Як вибрати хорошого фінансового консультанта – перспектива адвоката

Як вибрати хорошого фінансового консультанта і знайти найкращого фінансового консультанта, це як співбесіда з шукачами роботи; Ви – роботодавець, а співробітник – радник. Працюючи в сфері планування нерухомості, я можу запропонувати певні критерії, які я шукаю у світлі свого досвіду роботи з фінансовими фахівцями.

Нижче наведено сім порад щодо "опитування" кандидатів, які конкурують за вашу компанію:

(1) Кваліфіковане направлення: Чи прийшов кандидат до вас, чи звернулися ви до кандидата на підставі кваліфікованого перенаправлення? Іншими словами, чи є «кваліфікований реферал» кандидатом, який був рекомендований вам на основі підтвердженого успіху з вашими клієнтами, або це хтось, якого ви посилали через особу, якій довіряєте, щоб дати рекомендацію? Пам'ятайте, що консультанти знаходяться в бізнесі, який значною мірою залежить від команд. Консультанти також "продаються". Таким чином, вони часто шукають направлення від нових клієнтів, які ще не «кваліфіковані» реферали на основі емпіричних доказів фактичної діяльності консультанта – хоча клієнт міг би отримати хорошу пораду або послугу, і тому хоче просувати свого радника.

(2) Об'єктивні оцінки: Є такі джерела, як А.М. Кращий і TheStreet.com (раніше відомий як Вайс), який оцінює фінансові компанії, використовуючи систему A, B, C (+/-). Вони корисні для того, щоб дізнатися, чи працює радник у компанії чи компанії з високим рейтингом. Однак принаймні з А.М. Кращі страхові та фінансові компанії платять за публікацію своїх рейтингів, що підриває об'єктивність. Тому покладайтеся на більш ніж один джерело рейтингу. Є також звіти Бюро кращого бізнесу (BBB), Комісії з питань безпеки та обміну (SEC) та Адміністрації фінансової індустрії (FINRA), а також Федеральна торгова комісія (FTC), яка оголошує про будь-які порушення, вчинені іншими фінансовими компаніями. Пошук вищезгаданого покаже хоча б "червоні прапори".

(3) Рекомендації щодо компенсації: На жаль, люди, які перебувають на фінансових посадах, можуть, як повідомляється, контролювати інші галузі, пов'язані з продажами. Коли мова йде про видачу фінансових рекомендацій, дотримання вимог консультантів певною мірою диктує прийняття на підставі того, чи рекомендований продукт проходить тест «придатності». Таким чином, SEC має вбудований захист споживачів у свої правила. Однак, фінансова галузь дуже розумна в розробці рекомендацій для продуктів, які можуть обійти межі придатності, намагаючись бути на крок попереду SEC. Тому знайте, наскільки ваш консультант займається транзакцією, і що саме частка компанії в її винагороді. Урок з минулого полягає в тому, що радники відомі тим, що видають рекомендації на основі компенсації.

(4) Не обманюйтеся будь-якими гарантіями: якщо ваш радник щось гарантує, будьте дуже скептичними. Деякі фінансові інструменти, такі як грошова вартість у життєвій політиці, можуть мати певний рівень захисту капіталу. Однак, з кожною третьою стороною, що тримає ваші гроші або активи, навіть якщо застрахований FDIC, немає 100% гарантії – хоча є деякі фінансові інструменти, які є більш безпечними, ніж інші (FDIC страхування є відносно безпечним). Фактично, обіцянки гарантій щодо фінансових продуктів або планів, які не є такими, можуть призвести до виникнення проблем у консультанта з його регулюючим органом.

(5) Хороша позиція: це не образливо просто просити позицію радника з його ліцензією та / або будь-якими дисциплінарними діями. Ви навіть можете попросити його надати документи, що підтверджують "чистий запис". Чому ні? Роботодавці отримують попередню перевірку працівників. Ну?

(6) Хто в команді радника: знає всіх "гравців" в команді радників, які будуть частиною видачі рекомендацій і управління рахунком. Чи має його компанія когось, хто весь час стежить за вашими грошима? Чи часто ваші інвестиції оцінюватимуться з ризиком і чи будуть вжиті запобіжні заходи до ринкових аварій, таких як у 2008 та 2009 роках?

(7) Доступність та спеціалізація: якщо Ваш радник або будь-який з його співробітників не зв'язується з Вами до кінця дня або принаймні вранці, це є причиною для занепокоєння. Хороші консультанти, як правило, контактують зі своїми клієнтами протягом 24 годин після звернення до них, як правило, протягом одного дня. З іншого боку, чи ваш консультант спеціалізується на щось важливе для ваших потреб? Одна справа – мати радника, який «пристосовується до ваших потреб», але володіє знаннями про потрібні продукти та сфери, які мають відношення до Ваших фінансових результатів, таких як змінні ануїтети, змінне страхування життя, страхування довгострокового догляду, фонди ЄФО і т.д. або планування коледжу, планування розподілу, агресивні інвестиції в розвиток, товари і т.д.

На додаток до цих семи порад, переконайтеся, що Ваш радник бере на себе відповідальність за погані рекомендації, а також за скромні щодо хороших. Вони вказують на людину, яка, можливо, є більш відповідальною і менш відповідальною за захисний тип або его. Інакше добре знати, що хтось зробить все, що може, коли щось піде не так.

Зрештою, з'являться радники, які будуть хорошими і поганими; радник, який є добрим для вас, однаково важливий для вибору «хорошої» людини. Професійна рекомендація кращих продуктів для досягнення ваших цілей і захисту ваших грошей має вирішальне значення. Таким чином, зробити свою частину своєї належної обачливості до фінансових продуктів є гарною ідеєю, незважаючи на пошук радника з їхньої думки. Департамент грошей і фінансів у вашому місцевому книжковому магазині повинен мати хороші публікації, щоб допомогти вам. Нарешті, шукайте нейтральну думку від когось поза фінансовою галуззю, у якого немає підстав захищати або критикувати компанію чи самих радників. Люди у фінансовій індустрії можуть мати тенденцію захищати себе або критикувати інших занадто швидко. Після останніх наслідків спаду, обережність і розгляд з чинним радником або знаходження нового є обґрунтованими.