеньку використовувати кредитні картки замість готівки за багато, якщо не більшість, своїх покупок.

Теоретично, це повинно створити більше робочих місць, побудувати економіку і принести більше доходу для всіх, полегшуючи щомісяця сплачувати вищі та вищі рахунки кредитних карт. Власники карток зроблять серйозну покупку і просто заплатять за неї наступного місяця, а потім зробить ще одну важливу покупку, перш ніж погасити існуючий залишок. Люди продовжували здійснювати платежі щомісяця, але кожен платіж був вищим за мінімальний, але менше, ніж повний. І з часом більшість особистих фінансових планів народу з'явилася на світ, замінившись вищими кредитними лімітами, більшою кількістю карт і більшою сукупною заборгованістю.

Ви знаєте, що ви досягли точки, де ви повинні платити картки, або принаймні виплатити їм, якщо у вас немає кращої причини, ніж зберегти всі відсотки, які ви платите у всіх ваших картах. На щастя, Visa і MasterCard також визнають проблему і мають рішення, яке може бути першим кроком для усунення поточного дисбалансу особистих фінансів – передплаченої кредитної картки.

Не плутайте його з подарунковими картами, які ви бачите в касах великих мереж магазинів. Це фактичні картки поповнення, які приймаються так само, як і будь-яка інша кредитна картка в світі. І хоча вони все ще називаються кредитними картками, вони насправді не є – немає кредиту, тому що ви можете використовувати їх лише за суму, яку ви вже внесли на ваш рахунок. Ви сплачуєте невелику щомісячну плату за ці передплачені передплачені кредитні картки, але в більшості випадків це набагато менше, ніж відсотки, сплачені на даний момент.

Тому, якщо ви серйозно ставитеся до контролю над своїми фінансами і починаєте виходити з боргів, отримайте одну з цих карт сьогодні – або, принаймні, на цьому тижні. Вони доступні в багатьох банках, деяких великих організаціях, таких як автоклуб і багато інших торгових точок. Перевірте плату за картки, максимальну та мінімальну плату, яку ви можете розмістити на картці, і перевірте ще раз, щоб переконатися, що вона є платною карткою. Більшість із них може бути завантажена через Інтернет через ваш банк, але перевірте, чи є якісь проблеми.

Завантажте картку достатньо, щоб пройти через кожен місяць, з невеликими доповненнями на всякий випадок – немає нічого поганого у побудові невеликого залишку коштів. Потім візьміть з гаманця або гаманця інші кредитні картки і відведіть їх у безпечне місце – якщо ви збережете їх на себе, ви будете використовувати їх із звички, а не від потреби. Платити стільки, скільки ви можете кожен місяць, просто не використовуйте їх. Це дозволить їм зберегти хорошу репутацію в надзвичайній ситуації, але баланс буде знижуватися кожен місяць. Якщо ви сильно заборговані, то більшість ваших платежів буде з'їдена відсотками, але сума трохи знизиться – і кожен місяць буде трохи знижуватися, тому що відсоток зменшується, коли залишиться залишок.

Це зовсім не ліки для вашого особистого боргу, але це крок у правильному напрямку і досить безболісний. Ви починаєте відновлювати контроль над своїми фінансами і йти до реального особистого фінансового плану. Коли ви бачите, що загальна заборгованість по кредитній картці зменшується, скористайтеся впевненістю в собі і мотивацією, яку вона привертає до інших аспектів ваших особистих фінансів, а також надайте їм контроль. Ваша поточна ситуація пов'язана з надто малим доходом, надмірними витратами або обома – Ваша мета у довгостроковій перспективі – збалансувати її на вашу користь. Ви можете зробити це – зосередьтеся на рішеннях, а не турбуйтеся про поточний борговий тягар або навіть гірше, ігноруючи цю проблему.