Створення пенсійної пенсії – це серія пенсійного планування

Незалежно від того, які ваші пенсійні мрії є, ви все одно можете зробити їх. Це залежить від того, як плануєте та керуєте своїми ресурсами. Кожна поїздка допомагає вам мати уявлення про те, куди ви їдете, як ви плануєте подорожувати і що ви хочете робити, коли ви туди потрапляєте.

Якщо це звучить як відпустка, вона повинна. Більшість людей інвестують більше часу, щоб спланувати відпустку, ніж вийти на пенсію. І якщо ви думаєте про відставку, як наступний акт у вашому житті, і підходите до неї належним чином, ви не будете настільки нудними або закінчаться гроші, щоб продовжити свою подорож або загубитися і приймати погані рішення на цьому шляху.

Важливим є те, як ви це робите

Скільки потрібно, залежить від способу життя, який ви очікуєте. І не обов'язково ваші витрати потрапляють у пенсію. Припускаючи, що у вас є уявлення про те, якими можуть бути ваші щорічні витрати в сьогоднішніх доларах, тепер ви маєте мету стріляти в плануванні та інвестуванні.

Отримуйте дохід від джерел, які ви очікуєте від виходу на пенсію. Це може включати соціальну допомогу (система виплачується щонайменше 25 років), всі пенсії (якщо вам пощастить, що у вас є план, що спонсорується вашим роботодавцем), і будь-який дохід від роботи або нової кар'єри.

Витрати на поставку: Прикиньтеся, як Гарвард чи Єль

Розглянемо прийняття такого ж підходу, який дозволить працювати великим організаціям і фондам. Вони мають намір залишитися протягом тривалого часу, тому вони будуть прагнути до досягнення рівня витрат, що дозволить організації залишитися в живих.

1Розрахуйте вашу вразливість: Візьміть свій бюджет, віднімайте очікуваний прибуток і використовуйте результат як мета виплат. Збережіть це число на рівні не більше 4% -5% від загального інвестиційного портфеля.

2.Використовуйте змішаний підхідЩороку звертаємо увагу на збільшення або зменшення виплат на основі 90% ставки минулого року та 10% результатів інвестиційного портфеля. Якщо він збільшиться, ви отримаєте підвищення. Якщо інвестиційна вартість падає, потрібно затягнути ремінь. Він добре працює в період інфляції, щоб допомогти вам зберегти свій спосіб життя.

3. Стати інвестором: Ви можете відчути спокусу звільнитися з фондового ринку. Але, незважаючи на те, що у нас були американські гірки, все одно розумно виділяти частину на акції. Враховуючи, що люди живуть довше, ви можете використовувати це правило для розподілу акцій: 128 мінус ваш вік. Незважаючи на це, ви повинні зберігати принаймні 30% вашого інвестиційного портфеля (не включаючи чисті залишені кошти) в акції.

Якщо ви думаєте, що фондовий ринок страшно, тому що він схильний до періодів раптової волатильності, розгляньте ризик того, що інфляція вплине на вашу купівельну спроможність. Облігації та компакт-диски не можуть йти в ногу з інфляцією. Лише інвестиції в акції показали цю здатність.

Але інвестуйте розумно. Хоча розподіл активів має сенс, ви не повинні бути прикріплені до "купівлі та утримання" і прийміть відскок, як йо-йо. Ваш основний розподіл може бути доповнений більш тактичними або оборонними інвестиціями. І ви можете змінити поєднання дій для придушення впливу американських гірок. Розглянемо, у тому числі, акції великих компаній, що виплачують дивіденди. А також додавати класи активів, які не пов'язані зі збільшенням і зменшенням основних ринкових індексів. Ці альтернативи змінюватимуться з часом, але оборонне кільце навколо вашого ядра має час від часу переглядатися, щоб додати такі речі, як товари (нафта, сільськогосподарська продукція), виробники товарів (гірничодобувні компанії), дистриб'юторські компанії (трубопроводи), облігації запасні частини та керовані ф'ючерси.

4.Інвестуйте в дохід: Не покладайтеся тільки на облігації, які мають власний набір ризиків у порівнянні з акціями. (Ризик неплатоспроможності кредиту або вплив вищих процентних ставок на купонні облігації з фіксованим доходом).

Об'єднайте свої облігації, щоб скористатися можливостями різних видів облігацій. Щоб захистити від негативного впливу більш високих процентних ставок, розглянемо корпоративні облігації з плаваючою ставкою або взаємний фонд, що охоплює їх. Додавши до суміші облігації Hi-Yield, ви також надаєте певний захист від можливих більш високих процентних ставок. Хоча з якихось причин їх називають небажаними облігаціями, вони не можуть бути настільки ж ризикованими, як інші облігації. Додати цінні папери, захищені від фіскальної інфляції (TIPS), які підтримуються повною вірою і визнанням уряду США. Додайте облігації з країн, що розвиваються. Хоча існує валютний ризик, багато з цих країн не мають тих самих структурних дефіцитів або економічних проблем, як США і розвинені країни. Багато хто зробив висновки з боргових криз кінця 1990-х років і не інвестував в екзотичні облігації, створені фінансовими інженерами на Уолл-стріт.

Включити акції, що виплачують дивіденди або акції дивідендів. Великі іноземні компанії є великим джерелом дивідендів. На відміну від США, в Європі є більше компаній, які випускають дивіденди. І вони платять щомісяця, а не щоквартально, як тут, у США. Зрівняйте його з гібридними інвестиціями, такими як конвертовані облігації, які сплачують відсотки та пропонують зростання вартості.

5. Створіть мережу безпекиA: Щоб добре спати вночі, використовуйте занурення ковша в інвестиційне відро для поповнення резерву, який повинен мати 2 роки витрат у грошових інвестиціях: заощадження, платні компакт-диски та постійні ануїтети.

Так, я сказав пенсію. Ця захисна сітка підтримується трьома ногами, тому ви не кладете всі яйця в оренду набагато менше, що є певною сумою пенсії. Для багатьох це може бути брудне слово. Але найкращий спосіб добре спати вночі – це усвідомити, що витрати «повинні мати». Можна отримати відносно дешеву постійну пенсію без усіх дзвонів, свистків і складності інших видів ануїтетів. (Спокусливо, я б мав тенденцію переводити бонусні бонуси через довгий графік виплат). Ви можете поширювати свої терміни (1-річні, 2-річні, 3-річні та 5-річні) так само, як компакт-диски. Щоб мінімізувати вплив на одного страховика, слід також розглянути питання про його розподіл більш ніж одному страховому страховому рейтингу.