Як розрахувати погашення кредиту та амортизацію на зворотному боці конверта за допомогою дешевого калькулятора

Є десятки, може бути, навіть сотні онлайн фінансових калькуляторів, за допомогою яких можна розрахувати суму щомісячної іпотечної оплати або автокредиту.

Що можна зробити, щоб розрахувати щомісячний розмір виплати по кредиту, якщо немає комп'ютера чи інтернету? І зрештою ви втратили або викинули старий HP12c, який ви мали у верхньому ящику з 1982 року.

Формула проста, але без логарифмів у вашій голові потрібен калькулятор з функцією харчування. Це ключ з y ^ x (верхній індекс x) на ньому. Наприклад, 2 підняли до 3 потужності = 8 або 2 x 2 x 2 = 8. На калькуляторі введіть 2, потім y ^ x, потім 3, потім =, щоб отримати відповідь 8. Якщо у вас є діти в школі, ви, ймовірно, маєте калькулятор з функцією харчування в домашніх умовах. Деякі калькулятори для мобільних телефонів також працюватимуть.

Розрахунок складних відсотків не є ракетною наукою, але це не тривіальна математика. Ось потреба у функціональній клавіші живлення. Якщо ви робите розрахунки півдюжини разів, ви, ймовірно, можете передати їх в пам'ять. Найгірше те, що формула буде розміщена на невеликій індексній картці, яку можна помістити в гаманець або гаманець.

Ви дивитеся гру в неділю вдень, і ви бачите рекламу з місцевої іпотечної компанії, що пропонує іпотеку на 6%. Ви отримали $ 50,000 вашої другої іпотеки 5 років тому на рівні 8%. Це кредит на 20 років. Чи варто перевіряти пропозицію компанії, що пропонує іпотечні кредити на рефінансування залишкового залишку другої іпотеки на решту 15 років за нижчою щомісячною виплатою? Давайте зробимо математику, не виходячи з дивана.

Змінні:

N = період кредитування в місяцях. тобто 15 років = 180 місяців.

I = відсоткова ставка в цілих числах. 6% збережено як 6.

P = основна сума кредиту. Сума позичена.

Q = Q коефіцієнт.

M = сума щомісячного платежу

Ось ціла формула щомісячної суми платежу за складений процентний кредит:

M = (P * I * Q) / (1200 * (K-1))

Досить просто, але спочатку потрібно розрахувати значення Q. Тут формула:

Q = (1 + R / 1200) ^ N. Дуже просто, але потрібна функціональна клавіша живлення. N може стати досить великим.

Ваша поточна щомісячна виплата P + I на Вашій іпотеці становить $ 418.22. Оплата залишку залишку кредиту на кінець 60-го місяця становить 43,763 доларів США (округлено)

Компанія з іпотечного фінансування пропонує 6% за 43 763 долари США протягом 15 років. Що таке щомісячна сума платежу?

Q = (1 + 6/1200) ^ 180 = 2.454

M = (43763 * 6 * 2.454) / (1200 * (2.454 -1)) = 369.3 USD (округлений).

У цьому прикладі, шляхом рефінансування другої іпотеки за нижчою ставкою, ви б погашали поточну другу іпотеку одночасно і мали в кишені майже $ 49 більше грошей на місяць. Давайте подивимося. Якщо ви інвестували 49 доларів США на місяць з 20% річною ставкою прибутку …