529 Плани університетських заощаджень забезпечують світ варіантів

Коли Келлі Девідсон (1) вирішила, що хоче піти з кар'єри вчителя середньої школи, вона знала, що їй доведеться повернутися до школи для досягнення своєї мети – і це буде дорого. Вона також знала, що випуск може вплинути на її здатність економити на пенсію, тому вона познайомилася зі своїм фінансовим радником Смітом Барні, щоб розробити стратегію, яка допоможе їй повернутися до школи за п'ять років.

З часом, як ключовий фактор, радник запропонував, що 529 план економії коледжу, названий частково для коду IRS, який дозволив їм бути створений, був би найкращим способом досягти цілей фінансування освіти Келлі. Використовуючи доходи від поселень, Келлі підготувала 529 планів для себе і розпочала плановий інвестиційний план, щоб допомогти їй потенційно максимізувати вартість свого облікового запису. П'ятирічний план Келлі вже триває, але є одна річ, яку вона не планує: перед тим, як вона збиралася повернутися до школи, чоловік Келлі, директор багатонаціональної корпорації, отримав вигідну пропозицію про роботу в Лондоні. На жаль, кваліфікацію Келлі було нелегко передати, так що навіть якщо вона хоче продовжити навчання, їй доведеться пройти додаткові курси сертифікації в Англії.

На щастя, Келлі зберегла 529 у аспірантурі, щоб вона могла використовувати кошти в будь-якому акредитованому університеті світу. Вона вирішила відмовитися від додаткових курсів сертифікації для вчителів і замість цього подати заявку до бізнес-шкіл. Келлі продовжує навчання в МВА в Лондонській бізнес-школі – одній з трьох найкращих програм МВА у світі (2) – і використовує свої 529 планових активів для оплати навчання та пов'язаних з цим витрат.

У сьогоднішній економіці, що швидко розвивається, ситуація Келлі не є винятковою. Щороку тисячі американських студентів беруть участь у навчальних програмах за кордоном або зараховуються до вищої освіти в університетах та університетах за межами США. Насправді, за даними нещодавнього опитування серед студентів коледжу, 55% заявили, що вони впевнені або досить впевнені, що братимуть участь у навчальній програмі за кордоном, а ще 26% зазначили сильне бажання навчатися за кордоном (3).

У відповідь на високий попит, багато вищих навчальних закладів зараз пропонують багато міжнародних навчальних програм, від семестру на морі до культурного занурення та багатомісних програм. Проте, незважаючи на безліч доступних міжнародних програм, багато студентів (38%) все ще відзначають високі витрати як основну причину не участі у програмах навчання за кордоном (4). Крім того, використання фінансової допомоги для міжнародних досліджень має свої власні виклики: додаткові вимоги щодо права на проживання – місце проживання, оцінка, кредитні години та вік, щоб назвати декілька – повинні бути виконані, а закордонні та американські семестрові плани відрізняються, що може затримати кредити та іншу допомогу федеральний.

Проте є варіанти для тих, хто хоче фінансувати навчання за кордоном, у тому числі 529 ощадних планів університету. У планах передбачено безмитне збирання активів та федеральні податкові пільги для прийнятних витрат на вищу освіту, а також функції (гнучкість, контроль та багаторазові інвестиційні можливості), що робить 529 привабливих планів державного фінансування освіти також доступними, коли плани використовуються з акредитованими іноземні установи (5) t

Як це працює

Більш ніж 4005 іноземних вищих навчальних закладів мають право на реєстрацію федеральних податкових пільг згідно з планом 529. Список придатних іноземних установ доступний у федеральній базі даних шкільного коду на безкоштовному Федеральному сайті студентської допомоги (FAFSA).

"Тест на включення кожної школи є її правом брати участь у програмах федеральної фінансової допомоги, що стосуються розділу IV", – говорить Джозеф Херлі, засновник SavingforCollege.com. "Більшість чотирирічних шкіл, середніх шкіл, коледжів і університетів будуть мати право, як і багато приватних і професійних шкіл".

Чи план 529 підходить саме вам?

529 план заощаджень є одним з кращих способів заощадити на вищій освіті – незалежно від того, чи плануєте ви навчатися в США або за кордоном. Більшість планів пропонують кілька варіантів розподілу активів, а також дозволяють здійснювати внесок через фіксовану ставку або систематичний інвестиційний план, наприклад, відрахування заробітної плати. Якщо ви:

про батька, що стурбований зростанням витрат на дослідження,

o Дід, який хоче допомогти заощадити на освітніх витратах майбутніх онуків

для пенсіонера, який хотів би розвинути існуюче хобі в повноцінний, серйозний інтерес

про "Порожній Нестер", який все ще працює на ринку праці, але повинен повернутися до школи, щоб залишатися конкурентоспроможним

o Професіонал, який розглядає можливість повернутися до школи для продовження другого ступеня, змінити кар'єру або підвищити свої професійні навички

o Дорослий, який хоче допомогти дитині у вашому житті – племінниця, племінник або хрещеник – за винятком майбутніх витрат університету

Оскільки все більше і більше вищих навчальних закладів здійснюють міжнародні програми для задоволення зростаючого попиту, навчання за кордоном є більш доступним, ніж це було двадцять років тому. Якщо у вас вже є план навчання, розглянути питання про те, чи можна навчатися за кордоном у майбутньому. Якщо вам потрібна допомога в розробці навчального плану, фінансовий консультант може допомогти вам розпочати роботу або навіть налаштувати пропозицію на основі очікуваних витрат у школах, які ви розглядаєте.

Незалежно від того, чи плануєте ви навчатися в державі або за кордоном, одне можна сказати: витрати на навчання зростають, тому важливо починати рано. Світ відкритий для вас; використовувати все, що ви можете запропонувати.

(1) Ця назва є псевдонімом. Подібності до імен людей, які живуть або мертві, випадкові.

(2) Джерело: Global MBA 2008 рейтинги, Financial Times

(3) Інтереси студентів, пов'язані з навчанням за кордоном та іншими міжнародними освітніми заходами, CollegeBoard.com, січень 2008

(4) Активи повинні використовуватися для прийнятних витрат на вищу освіту. Однак прагнення до досягнення ступеня не є передумовою для звільнення від кваліфікаційного податку. Транспортні витрати не вважаються прийнятними витратами.

(5) Результати пошуку станом на 15 серпня 2008 року. Див. Пошук зарубіжних закладів, які мають право, у цій статті щодо методології пошуку.

Гріма Х. Пейті можна знайти за адресою 216-337-7075 або ghpatey@msn.com.