Що кожен повинен знати про борги, зобов'язання та позбавлення

Що таке особисте боргове зобов'язання?

Обов'язок особистої заборгованості – це сума грошей, законно зобов'язаних кредитору за договором позики. Вона охоплює безперервне зобов'язання здійснювати платежі до повного погашення заборгованості. Кредитор має право подати до суду з метою збору несплаченої заборгованості. Заборгованість може бути захищений або незабезпечений , PER захищений Боргова відповідальність пов'язана з місцем розташування застави на нерухомості боржників, тому кредитор може примусити продаж майна з метою погашення заборгованості. на незабезпечений Боргове зобов'язання не має застави на майно боржника, а це означає, що кредитор може особисто пред'явити позов до боржника тільки для стягнення заборгованості.

Що таке прощення боргів?

Надання боргу – це часткове або повне прощення боргу. Це означає, що ви не є боржником заборгованості перед кредитором або іншою стороною. Кредитор відмовляється від своїх прав сплатити борг і замість цього «пише» його книги. Коли кредитор договору анулювання боргу, кредитор буде повідомляти про звільнення IRS, подавши форму 1099.

Що таке дефіцит боргу?

Дефіцит боргу, який також називається дефіцитом боргу, виникає тоді, коли застава, використана для забезпечення кредиту, не може задовольнити загальну суму заборгованості за кредитом. Найчастіше це відбувається з боргом, пов'язаним з нерухомістю. Тим не менш, це може статися для інших видів забезпечених кредитів, таких як автокредити, кредити для бізнесу та обладнання. Коли кредит не повертається, кредитор має право придбати нерухомість для погашення заборгованості. Якщо кредитор збирає менше, ніж виникає при продажі, відсутність називається дефіцитом боргу.

Які наслідки відповідальності за приватний борг?

Ви будете продовжувати зобов'язані первісною заборгованістю з додатковими відсотками, несвоєчасними платежами, комісіями, пені та / або зборами адвокатів, які можуть бути сплачені. Якщо боргове зобов'язання залишається невиплаченим, то кредитор може звернутися до суду, подати позов за гроші, судити про гроші та використовувати тактику стягнення заборгованості, яка є юридично доступною. Найчастіше, після постанови про гроші, кредитор буде намагатися встановити заставу на банківському рахунку або виплатити винагороду або заставу на нерухомості боржника. Кредитор може покласти заставу на обладнання компанії. Боргове зобов'язання, яке перетворюється на грошове рішення, може тривати багато років. У Нью-Йорку фінансовий вирок триває 20 років.

Які наслідки прощення боргу або дефіциту боргу?

Незалежно від того, чи це полегшення боргу або борг, наслідки в основному однакові. Кредитор має два загальні варіанти щодо непогашеного боргу. 1. Кредитор може пробачити борг. 2. Кредитор може отримати судовий наказ, призначений для судового переслідування позичальника за гроші або продати борг третій стороні.

Якщо кредитор погодиться пробачити борг, кредитор, швидше за все, подасть форму 1099 на суму, що підлягає переказу. Також слід пам'ятати про те, щоб перевірити вашу податкову інспекцію, оскільки ваша держава може приймати пожертвування як оподатковуваний дохід. Якщо борг забезпечений нерухомістю, можна домовитися про обмін нерухомості для повного балансу боргу. У такому випадку кредитор не буде мати підстави подавати форму 1099.

Якщо кредитор відмовляється пробачити неоплачену частину боргу, то кредитор спробує зібрати залишок. Кредитор може найняти адвоката, щоб отримати залишок боргу або продати борг третій стороні. У разі успіху кредитор отримає грошову оцінку. Існують різні методи, які кредитор може використовувати для примусової грошової оцінки. Вони можуть запитувати фінансові записи, щоб дізнатися, чи є у вас робота; визначити, чи є у вас готівка в банку; або знайти власність. Якщо кредитор знайде те, що ви володієте або заробляєте, воно буде призначене або прикріплене. Кредитор має право збирати фіксований відсоток вашого заробітку, також відомий як нарахування заробітної плати. До речі, кредитору не потрібен ваш дозвіл, щоб прикрасити свій заробіток. Кредитор просто контактує з відділом оплати праці і вимагає, щоб частина вашої зарплати була передана кредитору.

Коли є дефіцит боргу від продажу нерухомості, кредитор може пробачити різницю або спробувати зібрати різницю. Відстрочена заборгованість стає новим особистим борговим зобов'язанням без кредитора, який прощає недолік. Іноді кредитор попросить власника нерухомості підписати іншу кредитну угоду про дефіцитну заборгованість. IRS і деякі держави пропонують податкові пільги для домовласників, які мають недоліки в боргах. Більш детальну інформацію про податкові пільги можна знайти в цьому FAQ.

У наш час стягнення заборгованості є великим бізнесом. Технологія дозволяє легко знайти всіх і знайти все, що індивідуум заробляє або володіє. Є зовнішні компанії, які купують особисті боргові зобов'язання та / або дефіцитну заборгованість від кредиторів. Ці зовнішні компанії можуть платити від 10 до 20 центів за долар за борги. Коли зовнішня компанія володіє залишком боргу, у більшості випадків третя сторона має такі ж права на збір, як і первісний кредитор.

Чому кредитор видає IRS 1099 після заборгованості?

Стягнення заборгованості визнається оподатковуваним доходом IRS та деякими державними та муніципальними податковими органами. IRS вимагає від кредитора подати скасування боргу за формою 1099-C, скасуючи борг. Фізичні особи повинні повідомляти про будь-які виплачені борги за формою 1040. Наприклад, припустимо, що пан Джонс спочатку позичив $ 250,000 від кредитора. Кредитор вирішує пробачити $ 150,000. В основному кажучи боржнику, що він не повинен платити $ 150,000. IRS вважає, що якщо ви не повинні були відшкодувати весь кредит, ви повинні були зберегти гроші, так що це дохід.

Що станеться, якщо я володію нерухомістю нижчою, ніж іпотечний баланс, чи може ця різниця пробачити на аукціоні з короткою продажем або аукціоні з виключення? Чи може різниця стати дефіцитним боргом? Чи дозволять IRS мені виключити прощення боргу і не розглядати його як дохід?

Загальна відповідь на всі питання – "так". Якщо кредитор розпочинає короткі продажі, нечітка різниця може бути пробачена або може стати особистим борговим зобов'язанням. Якщо кредитор прощає різницю, пробачена сума може розглядатися як оподатковуваний дохід. Якщо кредитор відмовляється прощати різницю, він стає особистим борговим зобов'язанням. Це означає, що кредитор або третя сторона (яка купує боржник-боржник) має право бути притягнута до відповідальності судом шляхом видачі судового наказу з грошовою вартістю.

Якщо ваш будинок закінчується продажем на аукціоні викупу за меншу суму, ніж належне, незбірний баланс називається дефіцитним боргом. Дефіцит внаслідок виключення може бути скасований або може стати особистою заборгованістю. Різні держави мають закон проти дефіциту. Ці статути перешкоджають кредитору збирати кошти за нестачу. Крім того, федеральний уряд ухвалив акт про іпотечну заборгованість за 2007 р. Закон про іпотечні кредити 2007 р. Дозволяє платникам податків виключити дохід від погашення заборгованості за основним місцем проживання. Скорочення заборгованості шляхом реструктуризації іпотеки, а також скасування іпотечної заборгованості, коли ви закриваєте доступ до вашої власності, може претендувати на звільнення. Закон застосовується до всіх відповідних боргів, скасованих у 2007-2011 роках. Застосовується до 2 мільйонів доларів США для спільного подання та 1 мільйон доларів США, якщо подано окремо. Переконайтеся, що ви прочитали файл і отримали кваліфікованого фахівця з податків, який буде аналізувати вашу конкретну ситуацію.

IRS має додаткові виключення з принципу "звільнення від боргу – дохід". Найбільш поширені ситуації, в яких скасування боргу не підлягає оподаткуванню, включають в себе прийнятні боргові зобов'язання, банкрутство, неплатоспроможність, конкретні боргові зобов'язання, регресні кредити та інші винятки, встановлені IRS. Ви повинні поговорити з кваліфікованим бухгалтером або іншим фахівцем, щоб зрозуміти ваші податкові зобов'язання.

Які правила протидії дефіциту?

Простіше кажучи, Закон про протидію забороняє кредитору стягувати борг через нестачу або накладає обмеження на те, скільки кредитор може стягувати за боргом через нестачу. Власник будинку не несе відповідальності за будь-які дефекти, якщо власність займає власник будинку. В основному, нерухомість повинна бути головною резиденцією власників житла. Кредитор може повернути майно та будь-які надходження від викупу на аукціоні.

Закон про протидію дефіциту не перешкоджає кредитору повідомляти про порушення IRS. Оскільки кредитор, як правило, не може збирати збитки від продажів, кредитор може повідомити про втрату IRS як анулювання боргу.

Ви можете зв'язатися з вашим генеральним прокурором або банківським відділом для отримання інформації про будь-які правила щодо нестачі. Ви можете звернутися до кваліфікованого юриста. Існують певні держави, які обмежують кредитора лише одним процесом отримання іпотечного боргу. Тому переконайтеся, що ви отримали професійну думку щодо державного регулювання.

Що станеться, якщо я сплачу кредитну картку або бізнес-кредит на суму, меншу, ніж виплачується?

У разі належних переговорів компанія кредитної картки або кредитор може погодитися сплатити кредитну картку бізнесу або кредитну картку. Зазвичай невиплачений залишок повинен бути прощений. Це викликає важливе правило. Щоб отримати стягнення заборгованості, воно має бути в письмовій формі !!. Запам'ятайте це. Тільки тому, що кредитор говорить словесно, що заборгованість прощається, це не означає, що йому прощають, якщо він не написаний. Є випадки, коли боржника говорять, що заборгованість прощається лише для отримання агресивних викликів у майбутньому.

Як визначити, що найкраще для мене?

Запитайте себе: "Що я намагаюся досягти, які мої цілі?" Ваша відповідь повинна зосередитися на тому, що надасть вам найкращу фінансову ситуацію в короткостроковій і довгостроковій перспективі. Основну увагу слід приділити зменшенню боргових зобов'язань з обмеженим довгостроковим негативним фінансовим наслідком. Якщо борг прощається, ви можете мати податковий рахунок. Якщо борг стає грошовим вердиктом, то можна заробити заробітну плату або відсортувати певні активи. Вам знадобиться кваліфікована команда професійних консультантів, які допоможуть вам або вам доведеться багато досліджень. Вашими консультантами може бути бухгалтер, юрист та / або консультант.

Обставини кожної людини є унікальними. Для цього потрібно витрачати час на прослуховування, збирання детальної фінансової інформації, перегляд усіх необхідних документів та обговорення різних стратегій.

Тепер ви знаєте, так взяти під контроль.