3 Кредитні програми для малого бізнесу для фінансування франчайзингу

Франчайзинг – це простий і безпроблемний спосіб перейти в діловий світ – щоб стати своїм власним босом.

Крім того, франшизи, ймовірно, найпростіше фінансуються компаніями, тому що вони, як правило, не схильні до високого стартового ризику (невідомий ризик), якого банки та інші кредитори бізнесу уникають. Оскільки більшість франшиз походять від сильних торгових марок, перевірених прибутків та записів у грошових потоках і мають тенденцію до досягнення хороших результатів майже в кожному місці (глобально), ці бізнес-моделі, як правило, проходять процес гарантування кредитів та переходу від застосування до фінансування. плоский час.

Фактично, Управління малого бізнесу (SBA), в надії прискорити процес фінансування та фінансування більш франчайзингових кредитів, створило перелік "SBA-схвалюючих франшиз" – перелік франшиз, які SBA вже перевірили як частина процесу андеррайтингу.

За словами Джима Д., колишнього модератора сайту SBA.gov;

"Франшизи, затверджені SBA, є вибраними бізнес-можливостями, контракти яких були схвалені SBA. Коли йдеться про забезпечення кредиту, що підтримується SBA, ті, хто подає заявку на затверджену франшизу, мають простіше і швидше. Заявники, що подають заявку на отримання франшизи, схвалені SBA, отримують вигоду від спрощеного процесу перегляду, який прискорює процес подання кредиту, оскільки конкретна франшиза попередньо схвалена, огляд кредиту менш складний і зосереджується на конкретних аспектах бізнес-плану бренду. "

Отже, якщо SBA дуже любить франшизи, які кредитні програми вони пропонують?

3 програми кредитування SBA для франшиз

По-перше, найважливіше. SBA не надає прямі кредити власникам бізнесу або франчайзі. Тому вам все одно доведеться звернутися за кредитом до кредитного банку або фінансової установи SBA. Тим не менш, ці фони також знають, що SBA любить перевірені франчайзингові компанії і з радістю розглядає і обробляє заявку.

При пошуку кредиту SBA для франшизи, ви повинні зосередити свої конкретні фінансові потреби і зіставити їх з кредитною програмою SBA наступним чином:

1. SBA 7 (a) Програма позики: Це головна програма SBA, яка має на меті фінансувати майже всі аспекти бізнесу.

Згідно SBA, кредитна програма 7 (a) може бути використана:

• Забезпечити довгостроковий оборотний капітал для покриття операційних витрат, зобов'язань та / або придбання запасів

• Короткостроковий попит на оборотні кошти, включаючи сезонне фінансування, виконання контрактів, фінансування будівництва та експорт

• Оборотні фонди засновані на вартості наявних запасів і дебіторської заборгованості, на спеціальних умовах

• Купити обладнання, машини, меблі, обладнання, матеріали або матеріали

• Придбання нерухомості, включаючи землю та будівлі

• Будувати нову будівлю або реконструювати існуючу будівлю

• Створити нову компанію або допомогти в придбанні, обслуговуванні або розширенні існуючої компанії

• Рефінансувати існуючі боргові зобов'язання, за певних умов

Програма має максимальну суму кредиту в розмірі 5 млн. Дол. США, середня сума в 2012 році – остання опублікована вартість, що становить приблизно 337 730 доларів США.

Оскільки більшість кредитів SBA мають більш тривалі умови кредитування, що робить щомісячні платежі ще більш доступними, термін погашення кредитів на нерухомість може становити до 25 років, до 10 років для обладнання та до семи років для оборотного капіталу.

Зараз передбачається, що всі кредити SBA повністю забезпечені бізнесом або особистими активами. Однак, хоча SBA очікує цього, вони не відмовляться надавати кредит виключно на підставі відсутності належної безпеки.

Нарешті, знайте, що ці кредити вимагають, щоб позичальник надавав 20% або більше як аванс або власний капітал у угоді. Таким чином, SBA гарантує лише 80% необхідної суми.

Як ви повинні бути в змозі побачити, ця програма SBA може покрити майже всі потреби у фінансуванні франшизи, від купівлі нерухомості та розвитку до бізнес-обладнання, до потреб оборотного капіталу. Отже, якщо вам просто потрібно купити або розробити свою франшизу, почніть тут.

2. Програма кредитування CDC / 504: Програма кредитування 504, як і програма 7 (а), чудово підходить для франшизи. Проте ця програма обмежується тільки придбанням нерухомості та обладнання.

Згідно SBA, може використовуватися кредитна програма 504;

• Придбання земельних ділянок, у тому числі існуючих будівель

• Придбання поліпшень, включаючи сортування, поліпшення вулиць, комунальні послуги, парковки та озеленення

• Будівництво нових об'єктів або модернізація, реконструкція або реконструкція існуючих об'єктів

Однак реальна вигода від цієї програми кредитування полягає в тому, що частина вашого капіталу або авансового платежу від позичальника нижча – зазвичай близько 10% – і тому вимагає менших витрат з вашої кишені.

Як працює ця програма. Ця програма була розроблена з метою сприяння додатковому розвитку та розвитку бізнесу в районах громади. Тому, коли потрібно 504 кредит і затверджено, місцева корпорація розвитку спільноти (CDC) – частина кредиту Співтовариства – буде фінансувати та гарантувати до 40% запиту на отримання кредиту, місцевий банк, схвалений SBA, буде фінансувати заявку на 50%, залишивши 10% від позичальника. Три партнери працюють на одну й ту ж мету – довгостроковий успіх вашої франшизи.

Ця програма може забезпечити до 5 мільйонів доларів для підприємств, які можуть і будуть створювати робочі місця в громаді, до 5 мільйонів доларів для компаній, які надають певні суспільні вигоди, такі як скорочення енергії або альтернативні види палива, а також підприємства розвитку сільської місцевості, меншини , жінок або ветеранів компанії, експортних компаній – щоб назвати деякі – це конкретні цілі, які, як відомо, приносять суспільну користь, і тому SBA хоче фінансувати ці компанії. І до 4 млн. Доларів для малих підприємств, що створюють робочі місця.

Нарешті, зробити ці кредити та отримані платежі більш доступними – у зв'язку з довгостроковим успіхом позичальника – SBA дозволить кредити на 10 і 20 років.

3. Програма SBA Express: Експрес-програма SBA подібна до молодшого брата програми кредитування SBA 7 (a) з кількома перевагами та обмеженнями.

Перш за все, ця програма пропонує прискорений процес перегляду. Фактично, SBA гарантує, що ваш запит на експрес-кредит буде отримано за менш ніж 36 годин. Але хоча ви можете отримати відповідь, це не означає, що ви отримаєте дозвіл. Це просто означає, що ви будете знати, що SBA отримала вашу заявку і зазвичай проситиме додаткову інформацію від вас в цей час – але принаймні ви знаєте, що вона обробляється.

По-друге, максимальна сума кредиту за цією програмою становить лише $ 350,000. У ці дні це не величезна сума, але може виявитися достатньо, щоб познайомити вас з франшизою вашої мрії – особливо в порівнянні із середньою сумою кредиту з повної програми 7 (а) приблизно 337 730 доларів США.

По-третє, SBA гарантує лише до 50% суми кредиту – це означає, що вищий ризик кредиту потрапить на банк або кредитора. Однак, якщо ваша транзакція є достатньо сильною, ця гарантія на 50% може бути лише різницею між схваленням і відмовою.

Нарешті, ці кредити надають умови кредитування лише до 7 років і можуть бути використані для практично будь-якої потреби у капіталі бізнесу.

Що таке малий бізнес?

Тепер, щоб претендувати на кредит SBA, ваша франшиза повинна відповідати визначенню невеликої компанії SBA:

• Будьте для отримання прибутку.

• У вас до 500 співробітників – до 1500 у виробництві.

• Вони мають менше, ніж $ 21 млн. Річного доходу – менше для деяких підприємств або галузей.

Які підходять практично всі окремі франчайзингові компанії.

додаток

Франчайзинг – це прекрасний спосіб дістатися до ділового світу завдяки перевіреній, відомій бізнес-моделі. Однак, як і майже всі компанії в світі, фінансування цієї франшизи для запуску або розвитку є важкою перешкодою для подолання.

Проте, як показано і, як ми сподіваємося показали, франшизи мають тенденцію до отримання більш сприятливих ставок затвердження при використанні програм державного фінансування, таких як кредити SBA. І справа не тільки в тому, що SBA сприймає такі підприємства в заохочувальному світлі, але так само, як банки та інші бізнес-кредитори – ті інші партнери, необхідні для отримання схваленого і фінансованого кредиту SBA.

Проте, тільки тому, що франшиза, яку ви обираєте, є або не входить до списку затверджених SBA, а запит на отримання кредиту та використання коштів відповідає цим критеріям, не означає, що ви будете автоматично схвалені. Єдиний спосіб переконатися, що ви і ваша франшиза будуть схвалені, є застосування. А оскільки ви повинні подати заявку незалежно від того, який варіант ви вибрали, ви також можете звернутися за допомогою до фінансової організації або до бізнес-фундації, яка вже працює з SBA – це може лише вдвічі збільшити ваші шанси на отримання необхідного капіталу реалізуйте свої мрії франшизи.