5 речей, які необхідно враховувати при виборі фінансового калькулятора
На відміну від тих, хто називає себе CPA або лікарем, кожен може назвати себе "фінансовим планувальником" або "фінансовим консультантом", незалежно від їхньої освіти та професійного досвіду. Більше того, не кожен є неупередженим, на їх думку, і не всі з них завжди діють в інтересах своїх клієнтів.
Для того, щоб ваш фінансовий планувальник був кваліфікованим у сфері особистих фінансів і неупередженим, на його думку, розглянути наступні п'ять речей:
1. Досвід планування: наявність серйозних сертифікатів фінансового планування, таких як сертифікований фінансовий планувальник (CFP) або персональний фінансовий спеціаліст (PFS), підтверджує, що професійна особа, з якою ви маєте намір працювати, отримала необхідну освіту та досвід для виконання функція фінансового планування. Повноваження CFP та PFS надаються лише тим, хто виконав вимоги щодо сертифікації освіти та досвіду в плануванні особистих фінансів. Крім того, вони повинні скласти сертифікаційні іспити та погодитися на дотримання стандартів практики та вимог у сфері безперервного навчання.
2. Експертиза: фінансові плановики плануються фахівцями, а не обов'язковими фахівцями. Наприклад, фінансовий планувальник буде кваліфікований в аналізі податків і планування, але на відміну від сертифікованого громадського рахунку (CPA) або зареєстрованого агента IRS (EA), він не обов'язково повинен бути експертом у податкових питаннях. Крім того, він може вільно розробляти інвестиційний план, але на відміну від Chartered Financial Analyst (CFA), він не може бути авторитетом у сфері інвестицій. Робота з фінансовим планувальником, який також є експертом у сфері особистих фінансів, що важливо для досягнення ваших фінансових цілей.
3. Спеціалізація клієнта: Не всі фінансові менеджери підтримують всі типи клієнтів. Більшість спеціалізуються на обслуговуванні лише певних типів клієнтів з певними профілями. Наприклад, особистий планувальник може побудувати свої знання і налаштувати свої послуги, щоб служити тільки тим людям і сім'ям, які знаходяться в певних професіях або на певному етапі життя з конкретними фінансовими цілями і чистою вартістю. Запитайте, чи планувальник спеціалізується на обслуговуванні лише певних типів клієнтів з певними профілями, щоб визначити, чи відповідає вона вашій ситуації та фінансовим цілям.
4. Структура зборів: Структура зборів значною мірою визначає, які інтереси найкраще служать – клієнтові або його клієнту. Платний спеціаліст стягує плату лише за консультацію, в той час як платний професіонал не тільки стягує плату, але й стягує збори, комісії та інші фінансові стимули для продуктів і рішень, які вони рекомендують для них. Таким чином, консультації тільки за плату, швидше за все, буде неупередженим і лежить у ваших інтересах, ніж поради від платного фінансового планування. Робота з професіоналом, чия структура гонорару вільна від конфліктів і пристосована до ваших потреб.
5. Наявність: воно має бути регулярно доступним, уважним і доступним для Вас. Запитайте планувальника, скільки клієнтів він обслуговує, і максимальну кількість клієнтів, яких він має намір підтримувати в майбутньому. Це співвідношення кількості клієнтів до планувальників є одним з ключових факторів у оцінці вашої доступності планування в майбутньому. Запитайте також, які заходи планування зазвичай виконуються планувальником, і які делеговані парам програміста або іншим молодшим працівникам. Нарешті, переконайтеся, що планувальник легко доступний по телефону та електронною поштою протягом звичайних робочих годин.
Після вибору кількох кваліфікованих та неупереджених фінансових плановиків у вашому районі проконсультуйтеся з тими, хто пропонує безкоштовні початкові консультації. Під час початкових консультацій оцініть наявність планувальника та будь-які інші професійні атрибути, які ви шукаєте у своєму фінансовому планувальнику.
Наявність кваліфікованого та неупередженого фінансового планувальника на Вашій стороні є надзвичайно важливим у Вашому шляху до фінансових цілей. При пошуку одного, розглянемо професійну кваліфікацію плановика, спеціалізацію клієнта, основні знання, структуру плати та доступність, щоб вибрати правильний фінансовий планувальник для ваших потреб.