Як розраховуватися збори та виграші на поточному рахунку
Поява персональних банківських послуг – це чудова сучасність. Ідея особистого банкінгу полягає в тому, що клієнт знаходиться в центрі акції, на відміну від самого банку. Безкоштовні перевірки, онлайн-банкінг, відповідні рахунки заощаджень і чеків, щедрі мережі банкоматів та захист від овердрафтів – це всі пропозиції банку, які спрощують життя середнього клієнта. Принаймні, це те, що ваші відділи маркетингу хочуть вірити!
Насправді, більшість персональних банківських операцій все ще залишаються банками та їхніми прибутками. Наприклад: безкоштовна перевірка не настільки безкоштовна, якщо врахувати всі збори, які збираються щомісяця. Банкомати великі, але намагаються вийти з машин іншого банку і сплатити високі збори за оплату. А захист овердрафтів може бути найгіршим: розумний метод, який банки розробили, щоб відокремити вас від грошей, навіть маскуючись під "програму захисту".
Програми кредитного захисту на поточному рахунку фактично захищають клієнта одним важливим способом: вони перешкоджають банку відмовитися від нарахування та кредитування, а також чеків через недостатні кошти. Але тут закінчується частина захисту. Саме тому програми захисту овердрафту поточних рахунків не є вигідними для клієнта в усіх відношеннях:
1. З рахунку клієнта може бути стягнуто збір у розмірі 30 доларів США, навіть якщо рахунок був зарахований тільки (скажімо) 3 доларами США і буде повернений клієнтом протягом декількох днів. Якщо захист від овердрафтів порівнюватиметься з короткостроковим кредитом, відсоткова ставка, яку клієнт сплачує за кредит, буде перевищувати 1000%. Це має бути незаконним.
2. При обробці прострочених дебетових та кредитних платежів – а також чеків – багато вітчизняних банків використовують так звані «укладання угод». Простіше кажучи, це метод, при якому банк обробляє великі операції до обробки дрібних, що збільшує ризик дебетування поточного рахунку.
Банки роблять цю важку практику просто, щоб збільшити свій прибуток, стягуючи більше щомісячних зборів.
Якщо ви стурбовані одним або кількома дебетовими платежами на вашому рахунку, ви не самі. Це повсякденне явище по всій країні для безлічі людей.
Як розраховуватися збори та виграші на поточному рахунку
Є ефективні способи оскарження дебетових платежів. Нижче наведено кілька порад, які збільшують шанси на видалення плати:
1. Негайно оскаржити плату. Чим довше ви чекаєте, тим менші шанси переконати банк повернути плату.
2. Висловіть свої факти. Запишіть дату, суму та назву магазину або постачальника операцій, що спричинили овердрафт. Подумайте про себе як про частину детектива, частково захисника. Перш ніж зв'язатися з банком, ви хочете представити свою історію з точки зору того, хто, що, коли, де і чому.
3. Поговоріть з представником банку по телефону або особисто, будь ласка, будьте ввічливі. Пам'ятайте, що це інша людина на іншому кінці лінії, що намагається вам допомогти. Уникайте переслідування банком (або особою) за неправомірну поведінку. Просто введіть факти і попросіть скасувати плату.
4. Якщо це ваш перший дебет протягом 6 місяців або більше, використовуйте цей факт у своїх інтересах. Запитайте у свого представника банку, що ви – відмінний клієнт, який рідко – якщо взагалі – здійснює цю помилку.
Звичайно, запитання банківських платежів може бути не найкращим способом використовувати свій час. Альтернативою є просто перейти на банк, який не стягує плату за овердрафти – навіть якщо ви перевищуєте свій рахунок. Ці банки не завжди легко знайти, але стати єдиним клієнтом може заощадити сотні доларів на рік у вигляді зборів.