Чому платити час буде новою тенденцією: кредитний рейтинг на Філіппінах

У випадку країни з багатообіцяючою системою споживчих кредитів, як, наприклад, на Філіппінах, ідея кредитоспроможності є такою ж іноземною для багатьох філіппінців, як музика для людей з вадами слуху.

Цифри визначають, наскільки фінансово незрілою є середня Піной. Згідно з Національним базовим дослідженням фінансової інтеграції, проведеним Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) у першому кварталі 2015 року. Тільки чотири з десяти філіппінців можуть заощадити гроші. Серед тих, хто має заощадження, 32,7% вкладають свої кошти в банки, а 68,3% зберігають їх вдома. Це невелике поліпшення з 2012 року, коли те ж саме опитування BSP показало, що 20% філіппінців мають банківський рахунок.

Статистика з кредитного сектору також розповідає таку саму історію. Більшість філіппінців вважають за краще брати гроші з неофіційного сектору, наприклад, друзів або членів сім'ї (61,9%) або неформальних кредиторів (10,1%). Як наслідок, офіційні кредитні установи отримують меншу частину кредитного ринку, при цьому банки є найменш переважним варіантом для кредитів, наданих філіппінцями (4,4%). З перспективним економічним зростанням країни за останні кілька років фінансові експерти заявили, що це обережне ставлення філіппінців створило вакуум у цьому секторі.

Раніше вважалося б занадто багато інформації для широкої громадськості про складність кредитної системи. Але сьогодні навчання простих людей про борги може бути корисним для стимулювання бездіяльної екосистеми кредитної інформації на Філіппінах.

Для загального Хуана розуміння «системи» починається з кредитного рахунку. Подібно до того, як людина хоче знати, чи може він довіряти комусь, перш ніж позичати гроші людині, кредит є засобом, за допомогою якого кредитні установи визначають рівень ризику, пов'язаного з наданням кредиту, і зменшують ймовірність "поганих" або невиплачених боргів.

Оцінка – це числове вираження, яке відображає кредитоспроможність особи, що генерується акредитованими суб'єктами доступу – відомими як бюро кредитних історій – шляхом аналізу даних про кредит людини. Вони, як правило, потрапляють в діапазон 300-580, причому більш високі значення вказують на більш позитивний стан кредитного здоров'я. Розрахунок результату кредитування передбачає присвоєння вартості історії платежів особи, поточні суми, тривалість кредитної історії, нещодавно відкриті рахунки, види використовуваних кредитів та кількість складних запитів щодо кредитоспроможності особи. Алгоритм і вага, присвоєні кожному фактору, можуть змінюватися в залежності від кредитного офісу, але рейтинги будуть мати таке ж враження, як і здатність позичальника погасити свій борг.

Так що ж отримує звичайний споживач, отримуючи великий кредитний бал? Два слова: краще фінансування.

Кредитори буквально сприймають вислів "час – це гроші", тому що вони буквально втрачають гроші, коли платежі затримуються, тому вони цінують платні платники.

Їхнім клієнтам пропонуються більш гнучкі схеми фінансування, більш низькі процентні ставки і звільняються від додаткових зборів. Також легше отримати схвалення для великих покупок, таких як авто або автокредитування.

Але з кредитним рейтингом набагато складніше його побудувати, ніж зруйнувати його. Тільки один дійсний червоний прапор, і він буде залишатися відображеним на ваш кредитний рахунок протягом багатьох років, так що ви не можете бути занадто впевнені у своєму кредитному рейтингу.

Уряд Філіппін зробив рішучий крок, щоб остаточно прокласти шлях до централізованого стандарту споживчого кредитування. Через кілька років щось настільки іноземне, як кредитоспроможність, буде частиною наших щоденних турбот. Це приводить нас до висновку: відтепер платить вчасно, але варто знати, чому треба.

14 березня 2016 року. Є 6 кредитних інформаційних бюро, які були акредитовані Кредитною інформаційною корпорацією як спеціальні організації доступу до кредитної інформації. Ці офіси допоможуть підтримати обмін кредитною інформацією в країні та допоможуть перетворити фінансові дані в аналітику.

Незабаром кожен Хуан вибере кредитне бюро, яке підтримуватиме його індивідуальний розвиток або як підприємця. Краще всього бути з кредитним бюро, яке знає кожен Хуан дель Круз краще, тому що наша фінансова конфігурація дуже складна і унікальна серед інших країн.

Для нас це позитивний крок, і ми можемо внести зміни, яких ми заслуговуємо так довго.