Фінансова свобода – переглянута та переглянута

Схоже, що з кожним роком, інформація кидається на нас з тривожною швидкістю. Поєднайте це з нашим постійно зростаючою потребою в негайному задоволенні, і все більше і більше людей менш схильні сприймати традиційний, "вірний" шлях до фінансового успіху. Незважаючи на зростання кількості книжок і веб-сайтів, присвячених фінансовим гуру, які допомагають громадськості знайти свободу в своїх фінансах, з кожним роком я зустрічаю все більше людей, які не задоволені поточним рівнем фінансового успіху … незважаючи на більший дохід, більше бізнесу або, якщо їм пощастить, вирощування гаманців.

Що ж таке "фінансова свобода"? Де ви його знайдете? Як ви знаєте, коли ви "отримали" або "дійшли" до нього? Чи навіть краще, ти навіть знаєш, що він прийшов до тебе і поцілував тебе на губах? (Зрештою, на сайті Сторінки завжди є нестача оповідань про тих, хто "одружився" на цьому – або "розлучився" і отримав ще більше "цього" в наступному поселенні).

Можливо, проблема полягає у визначенні фінансової свободи – норми, проти якої ми вимірюємо наш успіх. Якщо ви користуєтеся словом «фінансова свобода», ви отримаєте 8 520 000 результатів, багато з яких є найбільш популярними для списання боргів і скорочення боргу. Хоча це може бути ключовим фактором у багатьох випадках, вихід з боргів не є повною фінансовою свободою. Це було б схоже на забивання отвору в нижній частині вітрильника, але не помічаючи, що це не особливо вітряний день. Якщо ви не обладнали ваш човен підвісним, або якщо ви не заповнили його газом, ви не підете занадто далеко … навіть якщо ви не потонете.

Вікіпедія, мій улюблений інтернет-ресурс для всіх суб'єктивних речей, визначає фінансову свободу як "добре спланований спосіб життя, в якому вам більше не потрібно працювати для отримання доходу для покриття ваших витрат". Це звучить надійні, тому що багато людей люблять ідею не вимагати роботи в якийсь момент. Однак стаття йде далі, додавши, що її можна досягти одним або двома способами: «1. Достатньо пасивного інвестиційного доходу для покриття ваших витрат. 2. Велике гніздове яйце, яке з часом може бути ліквідовано, щоб покрити ваші витрати. – Звучить трохи як відставка, чи не так? А ще скільки «пенсіонерів» називають «фінансово вільними»?

Хоча це звучить привабливо, питання залишається "Скільки коштують Ваші витрати?" Або, можливо, важливіше "Скільки ваші витрати ростуть з кожним роком?" Навіть якщо в малоймовірному випадку витрати не збільшаться з часом, долар зменшується з кожним роком, навіть якщо ринки іноземна валюта працює на його користь. Згідно з калькулятором інфляції в Бюро трудової статистики (www.bls.gov/cpi), частина Міністерства праці США, $ 100 в 2008 році має таку ж купівельну спроможність в $ 74,71 в 1997 році, в якій народилася моя дочка. І навпаки, для того, щоб зберегти купівельну спроможність в 100 доларів у 1997 році, сьогодні буде потрібно 134 долари. Це означає, що якщо б я був "фінансово вільним", згідно з цим визначенням, мій пасивний дохід повинен був би збільшитися на 34%, щоб не відставати від моїх поточних витрат на життя … не беручи до уваги, що можуть бути "нові речі", які я хотів би для неї зараз, коли вона старша.

Що робити, якщо ми подивимося на фінансову свободу, яка не тільки враховує стан вашого балансу і звіт про доходи, а й стан вашої перспективи процвітання? Іншими словами, що, якщо визначення поняття «фінансова свобода» включає як стан духу, так і стан фінансів? Немає сумніву, що фінансовий успіх вимагає певних ключових факторів, як практичних, так і розумових. Перш за все, ви повинні мати ресурси, Іншими словами, ви не можете перейти від 100% "людей на роботі" (людей, що заробляють) до 100% "грошей на роботі" (дохід від доходу), не розподіляючи частину цих робочих доларів на активи. У багатьох випадках стиль життя встановлюється до планування або бюджетування. Це створює величезний тиск на здатність виділяти долари на "роботу" доларів. Я називаю це "зворотним грошовим потоком". І якщо грошові кошти скасовуються, коли валовий дохід надходить від "людей на роботі", це ризиковано, коли грошові кошти надходять тільки з "активів на роботі". Зміна розумового мислення означає, що фінансова свобода має перевагу над "підтримкою Джонса".

По-друге, ви повинні підключити отвори. Це складніше, ніж здається, головним чином тому, що більшість людей не розуміють, де вони наливають готівку, незалежно від обслуговування боргу. Це пояснюється головним чином «мікроекономічним підходом», який ми традиційно вивчаємо. Іншими словами, ми так стурбовані тим, що у кожній області є "найкращий продукт" – найвища процентна ставка на нашому ощадному рахунку, найнижча процентна ставка на наші іпотечні кредити, найгарячіший інвестиційний фонд у нашому пенсійному плані (і ще один список), що ми втрачаємо з уваги, як продукти впливають на більший екран нашого плану. Саме тут і виступає стратегія, замість того щоб прийняти «макроекономічний підхід». Що стосується психічної сторони, це означає розширювати свій погляд і бути в порядку з "спробами" нетрадиційних ідей.

По-третє, ви повинні мати узгоджений план. Це означає, що ліва рука повинна знати, що робить права рука. Більшість консультантів розглядають зростаючі активи (тобто пенсійні плани або університетські фонди) або зменшують зобов'язання (тобто консолідацію боргу та рефінансування іпотечних кредитів) … але план може бути невдалим, якщо робота вашого життя не буде адекватно захищена і керована правильним потоком послідовність грошових коштів. Найбільш успішні люди вже мають інвентаризацію фінансових інструментів. Психічна зміна розуму має бути відкритою для гармонізації того, що ви маєте, замість того, щоб переслідувати інше "швидке рішення".

Ненсі Огілві є зареєстрованим представником і фінансовим консультантом компанії Park Avenue Securities LLC (PAS), 990 Stewart Avenue, Suite 200. Garden City, NY 11530. Цінні продукти / послуги та консультаційні послуги пропонуються через PAS, зареєстрованого брокера / дилера та інвестиційного консультанта , Фінансовий представник, The Guardian Life Insurance Company of America (Guardian), Нью-Йорк, Нью-Йорк. PAS є непрямою, повністю залежною компанією Guardian. Національна фінансова мережа ТОВ не є філією або дочірньою компанією PAS або Guardian.

PAS є членом FINRA, SIPC