Знайдіть свого фінансового консультанта

Знайти надійного фінансового консультанта було важко. Нещодавно апеляційний суд скасував очікуваний довірчий принцип Департаменту праці, ще більше заплутував споживачів фінансових послуг. Дуже важливо зрозуміти, чи ваш фінансовий радник буде діяти як довірена особа для вас, або замість цього шукайте інвестиції, які підходять саме вам. Також важливо з'ясувати, чи є це довіреною людиною, яка розуміє ваші потреби, пропонує зручний підхід і має досвід, який ви шукаєте у виняткових обставинах. Щоб допомогти нам орієнтуватися в напруженому пошуку, ми зібрали п'ять найпоширеніших запитань під час пошуку фінансового консультанта.

1. Ви довірена особа?

Фідуціарний стандарт відповідно до закону зобов'язує консультантів висловлювати свою зацікавленість. Радники, що працюють на основі довірчого стандарту, повинні розкривати будь-які конфлікти інтересів і ділитися з вами, чи вони отримують користь від рекомендації будь-яких продуктів або інших фахівців. Вони повинні бути прозорими щодо плати, яку консультанти отримують за ці поради.

Навпаки, стандарт придатності є стандартом, який вимагає від консультантів запропонувати інвестиційні продукти, які підходять для вас. Не існує стандарту, який зазначає, що інвестиція допоможе вам досягти ваших цілей або лежить у вашому найкращому правовому інтересі. Крім того, немає вимоги повністю розкривати будь-які конфлікти інтересів, потенційно дозволяючи консультантам рекомендувати продукти, які можуть надавати їм більш високі комісійні, а не подібні продукти з нижчими тарифами.

Є великі радники та бідні радники, які працюють відповідно до стандартів довіри та стандартів фітнесу. Ми працюємо відповідно до стандартів довіри і високо цінуємо довіру, яку ми знаємо.

2. Які ваші посилання?

Важливим є професійний досвід консультанта та досвіду. Це дає чудове розуміння знань консультанта та напрямів спеціалізації. Є більше 100 різних типів облікових даних, і вони можуть бути дуже заплутаними. Якщо ви шукаєте фінансового консультанта, ви можете бути добре знайомі принаймні з цими трьома посиланнями, які відображають широкий рівень підготовки та зобов'язань:

CFP® – СЕРТИФІКОВАНИЙ ФІНАНСОВИЙ ПЛАНЕР ®

Спеціалісти CFP® пройшли курси фінансового планування на університетському рівні, виконали вимоги до досвіду та пройшли строгий іспит CFP®, що охоплює 72 теми: від інвестицій та управління ризиками до планування податків та пенсій, управління спадщиною та інтеграції всіх дисциплін. Вони також зобов'язуються до безперервної освіти та високого етичного стандарту. Більше інформації: http://www.cfp.net

CFA® – Chartered Financial Analyst®

Щоб отримати сертифікат CFA, фахівці повинні скласти 3 суворі іспити, кожна з яких вимагає принаймні 300 годин магістерських студій, які включають фінансовий аналіз, управління портфелем та управління активами. Фахівці також повинні мати щонайменше чотирирічний досвід роботи у сфері кваліфікованих інвестицій і зобов'язуватися щороку дотримуватися принципів високої етики. Більше інформації: www.cfainstitute.org

CIMA® – сертифікований аналітик з управління інвестиціями®

CIMA фокусується на розподілі активів та будівництві портфеля. Програма навчання включає 5 основних тематичних областей, а заявники повинні відповідати досвіду, освіті, іспитам та етичним вимогам. CIMA також повинні здійснювати безперервне професійне навчання. Більше інформації: www.imca.org

3. Які послуги та продукти Ви пропонуєте?

Переконайтеся, що ви шукаєте консультанта та компанію, яка відповідає вашим потребам. Якщо вам потрібен хтось, щоб допомогти вам інвестувати, ви можете знайти компанію, яка пропонує цілий ряд інвестиційних рішень, таких як компанія з управління активами.

Якщо вам потрібна допомога в оцінці поточних обставин і створення плану для досягнення різних цілей у вашому житті, ви можете шукати фінансового планувальника. Цей консультант може допомогти вам врахувати потреби в пенсії та школі, податкові стратегії, управління ризиками та можливі передачі майна.

Якщо вам потрібні як фінансове планування, так і інвестиційний консалтинг, ви повинні шукати менеджера з нерухомості. Цей консультант має багатий досвід і приймає цілісний підхід, який допоможе вам у комплексному плануванні та управлінні портфелем.

4. Як винагородити?

Не соромиться; зверніться за плату! Кожен професіонал заслуговує на оплату за свої знання та послуги. Зрозумівши, як винагороджується консультант, ви можете визначити, чи цікаві інтереси вашого радника з вашими.

Тільки комісії – ці консультанти отримують винагороду на основі окремих інвестиційних продуктів, таких як інвестиційні фонди, структуровані продукти, страхові поліси або ануїтети, які вони купують або продають для вас.

Тільки платіж – Незалежні консультанти часто лише надають консультації щодо плати. Їхня плата часто визначається у відсотках від активів, якими вони управляють, так що вони також отримують вигоду, якщо ваш портфель зростає і покарається, коли він падає. Вони також можуть запропонувати фіксовану плату за певні послуги.

збори – ці консультанти можуть стягувати фіксовану плату за послуги з фінансового планування, які вони надають, і стягувати комісію за кожен фінансовий продукт, який вони купують або продають. Це можуть бути інвестиційні фонди, інвестиційні фонди нерухомості (REIT), пенсії та страхування.

5. Який ваш підхід до такого, як я?

Важливо знати, що консультант, якого ви шукаєте, має досвід роботи з людьми за цих обставин. Це особливо важливо, якщо ваша фінансова ситуація ускладнена через багатство, яке ви накопичили протягом всієї своєї кар'єри. Попросіть свого радника розповісти про клієнта загальними проблемами і поділитися пропозицією рішень.

Знаходження правильних фінансових відносин іноді може здатися переконливим. Це трохи схоже на знайомства; Ви повинні зустрітися з різними людьми, задати багато питань і почекати, поки ви не почуєте себе добре. Будьте впевнені, незалежно від того, які обставини, ви можете знайти радника, який схвильований роботою з вами і має досвід роботи з клієнтами, як ви.