Ісламський банкінг – огляд
"О, повірте, скиньте Бога і відмовтеся від залишків ваших прохань про лихварство (інтерес), якщо ви дійсно є віруючими". -Koran
ВСТУП:
Всі релігії мають свої власні набори божественних цінностей і норм відносно поведінки людини в цілому, і економічна поведінка є її частиною. Кожен закликає людей до спостереження та реалізації релігійного керівництва як індивідуально, так і колективно на благо нації.
Основні принципи ісламського банкінгу випливають з аксіом справедливості і гармонії з реальністю і природою людини. Концепція ісламського банкінгу розвивається на основі принципів шаріату. Можна припустити, чи є ісламський банк і фінанси альтернативним підходом до сучасних банківських послуг.
Найважливіший прогрес у сучасній банківській справі – мистецтво мобілізації коштів для інвестицій. Сталося, що метод збору та використання коштів базувався на Заході на сплачених і зібраних відсотках. Навпаки, ісламський банкінг – це система, що забезпечує фінансування і залучає заощадження на основі розподілу прибутків і збитків. Головною особливістю ісламського банкінгу є те, що відсотки не збиратимуться і не виплачуватимуться, а прибутки приймуть форму торговельного прибутку, в який інвестуються гроші, позичені чи позичені. Для мусульман ця система розподілу прибутків і збитків співпадає з їхньою забороною інтересів і допомагає мобілізувати невикористані кошти для інвестицій і створювати нові можливості для працевлаштування. Що стосується немусульман, то ісламська банківська система не суперечить їхній вірі, надаючи громадськості альтернативні ідеї для венчурного капіталу та інших інвестиційних інструментів.
ЕВОЛЮЦІЯ
Перший сучасний експеримент з ісламським банківським бізнесом був проведений в Єгипті під прикриттям, не показуючи ісламського образу, побоюючись розглядати його як прояв ісламського фундаменталізму, який був прокляттям політичного режиму. Піонерські зусилля під керівництвом Ахмада Ель Найджари прийняли форму ощадних банків на основі розподілу прибутку в єгипетському місті Міт Гамір в 1963 році. Цей експеримент тривав до 1967 року, коли в країні було 9 таких банків. Банки, які не збирали або не сплачували відсотки, інвестували переважно через посередництво в торгівлі та промисловості, або безпосередньо, або у партнерстві з іншими, і розподіляли прибутки з вкладниками. Таким чином, вони функціонують, по суті, як економічні інвестиційні компанії, а не як комерційні банки.
ЗРОСТАННЯ ІСЛАМСЬКИХ БАНКІВ:
Перед Ісламською Аравією
Перші дні людини були дуже прості, і вони не були настільки витонченими, як сьогодні. Його потреби були простою і прямою торгівлею. Він включав обмін товарами на товари. Це була популярна бартерна система, яка широко поширювалася по всьому світу. Не було жодного загального показника вартості та спільного засобу обміну.
Через незручності в бартерній системі потреба в загальній мірі вартості давала гроші у вигляді монет, а пізніше у вигляді валют. В ісламській Аравії не було перешкод для виду товарів, включаючи вино. Інтерес до грошей був прийнятий і не було божественних визначень форм торгівлі.
Пророче вступ
Після пророчого вступу було багато релігійних визначень у кожному аспекті торгівлі. Існує багато процедур, які повністю виконуються, наприклад:
o Відсотки без боргу
o Заохочення економічної мобільності, а не збирання
Заборона виробництва та обмеження на азартні ігри
o Створення податкової структури
Швидке читання ісламської історії свідчить про те, що практика деяких банківських операцій датується 1200 роками тому в Багдаді, Дамаску і т.д. Однак ранні сучасні ісламські банківські установи з'явилися в першій половині 60-х років з Фондом паломництва і міфом. Ghamt Savings Bank 1963 в Єгипті. Хоча експеримент був розташований, він привернув велику кількість клієнтів і викликав великий ентузіазм.
За даними Міжнародної асоціації ісламських банків, кількість зареєстрованих з ними ісламських банків і фінансових установ досягла 186 наприкінці 1995 року, з яких статистична інформація доступна близько 144. З огляду на географічне розкидання, ми бачимо, що 47 ісламських банків і фінансових установ знаходяться в Південна Азія, 30 в Африці, 24 в Південно-Східній Азії, 22 на Близькому Сході, 17 в GCC * і 4 в Європі і Америці. За фінансовими даними, у 1995 році загальний капітал 144 банків становить трохи більше 6 мільярдів доларів США, загальні активи сягають 166 мільярдів доларів, резерви становлять близько 3 мільярди доларів, а чистий прибуток досягає майже 1 мільярда доларів, а квартал
ПРИНЦИПИ БАНКІВСЬКИХ ІСЛАМАНІВ:
o Безкоштовні відсотки
o Універсальна, а не чисто комерційна
o орієнтовані на дії
o PLS – Втрата прибутку
o Придбати товари від імені замовника та продати їх з прибутком над ціною покупки
ПРОБЛЕМИ, ПИТАННЯ ТА ЗАВДАННЯ
o Різниця між моделлю ісламського банкінгу та його застосуванням
o Помилкове розуміння того, що ісламські фінанси є по суті комуністичним за своїм характером і немає місця для інновацій.
o PLS (Обмін прибутками) не підходить для короткострокового фінансування або для неприбуткового сектора
o Відсутність правових та інституційних рамок, що полегшують укладення відповідних угод, а також регуляторних механізмів для їх виконання
o Відсутність відповідного спектру фінансових інструментів для задоволення різних інвестиційних потреб.
* Рада співробітництва країн Перської затоки
REVIVIAL
Ісламські фінансові установи зазнали величезних змін протягом багатьох років, і метою цих фінансових установ є глобалізація. Вони спростили процедури кредитування та сформулювали нові інновації, такі як фінансування безпроцентних освітніх кредитів та створення прийнятних форм контрактів.
ВИСНОВОК
Хоча ісламський банк все ще перебуває на стадії розробки, він набув популярності і визнання багатьох країн, включаючи Захід, оскільки багато банків, таких як HSBC і Citigroup, планують пропонувати свої послуги для своїх мусульманських клієнтів. Ісламські банківські та фінансові установи дуже популярні в Бангладеш. Вона була описана Генеральною радою Ісламського банку та фінансовими установами Бахрейна як один з найбільш швидкозростаючих та найбільш інноваційних фінансових секторів на міжнародних ринках капіталу.