Чи краще купувати або орендувати автомобіль після банкрутства?

Якщо ви хочете отримати схвалення на кращих умовах при покупці автомобіля, важливо, щоб ви дізналися кредитні інструкції провайдера кредиту перед подачею заявки на кредит … особливо, якщо ви збанкрутували.

Це допоможе вам заощадити час і розчарування – але що ще важливіше, це допоможе вам уникнути запитів про кредити, які можуть зменшити ваш кредитний рейтинг FICO до 12 балів за запит.

Крок 1 при прийнятті рішення про оренду або покупку передбачає визначення кредитних рекомендацій кредитора.

Ви починаєте з питання, чи дають вони банкрутство людям. Якщо так, то за яких умов?

Це правда. Ви повинні бути заздалегідь, що ви подали заяву про банкрутство. Не приховуйте його. Потрібно зіткнутися з тим, що деякі дилери просто не будуть працювати з людьми, які оголосили банкрутство. Тому наше завдання – знайти тих, хто це робить.

Деякі кредитори орендують людей, які були банкрутами. Інші лише пропонують фінансування покупки. Треті лише видають кредити, використовуючи гібрид двох – це особливо часто зустрічається в Техасі.

Попросіть фінансового директора у посередництві вказати, яку структуру віддає перевагу виробник.

Ось коротка порада для вас: якщо ваше банкрутство не з'являється на кредитному звіті, ви завантажуєте кредитора – тоді, в очах кредитора, ви не є банкрутом.

Єдиними кредиторами, які я вважаю, є:

– Перший вибір: кредитори в неволі (виробники автомобілів)

– Другий вибір: банки (не фінансові компанії)

– Третій вибір: кредитні спілки

Дев'яносто дев'ять відсотків автомобілів, які я орендував протягом багатьох років, прийшли від кредиторів. Банк орендував лише одну.

Цей конкретний контракт прийшов з розмови з Емі, фінансовим менеджером у місцевому представнику Land Rover тут, в Індіанаполісі. Я сказав їй, що я відкритий для її фінансування рекомендації, але я віддав перевагу фінансування з боку виробника автомобілів.

Я розповів їй мої поточні результати FICO. Вона відразу сказала, що завдяки моїм результатам, вона може краще працювати в місцевому банку. Я підписав кредитну заяву і сказав їй це зробити.

Наступного дня я підписав договір оренди з цим місцевим банком. Будучи відкритим для її поради буквально врятував мені сотні доларів на місяць на цьому автомобілі.

Так що будьте гнучкими … але будьте обережні. Схоже, що більшість автодилерів називають всі свої джерела фінансування банками. Коли фактично деякі з них є банками, то деякі є кооперативними кредитними спілками, і більшість з них є субстандартними фінансовими компаніями.

Ось список найбільш поширених компаній, які фінансують нестандартний автомобіль:

1. HSBC Automotive

2. Капітал

3. AmeriCredit

4. WFS Financial

Ви хочете перейти до субстандартних фінансових компаній – якщо ви не вичерпали всі інші варіанти. Кредитори Subprime повинні бути вашим останнім засобом.

Використовуйте кредитні спілки тільки тоді, коли вони повідомляють всім трьом національним агентствам з кредитування. Як ви дізнаєтеся, чи є кредитна спілка звітності для всіх трьох агентств, які звітують про кредити?

Просто – запитаєте ви. Запитайте менеджера філії в кредитній спілці, чи повідомляють вони. Після отримання кредиту перевірте всі три кредитні звіти та переконайтеся, що на кожному з них з'являється торговельний маршрут.

Трьома найгіршими кредиторами, які монополізуються на оренду або купівлю після банкрутства, є:

1. BMW

2. Mercedes

3. Порше

Трьома найгіршими монополізованими кредиторами є:

1. Honda

2. Kia / Subaru

3. Toyota

Що робить їх найгіршими?

Коли ці кредитори бачать, що ви подали заяву про банкрутство, вони менш схильні співпрацювати з вами. Однак, якщо вони хочуть працювати з вами, вони хочуть, щоб ви були принаймні на кілька років від вашого звільнення і мали ідеальний кредит на той час.

Тепер, коли я сказав вам, як погано вище шести кредиторів – є моменти, коли вони можуть запропонувати вам гарні пропозиції. Наприклад, якщо один з вищезазначених випадків є найбільшим дилером у вашому регіоні, ви можете запропонувати вам спеціальні пропозиції, які менший дилер не може запропонувати.

Звичайно, речі постійно змінюються завдяки монополізованим кредиторам. Вони змінюють свої правила кредитування на капризи для досягнення своїх власних фінансових цілей. Ось чому добре хоча б вивчити ці дилерські центри – просто не збільшуйте свої надії.

ОК, так що ви провели дослідження і звузили свій вибір до одного або двох виробників автомобілів.

Крок 2 при прийнятті рішення про оренду чи покупку – це придбання кредитних пунктів FICO.

Важливо мати останні результати в розмовах з автодилерами (як у випадку з Емі). Це дає вам силу.

Коли ви входите до дилера з результатами FICO, дилер дізнається, що ви більш обізнаний споживач, і ви не можете його використовувати. Просто знайте, що результати дилерів FICO трохи відрізняються від того, що ми бачимо як споживачів. Результати, які дилер оглядає виклик FICO Auto Industry Option. Гарна новина … Ці результати FICO можуть бути вищими, ніж звичайні результати FICO, якщо ви сплатили всі попередні кредити на автомобіль, як було домовлено.

Деякі дилери автомобілів сказали мені, що якщо FICO балів вище, ніж дилер огляди, вони можуть навіть використовувати свої результати, щоб отримати більш вигідну угоду.

Ви можете придбати ваші результати з сайту myFICO.com.

Крок 3 передбачає прослуховування інших автодилерів на рівні дефектів.

Почніть із запитань:

– Які агентства з кредитування використовуєте для прийняття кредитних рішень?

– Яким є вимога щодо мінімального кредитного рейтингу для отримання схвалення?

– Який кредитний рейтинг потрібний для отримання найкращої процентної ставки?

– Ваші кредитори вважають за краще запропонувати лізинг або купівлю фінансування банкрутом?

– Які стимули для оренди чи покупки зараз?

На цьому етапі важливо залишатися відкритим для лізингу або покупки. Оцініть варіанти та стимули. Пам'ятайте, що ви купуєте фінансування. Іншими словами, найважливішим фактором є готовність кредитора позичити гроші.

Особисто я бачу рішення про оренду щодо купівлі трьома способами:

1. Якщо ви нещодавно збанкрутували, єдине, що має значення – чи можете ви отримати схвалення відсоткової ставки, яке може бути надано кредитором, який звертається до всіх трьох національних агентств з кредитування. Тому варто розглядати лише кредиторів, які є банкрутами.

2. Коли ваші результати кредитування починають зростати, ви можете почати вибирати автомобілі на підставі того, яке агентство кредитної звітності використовує кредитор, щоб визначити, чи відповідає вам. Звичайно, ви повинні вибрати кредитора, який буде використовувати найвищий кредитний рейтинг FICO для прийняття кредитного рішення.

3. Коли результати досить високі … або два роки пройшли з часу банкрутства … або банкрутство не з'явиться в кредитному звіті, що використовується кредитором, ви можете вибрати практично будь-який автомобіль. Але переконайтеся, що ви все ще досліджуєте та використовуєте свої кредитні бали, щоб допомогти вам порівняти процентні ставки, умови та стимули.