Ключі для побудови багатства і як дізнатися ваш власний капітал (друга частина)
Ключі для побудови багатства (друга частина)
Це друга частина серії ключів до побудови багатства. По-перше, я хотів би подякувати вам за прочитання цих статей, і я сподіваюся, що ви знайдете їх корисними. Немає нічого гіршого, ніж підкреслити грошові питання. Втрата сну і турбота про те, як звести кінці з кінцями, впливають на наше здоров'я. Якщо ви застосуєте лише деякі з пропозицій, які я представлю, ви поліпшите свій фінансовий стан, а значить і ваш дух.
Коли є варіанти вирішення питання про будівництво багатства, багато людей паралізують саме в тому, що потрібно зробити. Яке рішення було б у ваших інтересах, збереження вашого доходу або погашення заборгованості?
Хоча вони, схоже, можуть погасити борги, іноді навіть важче врятувати його. Важливо завжди зберігати частину свого доходу в надзвичайній ситуації, але які витрати не варто жертвувати? На це рішення не можна легко відповісти, тому що кожен має різні, виняткові обставини. Одним з варіантів є порівняння процентних ставок того, який борг коштує вас, і скільки ви заробите заощадження.
Давайте створимо відправну точку для позбавлення від боргів і побудови багатства. Першим важливим кроком є пошук чистої вартості.
Чиста вартість
Чиста вартість просто математичне рівняння, ваші активи мінус ваші зобов'язання. Ви можете зберегти його або просто використовувати комп'ютер, щоб проаналізувати і зберегти свої відкриття. Я використав електронну таблицю Microsoft Excel, щоб точно визначити, яка моя чиста вартість.
У Excel перший стовпець буде містити всі ваші зобов'язання з підсумками балансу. Перерахуйте всі свої зобов'язання: іпотека, автокредит, баланс кредитних карт, страхування дому та автомобіля, а також студентський або банківський кредит. Тепер щомісячна плата за комунальні послуги, продовольчі товари, бензин тощо, витрати на технічне обслуговування, будуть додані до суми зобов'язань у наступній статті. Зараз ми хочемо тільки дізнатися, що таке наш чистий капітал.
Ця сума є вашою сумою зобов'язань. У ілюстративних цілях нижче наведено приклад того, як таблиця зобов'язань може бути схожа на:
PER
зобов'язання
Honda House
експедиція
Перший Національний банк
меблі
Картка MasterCard
віза
Страхування житла
Страхування життя
Страхування автомобіля
РАЗОМ
Тепер введіть суми в стовпці B.
б
противаг
110,000.00 USD
14,000.00 USD
2100.00 USD
3 900 доларів США
700,00 грн
2300.00 USD
8 900,00 USD
2,299.00 USD
1,068.00 USD
2,064.00 USD
USD 147.31
Збережіть цю таблицю як Пасажир, або навіть краще, пропустіть кілька стовпців вище, щоб переглянути список своїх активів. Таким чином у вас є всі дані на одному аркуші.
Тепер перерахуйте всі свої активи, ваш будинок, транспортні засоби, ощадні рахунки та перевірте назви рахунків, зарплати, пенсійні фонди, такі як рахунки 401K та IRA. Також перелічіть такі цінності, як товари, ювелірні вироби, предмети колекціонування та предмети домашнього ужитку, такі як меблі, техніка та мистецтво. У наступному стовпці введіть ринкову вартість кожного з них. Наприклад, ваш будинок, якщо б він продавав його сьогодні, що ви очікували б від вартості оцінки. Це сума, яку Ви надаєте для кожного ресурсу.
Знайдіть загальну вартість всіх ваших активів у останньому рядку суми. Щоб знайти свій власний капітал, просто віднімайте свої зобов'язання від загальних активів. Ця сума є вашою чистою вартістю. У стовпці G введіть ресурси. Нижче наводиться ілюстрація списку ваших ресурсів:
золь
властивість
будинок
Honda
експедиція
Ресурси вірності
меблі
401K (дружина)
401K (чоловік)
Перевірка облікового запису
Ощадний рахунок
Побутові товари
колекції
суми
Тепер справедлива ринкова вартість кожного активу в колонці H.
H
Ринкова вартість
198,000.00 USD
17 000,00 грн
5,800.00 USD
37 219,00 грн
1900,00 грн
22 191.00 USD
32,220 фунтів
1900,00 грн
3,000.00 USD
10 000 доларів США
2 900,00 доларів США
332 130,00 USD
Потім просто відніміть ваші зобов'язання від загальних активів, щоб отримати загальну чисту вартість. 332 130,00 USD – 147 311 USD = чисте значення 184 799 USD.
Загалом, більшість людей матиме більше активів, ніж зобов'язання. Однак для людей, які мають більше зобов'язань, ніж ресурси, ця проста таблиця допомогла їм зрозуміти, де вони знаходяться. Щоб потрапити туди, де ви хочете бути, ви повинні спочатку дізнатися, де ви знаходитесь. Це відкриття, хоч і може здатися похмурим, є першим кроком до створення багатства і позбавлення від боргів. Як і у випадку довгої подорожі, вам потрібна карта, щоб ви не заблукали.
Ця таблиця показує, де ви знаходитесь, карта, так би мовити, показати вам, де ви починаєте. Ви не можете очікувати, що борг залишатиметься під контролем, поки не побачите, звідки вона походить. Коли ви побачите, що ваш загальний борг, наступне завдання буде поліпшити його, перевернувши двигуни і взявши під контроль.
Наведені вище приклади дають уявлення про загальний фінансовий стан. Однак, це не показує, як збалансувати свої платежі, щоб усі платежі могли бути погашені вчасно. На наступних діаграмах ми покажемо, що ви можете додати, щоб допомогти вам спланувати щомісячний план платежів.
У наступній статті я розгляну різні способи зменшення цих заборгованостей до більш легкого для управління набору витрат. Знижуючи або трохи маневруючи щомісячні витрати, ви можете додати більше щомісячного доходу до нижньої межі. Я покажу вам план, який я використовував для оплати своїх боргів. Я поступово додаватиму до своїх активів погашення боргів у систематичному ході. У таблиці в стовпці C введіть умови оплати для кожного платежу, наприклад, нижче:
в
Термін платежу
1
5
15
2
5
5
1
1
1
5
Потім у стовпці D введіть мінімальний платіж, що наступає щомісяця, наприклад:
ре
Мінімальна кількість
USD 800.00
423,65 USD
350,00 грн
97,19 USD
66,03 USD
92,00 USD
323,00 USD
191,59 USD
69.00 USD
172,00 USD
2584,46 дол. США
Це дає вам в цілому 2,584.46 $. У стовпці Е введіть суми, сплачені за кожний елемент у списку, таким чином:
мені
оплачений
USD 800.00
423,65 USD
USD 365,00
USD 101.00
66,03 USD
USD 112.00
350,00 грн
191,59 USD
69.00 USD
172,00 USD
2650.27 USD
Ви даєте в цілому $ 2,626.27. Наведена вище ілюстрація показує додані стовпці, які використовуються для поділу місячних графіків платежів. Це показує, що заборгованість заробляється мало за раз. Виплати кредитною карткою на суму 92,00 доларів США та 323 долари США – це мінімальні платежі, що сплачуються щомісяця. Додавши трохи більше до кожного платежу, борг буде виплачуватися набагато швидше.
Найважливішими платежами, які необхідно сплатити якомога швидше, є кредитні картки. Загальновідомо, що якщо людина вирішить просто заплатити мінімальну щомісячну суму заборгованості, знадобиться від 20 до 34 років, щоб повністю виплатити ці невеликі залишки. Чим вища процентна ставка, тим більше отримують компанії кредитних карток. Отже, якщо з балансу кредитної картки можна сплатити вищі виплати, у ваших інтересах якнайшвидше повернути ці борги!
Меблі будуть виплачені за 11 місяців; Hondas буде виплачуватися протягом 33 місяців; Експедиція буде сплачена за 6 місяців. Т. д. І т. Д. Третя частина цієї серії відкриє інші можливі сценарії для досягнення кінцевої мети списання боргу. Наведіть приклади того, чому так важливо піклуватися про залишки кредитних карт. Що таке оцінка FICO і як мало роботи ви можете поліпшити свій рахунок FICO