Чи можете ви подати в суд на дилера автомобілів у випадку надмірних запитів?

Я натрапив на це питання: "Чи можу я подати до суду на автодилера за надмірними запитами?" Переглядаючи пошукові терміни на моєму блозі і думаючи, що це гарна тема для подальшого обговорення.

Перш за все, яке важке питання?

Існують два типи запитів на позики, жорсткі та м'які.

Складний запит – це кредитний запит, щоб отримати кредит. Ці типи запитів зазвичай стягуються за такі речі, як будинок, автомобіль або особисті позики. Оренда послуг і екрани орендарів також вважаються важкими запитами.

М'який запит – це кредитний запит, необхідний для інформаційних цілей. Якщо ви попросите свій власний кредит через веб-сайт, такий як AnnualCreditReport.com, він вважається м'яким запитом і не віднімає балів з вашого рахунку. Крім того, кредитори, з якими ви зараз займаєтеся бізнесом, можуть провести м'яке розслідування, щоб переглянути ваш обліковий запис і оцінити поточну кредитоспроможність. Пропозиції "попередньо затвердженого кредиту" не враховуються як важкі запити. Кредитні запити щодо страхування та зайнятості також підпадають під цю категорію, оскільки вони не призначені для надання вам кредиту.

Скільки балів ви можете відняти для кредитного запиту?

o Кожен "жорсткий" кредитний запит (що означає, що споживач подав заявку на яку-небудь форму кредиту, що спонукає кредитора перевірити кредитний звіт або результат), який підраховується, зазвичай вираховує не більше п'яти пунктів з рахунку особи.

Запити про автоматичний кредит

Автокредити та запити про житлові кредити розглядаються трохи по-іншому з 2004 року. У зв'язку з тим, що більшість людей хотіли б шукати кредити для дому та авто, кредитні бюро усвідомили той факт, що кожен запит негативно вплинув на кредитні оцінки, оскільки кілька ударів , Ця практика завдала шкоди кредитоспроможності споживача і не дозволила споживачеві озирнутися за найкращими тарифами та умовами.

Так Fair Isaac змінив деякі правила для кредитних запитів в Auto та Home Loan:

o Модель кредитної оцінки визнає, що багато споживачів шукають найкращі процентні ставки, перш ніж купувати автомобіль або будинок, і їхній пошук може призвести до того, що багато кредиторів запитують кредитний звіт. Щоб компенсувати це, багато запитів на авто або іпотеку в будь-який 14-денний період вважаються одним запитом.

o За останньою формулою, що використовується для розрахунку балів FICO, 14-денний період був продовжений до будь-якого 45-денного періоду. Це означає, що споживачі можуть оглянути навколо автомобіля кредит на строк до 45 днів, не впливаючи на результати. Але старе 14-денне правило може все ще застосовуватися до деяких кредиторів, які не використовують нову версію.

o Останні версії FICO з'явилися в Інтернеті у всіх трьох кредитних агентствах – TransUnion, Equifax та Experian – у 2004 році. Як правило, кредиторам потрібні місяці, щоб адаптувати свої процеси, щоб вони могли адаптуватися до змінених формул – і деякі кредитори ніколи не коригуються.

o Оцінка FICO ігнорує всі запити на іпотеку та авто, зроблені протягом 30 днів до оцінки. Якщо Ви знайдете кредит протягом 30 днів, Ваші запити не вплинуть на Вашу оцінку при покупці ставок.

Як уникнути багатьох жорстких автоматизованих запитів

Якщо ви хочете уникнути кількох хітів у кредит, коли ви купуєте кредит на автомобіль, вам потрібно зарезервувати два тижні, щоб повністю зосередитися на отриманні фінансування.

про Дізнайтеся, який ваш кредитний рейтинг:

Для того, щоб купити кредит без необхідності турбуватися про кілька запитів кредиту, ви повинні знати, які ваші кредитні результати. Це також допоможе визначити, чи є "доступним для банківської діяльності", або виникнуть труднощі з отриманням фінансування.

Ви можете отримати оцінку FICO, щоб побачити поточний діапазон результатів, або ви можете купити 3-в-1 звіт за допомогою FICO в одному легко читається звіті за 39.95 USD, так що ви будете точно знати, що ваша кредитна оцінка.

про Отримати початкове прийняття в банку:

Тепер, коли ви знаєте, які ваші кредитні результати, зателефонуйте в місцеві банки у вашому регіоні і запитайте: "Який мінімальний кредитний бал потрібно отримати, щоб отримати кредит на автомобіль?"

Якщо ви знаєте, що ваші кредитні рейтинги знаходяться в межах їх «керівних принципів схвалення», запитайте їх про їхні відсоткові ставки та умови, такі як сума необхідного початкового платежу.

Визначивши найкращі умови для кредитора, зверніться до цього банку і звітуйте. Деякі банки навіть мають доступ до 800 центрів телефонного кредитування або онлайн-додатків, тому вам не потрібно нікуди їхати.

Після початкового схвалення вибраного кредитора ви зазвичай маєте 30 днів до закінчення терміну дії попереднього схвалення.

Якщо ви обираєте цей маршрут, ви не тільки отримаєте найкращу процентну ставку, не генеруючи багато запитів про позику, але також дізнаєтеся, скільки ви схвалені, що сприятиме довгостроковій купівлі.

про Отримання автоматичного фінансування, якщо ви не є "банківськими"

Якщо ваші результати кредитування стануть нижчими, ніж ви вважаєте "можливими для банківської діяльності", вам доведеться знайти фінансування в іншому місці. Ви можете зробити це кількома способами.

1. Ви можете пройти через Інтернет-мережу фінансування транспортних засобів. Ці мережі мають доступ до багатьох кредиторів та їх рекомендацій. Вони будуть змушені брати кредит, щоб дізнатися самі результати, але тоді вони мають доступ до багатьох компаній, що фінансують автокредитування, які спеціалізуються на споживачах з "нижчими, ніж досконалими кредитами". Після визначення того, який кредитор має найкращі шанси бути схваленим, вони направлять заявку.

2. Перейти до покупки автомобіля, і коли ви знайдете автомобіль, який ви хочете, дилер буде радий подати заявку на отримання кредиту багатьом кредиторам. Пам'ятайте, що якщо ви обираєте цей маршрут, у вас є 14 днів необмежених кредитних рядків, щоб розраховувати на 1 тягу.

Якщо ви продовжите цей місяць після місяця, ви побачите, що приблизно 5 балів вираховуються з вашого рахунку кожного разу, коли кредит буде знято.

Відповідь на оригінальне запитання – "Чи можете ви подати в суд на автодилера за надмірно складні запити?"

Цивільна відповідальність за знання про невідповідність: "Будь-яка особа, яка отримує звіт про споживачів від агентства звітності споживачів під помилковими висновками або свідомо без законної мети, несе відповідальність перед агентством споживачів за фактичну шкоду, завдану агентству звітності споживачів або 1000 доларів США, залежно від що більше. "

Все це зводиться до ….. ПРОЧИТАЙТЕ, ЩО ВИ РЕЄСТРУЄТЬСЯ! Якщо Ви подали заявку на фінансування в автосалоні, Ви повинні заповнити заявку на отримання кредиту. Чи документи, які ви підписали, говорять, що вони будуть застосовуватися до багатьох кредиторів?

Якщо ви не дали їм дозволу взяти кредит, ви можете мати справу за 1000 доларів, але, на мій погляд, це буде набагато складніше, ніж варто. Найпростіший спосіб розв'язати ситуацію на користь – це поставити під сумнів запити в кредитних бюро, які повідомляють про них.

Якщо кредитори, які взяли кредит, не можуть довести «прийнятну мету», то агентства з кредитування звітують ці запити. Якщо кредитори повертаються, заявляючи, що вони мають законну мету, ви маєте повне право попросити у них документацію, щоб довести це. Знову ж таки, якщо вони не зможуть надати цю документацію, установи, що звітують про кредит, повинні видалити запит.

Після видалення запиту або багатьох запитів ви побачите збільшення кредитних пунктів. Це трохи роботи з вашого боку, але набагато простіше, ніж намагатися подати позов за 1000 доларів.