Нові початки – покупка будинку

Купівля житла часто є новим початком, незалежно від того, переїжджаєте ви до іншого району міста або переїжджаєте до нового міста чи штату.

Є багато кроків, пов'язаних з покупкою будинку, і цей процес може здатися непереборним. Незалежно від того, чи є ви покупцем вперше вдома, чи чи багато ви купували і продавали; процес складний і постійно змінюється.

Першим кроком є ​​вибір посередника. Не всі спеціалісти з нерухомості є REALTORS®; термін REALTOR® є зареєстрованим товарним знаком, який ідентифікує фахівця з нерухомості, який є членом НАЦІОНАЛЬНОЇ АСОЦІАЦІЇ REALTORS® і дотримується суворого етичного кодексу. Вони можуть допомогти вам керувати вами у процесі; надання об'єктивної інформації, допомога у пошуку найкращої нерухомості, пояснення жаргону нерухомості термінами, які ви можете зрозуміти; і вони будуть діяти як ваш агент протягом усього процесу.

При інтерв'юванні агентів, щоб отримати допомогу при покупці будинку, переконайтеся, що ви розумієте, як вони будуть представляти вас. Вони працюють для продавця? Чи є вони двома агентами, чи вони працюють як покупець? Ви хочете переконатися, що вони представляють вас і тільки вас.

Наступним кроком є ​​розмова із спеціалістом з іпотеки. Співпраця з авторитетним іпотечним брокером необхідна для безпроблемного закриття. Обов'язок спеціаліста з іпотеки – забезпечити фінансування нового будинку.

Запишіться на початку домашнього полювання. Ваш брокер працюватиме з вами, щоб визначити будь-які проблеми з кредитуванням, які необхідно вирішити перед закриттям вашого нового будинку. Виходячи з наданої їм інформації, вони також інформують Вас про суму кредиту, на який Ви маєте право. Ця інформація має вирішальне значення для Вас і Вашого агента при покупці будинку.

Ваш перший візит до брокера передбачає надання фінансової та історичної інформації до кредитної заявки. Ця інформація включає, але не обмежується наступним:

– 2-річна історія зайнятості

– Якщо ви плануєте використовувати позику ВА, ваш сертифікат відповідності

– Якщо ви плануєте використовувати позику ВА і переказувати свої замовлення

– 2-річна історія оренди або кредитної історії

– Відповідна статистика для вас і вашого чоловіка (дата народження, соціальне становище, діти, активи, зобов'язання тощо)

– Останні 2 роки W-2s

– Останні 2 плати заглушки

– Останні 2 банківські виписки

– Останні 2 виписки з квартальних рахунків

Для перевірки вашої кредитної історії ваш брокер візьме трикратний кредитний звіт. Цей звіт показує все, що повідомляє кожне бюро кредитних історій (Experian, Equifax і TransUnion). Не всі кредитори звітують у всіх трьох офісах, тому результати можуть відрізнятися. Кредитор буде використовувати ваш середній бал, оцінюючи, які кредитні схеми ви претендуєте.

Якщо кредитний звіт виявляє образливу інформацію, ваш брокер може допомогти вам у виборі кредиту для поліпшення вашого кредитного рейтингу.

Єдиними зобов'язаннями, які будуть враховані щодо заборгованості за доходами, будуть зобов'язання, повідомлені кредитним бюро. Так регулярні домашні рахунки, такі як комунальні послуги, страхування автомобіля, кабель, або ви розглядаєте суміш. Якщо у вас немає принаймні трьох звітів про торгові лінії, деякі програми фінансування дозволяють використовувати стандартні щомісячні рахунки замість торгових ліній, таких як кредитні картки.

Після отримання всієї цієї інформації Ваш Брокер зможе розрахувати суму, на яку Ви маєте право. При визначенні кредиту враховується багато факторів:

– Валовий дохід

– Зобов'язання

– Процентна ставка

– Тип кредиту

– Оплата

Стандартний коефіцієнт заборгованості до доходу повинен бути між 40-45%. При обговоренні варіантів фінансування важливо знати, де ви хочете зберегти виплату ПІТІ. Ви можете претендувати на більше, ніж вам сподобається щомісяця.

Після встановлення цього номера та надання всієї документації, Ваш Брокер може придбати кредит у багатьох кредиторів і отримати право на отримання кредитної програми, яка буде відповідати Вашим унікальним обставинам.

У цей момент Ваш Брокер підготує Повагу Доброї Віри. У цьому документі будуть показані розрахункові витрати, пов'язані з закриттям кредиту. Якщо ви використовуєте позику ВА, фінансування плати вбудовується у фінансування. Він також оцінює щомісячний платіж на основі поточних відсоткових ставок програми кредитування, на яку Ви претендуєте.

Тепер, коли ви знаєте, на що ви претендуєте і за який комфорт ви платите, ви можете придбати будинок як частину свого бюджету.

Брокер порадить Вам не робити нові покупки позики або подавати заявку на отримання нового кредиту до закриття кредиту, оскільки це вплине на кредитний бал і відношення боргу до доходу.

Після першої зустрічі з спеціалістом з іпотеки, ви повинні вирішити, де ви хочете жити. Якщо ви готуєтеся до переходу на нову область, використовуйте Інтернет як відправну точку. Наукові школи, демографія, статистика злочинності; вивчіть все, що важливо для вас. Спробуйте почати деякі веб-сайти:

Система показників http://www.scorecard.org генерує звіт про забруднення рівня повяту, надаючи інформацію про такі питання, як якість повітря та якість води.

School Matters – показує результати академії http://www.schoolmatters.com

Http://www.epa.gov/epahome/commsearch.htm Агентство охорони навколишнього середовища США має інструмент, який дозволяє відвідувачам шукати спільноти поштовим індексом у пошуках екологічних фактів про цю територію, включаючи статистику забруднення, відходи, небезпечні місця та інформацію про водосховища.

Zip Skinny http://www.zipskinny.com Введіть поштовий індекс для перегляду даних перепису в США та порівняння з іншим поштовим індексом

Якщо вам потрібна допомога у пошуку цієї інформації, ріелтор може надати вам цю інформацію або повідомити вам, де її можна знайти. Крім того, більшість брокерів з нерухомості мають комплексні пакети для переміщення, які вони можуть налаштувати та надіслати або надіслати електронною поштою.

Після звуження області, в якій ви хочете жити, ви захочете піти і подивитися, якщо ви все ще любите цю область. Незалежно від того, скільки тестів ви робите в Інтернеті, ніщо не заважає вам особисто бачити оточення. Зверніть увагу на підтримку району і подивіться на рух. Чи є у вас компоненти, які ви шукаєте? Чи є це близько до магазинів, поруч з роботою, поруч із школами? Чи складається вона з сімей, синглів або робочих пар? Чи здається вам безпечним? Чи організовані та доглянуті будинки? Чи тихі вулиці?

Коли ви вирішуєте, в якій області, ви можете почати шукати потенційні будинки. Пам'ятайте, спочатку зосередьтеся на розташуванні вашого будинку. З цього моменту зосередитися на плані поверху; це ранчо, дворівневе, двоповерхове і т.д. Дві речі, які не можуть бути змінені вдома – це розташування та план поверху; майже все інше може бути змінено. Різні плани поверхів відповідають різним потребам; Ви можете мати ранчо без кроків, ви можете мати два рівні, а діти мають власні спальні в підвалі; Вам може знадобитися двоповерховий номер зі спальнями на другому поверсі, а основним рівнем буде вітальня.

Пошук нерухомості може тривати вдень або місяці, деякі – як перший будинок, який вони бачать, а інші – 75, перш ніж вони знайдуть ідеальний будинок. Коли ви вперше пройдете через потенційний будинок, подивіться, чи можете ви собі уявити, що ви живете в ній, чи підходить він вашому способу життя і всім важливим для вас речам. Виходячи з дому, вирішіть за шкалою від 1 до 10, 10 – це найвищий рейтинг, якщо він знаходиться в діапазоні. Якщо це 2, відкиньте домашню інформацію. Якщо це 7 або 8, покладіть його в "стек утримання". Якщо ви проводите кілька днів пошуку, ви повинні бути в змозі скоротити його до ваших 3 або 4. Ви хочете подивитися на свої кращі будинки знову, на цей раз з більш критичним оком. Ви пропустили щось перший раз? Ви все ще любите це? Проїдьте в різний час дня та в різні дні тижня. Переконайтеся, що вам сподобається район, задайте своїм сусідам питання. Більшість людей дуже раді місцевості та тому, чому вони живуть там або їм це не подобається. Пам'ятайте, розташування, місце розташування, місце розташування. В ідеалі ви хочете купити в фіксованій зоні; і ви не захочете закохатися в найдорожчий будинок на блоці. Ви завжди повинні думати про перепродажу. Якщо всі інші будинки складаються з 3 спалень, то кого ви любите, є тільки одна спальня. Ви можете думати про це двічі. Чи зможете ви її продати?

Потім, вирішивши, що ви знайшли будинок своєї мрії, попросіть свого брокера провести порівняльний аналіз ринку СМА. Метою цього дослідження є перевірка того, які порівнянні будинки продаються в тій же області за останні кілька місяців. Незалежно від того, наскільки ви любите його, ви хочете знати, якщо ціна справедлива. Якщо це занадто дороге або недооцінене, ви все одно хочете знати його. Пам'ятайте, чим більше ви проінформовані, тим краще. CMA надасть інформацію, яка допоможе Вам визначитися з початковою ціною пропозиції.

Наступним кроком є ​​те, щоб ваш ріелтор написав пропозицію з умовами та ціною, яку ви хочете запропонувати. Перед тим, як написати пропозицію, ви хочете обговорити з агентом ціну покупки, суму грошей, елементи, що містяться у власності, дату закриття та всі інші релевантні деталі. Всі ці дані повинні бути включені до пропозиції. Після написання пропозиції і підписання її і написання касового чека, ріелтор представляє пропозицію разом з листом до початкової кваліфікації до агента, який представляє продавця або в деяких областях, як правило, представляється агентом безпосередньо агенту аукціонів і продавців одночасно. кілька різних результатів; (1) відсутність відповіді від продавця (2) прийняття продавцем без змін у пропозиції (3) підробка від продавця, яка може включати в себе все від ціни, до кінцевої дати, до дати перевірки, за реальні гроші. Все пропоноване може підлягати метра. Відповідь продавця визначить наступний крок. Зрештою, ви і продавець хочете домовитися про всі аспекти пропозиції, які будуть підписані обома сторонами і детально описані в пропозиціях. У сучасних ринкових умовах багато покупців просять продавців покрити витрати на закриття, а також гарантію на житло. Як покупець, переконайтеся, що ви розумієте пропозицію і всі її елементи. Після підписання покупцем і продавцем вона стає обов'язковим юридичним контрактом, що підлягає виконанню за законом. У багатьох штатах Агенти з нерухомості зобов'язані використовувати ухвалені державою юридичні угоди та форми, і ви завжди можете мати адвоката для перегляду контракту.

Коли договір приймається, то ви і агент дійсно починаєте працювати. Зобов'язання щодо назви (або резюме) було замовлено, і ви, ваш агент з нерухомості і кредитор отримаєте копію його. Ваш агент допоможе вам прочитати його, щоб переконатися, що ви розумієте вимоги та винятки, які виникають у власності. Це дуже важливий крок, оскільки титульна компанія видасть страховий поліс, що гарантує володіння чіткою назвою.

Після прийняття угоди Ваш Брокер буде оновлювати Вашу заявку відповідно до контракту та надсилати файл андеррайтеру кредитора. Залежно від того, скільки часу знадобилося, щоб знайти будинок, кредитор може вимагати від вас відмовитися від кредитних документів. Андеррайтер розгляне всю документацію та перевірки, надані вашим брокером. Залежно від вашої особистої ситуації, гарант може вимагати додаткову інформацію або роз'яснення щодо вашої кредитної історії. Це називається ПІДТВЕРДЖЕННЯ УМОВНОГО КРЕДИТУ. Це означає, що до тих пір, поки ви зможете надати додаткову документацію, андеррайтер затвердить ваш кредит.

Найпоширенішими пунктами списку затвердження умовного кредиту є:

– Лист, що пояснює кредитну історію

– Погасити старі кредитні рахунки або докази того, що вони були оплачені

– Надання доказів страхування домовласників

– Оновіть страховий поліс із інформацією про кредитора

– Надайте оновлені платіжні довідки та виписки з банківських рахунків

– Рейтинг нерухомості

– Блокувати процентну ставку

Одним з найважливіших кроків у цьому процесі є блокування процентної ставки. Кожен кредитор має свій власний набір вимог для блокування кредиту. Ставка, яка вказана на оцінці сумлінності, є лише оцінкою, яка базується на ринкових умовах на момент первинної кваліфікації. Блокування ставки буде рішення, яке ви робите з брокером до закриття кредиту. В даний час ставки становлять 28 місяців, але ставки можуть змінюватися щодня, а часто і багато разів на день.

З моменту подачі заявки на отримання кредиту на суб-емісію до закриття може знадобитися близько 21 дня. Час часто диктується часом місяця, який ви плануєте закрити, іноді потрібно збирати умови кредитування та дату закриття контракту.

Хоча ваш кредит є суб-видача, ви і ваш ріелтор отримаєте регулярні чеки. Загальні інспекції, структурний огляд, терміти, радон – це лише деякі з перевірок, які можуть бути заплановані і змінюватись залежно від району країни. Наприклад, у районі Скелястих гір ви можете провести структурну інспекцію через великі ґрунтові та підземні шахти; на Середньому Заході може бути необхідно провести інспекцію термітів. Ваш брокер може запропонувати відповідне для вашої області. Пам'ятайте, що це одна з найдорожчих покупок у вашому житті, ви хочете знати стан нерухомості, яку ви купуєте. Проблеми безпеки та інші важливі елементи квитка, які виникають під час перевірки, можуть призвести до переліку пралень, який покупець може вимагати відремонтувати або замінити. Продавець не зобов'язаний нічого виправляти, але ставити питання не заважає. Якщо договір руйнується, це зазвичай відбувається тому, що продавець і покупець не можуть домовитися про перевірку предметів або це пов'язано з тим, що покупець не може претендувати на кредит.

Якщо ваше фінансування забезпечене, якщо майно належним чином оцінено, якщо ви досягнете домовленості про перевірку, якщо назва (або резюме) виглядає добре і страхування житла забезпечено, ви, ймовірно, закриєте власність і майно буде передано вам.

Останнє, що потрібно зробити перед закриттям – це зробити останню передачу властивості. Це не є шансом на іншу перевірку, але покупець повинен переконатися, що нічого не змінилося у власність з моменту останньої передачі, а покупець хоче підтвердити, що будь-яка приватна власність, укладена за договором, все ще існує. Наприклад, якщо в пропозицію входять холодильник, пральна машина і сушарка; ці пункти все ще повинні знаходитися в приміщенні під час перетину. Якщо об'єкт мав штормові вікна на всіх вікнах, вони повинні бути там під час переходу.

Коли вона успішно закрита, це результат командних зусиль між вами, вашим посередником, кредитором, продавцем і кредитором продавця. Це відмінний спосіб почати новий початок.