Які плюси і мінуси банків Співтовариства в порівнянні з регіональними і національними банками?
P: Кілька місцевих банків нещодавно відкрилися в цьому районі. Які переваги та недоліки співпраці з соціальним банком та регіональним або національним банком?
Проблема – вибір правого берега. Тут банк, банк, банк, банк скрізь. Пісня чи реальність? Ці дні є реальністю. З великою кількістю банків на вибір, важливо зрозуміти їх схожість і відмінності, а також їхні сильні і слабкі сторони.
Рішення – знайдіть банк, який відповідає вашим потребам. Вибір правого банку для людини може означати різницю між отриманням іпотеки та перебуванням у квартирі. У випадку компанії, вибір правого банку може означати різницю між отриманням кредиту та виходом з бізнесу. Пошук банку, який відповідає вашим потребам, може бути складнішим, ніж здається. Давайте розглянемо дві великі категорії банків.
Банки громад. Часто керівництво розпочало, що дефект від більших банків, соціальних банків почався в Нью-Джерсі. У традиційній корпоративній моді багато більш успішних соціальних банків були переведені регіональними та національними банками наприкінці 90-х років. Це залишило порожнечу і, таким чином, шанс для нових банків процвітати.
Однією з їхніх ключових переваг для клієнтів є прямий доступ до старших банкірів і топ-менеджменту. У місцевому банку працівники на фронті мають більше свободи у прийнятті рішень, ніж більший банк, який повинен дотримуватись жорсткішої політики та процедур зі штаб-квартири корпорації. Наприклад, для більшості великих банків рішення про надання іпотеки фізичній особі базується, головним чином, на оцінці кредитоспроможності заявника.
Спільний банк має можливість перевірити заявку, переглянути результат кредитування та зустрітися з позичальником, щоб отримати уявлення про будь-які виняткові обставини, які можуть вплинути на остаточне рішення про надання іпотеки.
Банки громад можуть запропонувати персональні послуги, великі банки мають важкий час для відповідності. Незалежно від того, чи це усміхнене обличчя касира або банківського офіцера, який доставляє документи до вашої компанії, соціальні банки рухаються в напрямку доведення високого рівня персоналізованих послуг. Громадські банки добре працювали над збереженням персоналу, що дозволило йому забезпечити постійний досвід роботи з клієнтами.
Слабкі сторони банків соціальних медіа включають обмежену мережу філій, кредитні можливості та сферу фінансових послуг. На відміну від деяких великих банків, багато місцевих банків мають невелику кількість філій. На щастя, більшість пропонують картки автоматизованих банкоматів, які можна використовувати по всьому світу, і доступ до Інтернету цілодобово, сім днів на тиждень. Зростаюча компанія може зрозуміти, що місцеві банки просто не можуть запропонувати кредит на $ 30 млн. Для розширення операцій через банківські обмеження. Споживачів, які шукають інвестиційні послуги та страхові послуги, часто відмовляють місцеві банки. Багато місцевих банків нещодавно почали пропонувати ці послуги через партнерство з компаніями, що спеціалізуються на цих послугах.
Регіональні та національні банки. Деяким споживачам подобається думка, що вони можуть увійти до того самого банку, незалежно від того, в якому місті (чи державі) він знаходиться – як у випадку з ланцюгом швидкого харчування. Наявність розкоші у розміщенні в відділенні біля офісу або виплати біля вашого будинку – це розкіш, якому деякі споживачі просто не можуть протистояти. Багато великих банків мають сотні філій у різних місцях, від супермаркетів до офісних будівель, до незалежних місць.
Компанії, які займаються готівкою, такі як ресторани та автозаправні станції, можуть вимагати регіональний або національний банк з філіалами біля кожного з їх місць. Деякі компанії повинні вносити гроші на свій банківський рахунок два рази на день, щоб зменшити ризик крадіжки. Більшим компаніям, які шукають капітал для розвитку, можуть знадобитися кредитні рішення, що пропонуються регіональними або національними банками. Регіональні та національні банки мають величезні кредитні можливості на місцевому, національному та глобальному рівнях. Більшість регіональних та національних банків пропонують широкий спектр фінансових послуг – від інвестицій, через страхування, до цільових фондів. Ці послуги можуть пропонувати співробітники банку або зовнішні партнери.
Висновки. Вибір правого банку повинен базуватися на ваших індивідуальних потребах. Клієнти, які шукають велику мережу філій або високу кредитоспроможність, можуть краще підійти до регіонального або національного банку. Клієнти, які шукають індивідуальне обслуговування, прямий доступ до управління та більш гнучкі кредитні критерії, можуть найкраще підійти до соціального банку. Іноді це стосується підтримки місцевого бізнесу у вашій громаді.
07/08/07
Фінансова група Skloff
Питання місяця
Автори: Аарон Склофф, AIF, CFA, MBA