Ісламський банкінг – огляд
– О, повірте мені! Бояться Аллаха і відмовтеся від залишків вашого прохання про інтерес (інтерес), якщо ви дійсно є віруючими. -Koran
ВСТУП:
Всі релігії мають свої власні набори Божественних цінностей і норм для поведінки людини в цілому, а економічна поведінка є частиною їх. Кожен закликає людей дотримуватися і виконувати релігійні настанови як індивідуально, так і колективно на благо нації.
Основні принципи ісламського банкінгу випливають з аксіом справедливості і гармонії з реальністю і природою людини. Концепція ісламського банкінгу розвивається на основі принципів шаріату. Можна припустити, чи є ісламський банк та фінанси альтернативним підходом до сучасної банківської діяльності.
Найважливішою подією в сучасній банківській справі є мистецтво мобілізації коштів для інвестицій. Сталося, що метод збору та використання коштів базувався на Заході за відсотковою ставкою і збором. Ісламський банкінг – це система, що забезпечує фінансування і залучає заощадження на основі розподілу прибутків і збитків. Центральна особливість ісламського банкінгу полягає в тому, що відсотки не будуть нараховані або сплачені, а прибутки будуть у формі торговельного прибутку, в який будуть вкладені позикові або позикові гроші. Для мусульман ця система розподілу прибутків і збитків співпадає з їхньою забороною інтересів і допомагає мобілізувати невикористані кошти для інвестицій і створення нових робочих місць. Що стосується немусульман, то ісламська банківська система не суперечить їхній вірі, надаючи громадськості альтернативні ідеї щодо венчурного капіталу та інших інвестиційних інструментів.
ЕВОЛЮЦІЯ
Перший сучасний експеримент з ісламським банківським обслуговуванням був проведений в Єгипті під прикриттям, без проекції ісламського образу, побоюючись сприйняти його як прояв ісламського фундаменталізму, який був анатемою політичного режиму. Піонерські зусилля Ахмада Ель Наджара прийняли форму ощадних банків на основі розподілу прибутку в єгипетському місті Міт Гамір в 1963 році. Цей експеримент тривав до 1967 року, коли в країні було 9 таких банків. Ті банки, які не збирали або не сплачували відсотки, вкладені в основному за рахунок участі у торгівлі та промисловості, або безпосередньо, або у партнерстві з іншими, і поділяли свої прибутки з вкладниками. Таким чином, вони функціонують в основному як інвестиційні ощадні установи, а не як комерційні банки.
ЗРОСТАННЯ ІСЛАМСЬКИХ БАНКІВ:
Попередньо ісламська Аравія
Ранні часи людини були дуже прості, і вони не були настільки витонченими, як сьогодні. Його потреби були прості і торгівля була безпосередньою. Вона полягала в обміні товарами на товари. Вона була широко відома як бартерна система, яка була поширена в усьому світі. Не було жодного загального показника вартості або спільного засобу обміну.
Через незручності в системі бартеру потреба в загальній мірі вартості породила гроші у вигляді монет, а пізніше у формі валют. У Ісламській Аравії не було жодних перешкод для типу виробленої продукції, включаючи вино. Відсотки на гроші були прийняті і не було божественних визначень торгових форматів.
Практичне введення
Після пророчого введення в кожному аспекті торгівлі було багато релігійних визначень. Було виконано багато процедур, таких як:
o Заборгованість без відсотків
o Заохочення економічної мобільності, а не збирання запасів
Заборона виробництва та обмеження на азартні ігри
o Створення податкової бази
Швидке читання ісламської історії говорить нам, що практика деяких банківських операцій датується 1200 роками тому в Багдаді, Дамаску і т.д. Однак ранні сучасні ісламські банківські установи з'явилися в першій половині шістдесятих років з Пілігримським фондом і Міт Гамт Сбербанк 1963 в Єгипті. Хоча експеримент був розташований, він привернув велику кількість клієнтів і викликав багато популярного ентузіазму.
За даними Міжнародної асоціації ісламських банків, кількість зареєстрованих у цьому банку ісламських банків та фінансових установ досягло 186 у кінці 1995 року, з яких статистична інформація доступна близько 144. З огляду на географічну дисперсію ми бачимо, що 47 ісламських та фінансових установ знаходяться в Азії Південь, 30 в Африці, 24 в Південно-Східній Азії, 22 на Близькому Сході, 17 в GCC * і 4 в Європі і Америці. За фінансовими даними, у 1995 році загальний капітал 144 банків становить трохи більше 6 мільярдів доларів США, загальні активи сягнули 166 мільярдів доларів, резерви близько 3 мільярдів доларів, а чистий прибуток досягла майже чверті мільярду доларів
ПРИНЦИПИ БАНКІВСЬКИХ ІСЛАМАНІВ:
o Відсутність інтересу
o Багатофункціональний і не тільки комерційний
o орієнтовані на дії
o PLS – забезпечення втрат прибутку
o Придбати акції від імені замовника і продати їх з прибутком вище ціни придбання
ПРОБЛЕМИ, ПРОБЛЕМИ ТА ВИКЛИКИ
про розрив між моделлю ісламського банкінгу та його застосуванням
o Помилкове розуміння того, що ісламські фінанси є по суті комуністичним за своїм характером і немає місця для інновацій.
o PLS (Обмін прибутками) не підходить для короткострокового фінансування або для неприбуткового сектора
o Відсутність правової та інституційної бази для полегшення укладання відповідних угод та регуляторних механізмів для їх виконання
o Відсутність відповідного спектру фінансових інструментів для задоволення різноманітних інвестиційних потреб.
* Рада співробітництва країн Перської затоки
REWIELNY
Ісламські фінансові установи зазнали величезних змін протягом багатьох років, і метою цих фінансових установ є глобалізація. Вони спростили процедури кредитування і сформулювали нові інновації, такі як фінансування безвідсоткових освітніх кредитів і створення прийнятних форм контрактів.
ВИСНОВОК
Незважаючи на те, що ісламське банкінг все ще знаходиться в стадії розробки, він набув популярності та прийняття в багатьох країнах, включаючи Захід, оскільки багато банків, такі як HSBC та Citigroup, планують пропонувати свої послуги для своїх мусульманських клієнтів. Ісламські банківські та фінансові установи дуже популярні в Бангладеш. Вона була описана Генеральною радою ісламських банків зі штаб-квартирою в Бахрейні та фінансовими установами як одна з найбільш швидкозростаючих і найбільш інноваційних фінансових галузей на міжнародних ринках капіталу.