Знизити студентську заборгованість, щоб знайти фінансову свободу!
Стаття, опублікована в грудні 2011 року. Фінансовий портал "Business Insider" ілюструє реальні історії про людей, які брали кредити на навчання.
Історії про студентські борги дають чітку картину того, як позичальники намагаються скасувати нищівний тягар студентських позик.
Всі ці випадки представляють різні ситуації, з якими стикається студентська спільнота, що робить їх підкресленими фінансово.
Підсумок декількох історій на сторінці:
Випадок 1:
Позичальник взяв кредит для вивчення мистецтва ігор та дизайну, а закінчив із заборгованістю в 100 тисяч доларів.
Випадок 2:
Початкова сума кредиту цієї людини становила $ 80,000, а її сума збільшилася до 135 000 доларів!
Випадок 3:
Кредит був узятий у провідного банку в 2005 році, і умови погашення не могли бути обговорені. Навіть після того, як позичальник неодноразово звертався з проханням про переговори, кредит був направлений до одного з банків, які здійснювали стягнення заборгованості.
Багато читачів легко ототожнюються з трьома вищезазначеними прикладами. Ось деякі з типових сценаріїв, з якими стикається позичальник через втрату роботи, банкрутство або високі медичні рахунки. Такі ситуації створюють перешкоди для людей, що ускладнює їх погашення боргів і позбавлення їх фінансової відповідальності.
Інші фактори, що викликають студентську заборгованість
На додаток до поточних фінансових умов, існують інші фактори, які можуть викликати студентські борги. Це може бути наслідком багатьох позик і змінних процентних ставок, капіталізації капіталу або процентних ставок. Врешті-решт вони накопичуються в величезній кількості.
Є багато позичальників, які не запізнилися з погашенням боргу через кредитні картки, автокредитування або іпотеку. Вони навіть мають хороший кредитний рейтинг. Проте, з причин, згаданих вище, вони ніколи не зможуть погасити свої студентські кредити.
Один з кращих рішень, що позичальники повинні отримати полегшення від боргу є консолідація різних кредитів в одну суму кредиту. Таким чином, потрібно лише зробити щомісячний платіж за переглянутою процентною ставкою.
Як консолідувати студентські кредити
Позичальник, який не може дозволити собі платити студентські борги, може консолідувати декілька кредитів через федеральні програми прямого консолідації і відновити контроль над його фінансовим становищем.
При консолідації кредитів позичальники не повинні поєднувати свої федеральні позики з приватними. Департамент освіти не дозволяє консолідацію приватних кредитів.
Федеральні служби заборгованості студентів є відмінним способом отримати максимальну вигоду від федеральних позик. Консультанти з переказу заборгованості студентів заборгованості є правильним рішенням, оскільки вони мають досвід, щоб адаптувати кожну позику до кваліфікаційних планів оплати.
Деякі провідні компанії пропонують комплексну допомогу та поради для позичальників за розумну одноразову плату. Таким чином, вони можуть знайти безпроблемне рішення і отримати спокій.
Плани консолідації студентських кредитів
План погашення на основі доходу
На відміну від традиційної кредитної практики, єдиними факторами, пов'язаними з визначенням щомісячних платежів позичальникам, є щорічний скоригований валовий дохід та розмір сім'ї. Кредитний бал і сума кредиту не враховуються.
Тільки кредити, доступні за федеральною програмою кредитування сімейного освіти (FFEL) і федеральною програмою прямого кредитування Вільяма Д. Форда, мають право на платіж на основі доходу.
Умовний платіж
Цей план розроблений для людей, які не мають права на платіж на основі доходу (IBR) або оплатити, як ви заробляєте. Прямі субсидовані, не субсидовані, прямі кредити ПЛЮС і кредити прямого консолідації мають право на цей план.
Стандартний план погашення
Завдяки цьому плану студентські борги можуть бути погашені в найкоротші терміни. Це вимагає фіксованого щомісячного платежу, який повинен бути сплачений на строк до 25 років.
Поступовий план погашення
Згідно з цією програмою, початкові щомісячні платежі низькі. Після цього сума платежу збільшується на 4,25% щорічно (приблизно).
На додаток до консолідації, ще один швидкий спосіб видалити всі студентські кредити, щоб претендувати на прощення програми.