Правда про ваш кредитний звіт
Якщо ви коли-небудь зверталися за іпотекою, автокредитом, бізнес-кредитом або навіть відкрили кредитну картку, ви запустили кредитний звіт. Кредитний звіт складається з двох частин: результату FICO та звіту, в якому перераховані всі кредитори, яким ви зобов'язані чи зобов'язані гроші. Це очікують банки та кредитори, щоб побачити, наскільки ви достовірні, тому ви хочете переконатися, що оцінка FICO є якомога вищою і що в кредитному звіті немає помилок.
Почніть перевіряти свій кредитний звіт, виконуючи поточний кредитний звіт і отримуючи кредитний рахунок. Одним з таких місць є http://www.myfico.com. Ви отримаєте рахунок FICO та кредитний звіт від кожної з 3 кредитних агентств: Experian (www.experian.com), Equifax (www.equifax.com) і Trans Union (www.transunion.com). Якщо у вас є кредитний звіт за останні 12 місяців і у вас немає боргу по кредитній картці, вам не потрібно робити це знову. Важливо отримати всі звіти від 3 кредитних агентств, оскільки часто виникають помилки. Якщо у вас є заборгованість за кредитними картками, то особливо важливо зберігати кредитний звіт, тому що це найточніший звіт про те, скільки боргів ви маєте.
Що означає ваша оцінка FICO? Це 850, а 850 – найвищий і кращий рейтинг. Більш низький кредитний рейтинг означає, що, на думку кредиторів, ви не настільки надійні. Коли вам потрібно позичити гроші, наприклад, купувати будинок або отримувати кредити для малого бізнесу, чим вище ваш кредитний бал, тим нижче ви будете отримувати відсотки. Понад 75% іпотечних та автокредитів базуються на результатах FICO.
Після запуску останнього кредитного звіту перевірте на наявність помилок – Обережно! Запитайте наступні питання: Чи правильні ваші особисті дані? Чи є якісь ваші борги? Чи є дублікати інформації? Якщо ви знайшли помилку, негайно зателефонуйте кредитному агентству і кредитору (компанії, що позичив вам гроші). Скопіюйте звіт і виберіть помилку. Надішліть його назад в агентство кредитних звітів з поясненням. Вони повинні зв'язатися з кредитором і перевірити інформацію. Кредитори мають 30 днів для відповіді на спір. Ви також можете оскаржити його онлайн.
Якщо ви здійснили несвоєчасну оплату, попросіть кредитора видалити елемент. Поясніть, що це ніколи не повториться. Зазвичай вони видаляють його вперше. Ви також можете написати листи своїм кредиторам, щоб запізнитися на повідомлення. Ви також повинні спробувати вирішити будь-які непогашені рахунки.
Ви можете підняти рахунок FICO, використовуючи будь-який з наступних варіантів:
o Не використовувати більше 50% наявного кредиту на будь-якому рахунку.
o Перестаньте подавати заявки на отримання нових кредитних карток.
o Запит на збільшення лімітів на існуючі картки (але не стягувати більше!).
o Надайте карту магазину та інші збори за зберігання (наприклад, Бананова республіка), щоб не тягати борг. Крім того, вони відомі дуже високими процентними ставками.
o Уникайте надто багато запитів. Інша причина, чому ви можете уникнути подачі заявки на стільки кредитних карток, як це можливо, щоб уникнути занадто великої кількості запитів від кредитних компаній і кредиторів. Це знизить бал FICO.
Оскільки більшість з нас підлягає фізичному контролю кожного року, перевірка кредитного звіту є частиною щорічного фінансового аудиту. Навіть якщо ви думаєте, що не хочете подавати заявку на отримання нової кредитної картки або купувати будинок (або рефінансувати), ви можете бути в майбутньому, і ви повинні його підготувати. Підготовка кредитного звіту може зайняти деякий час. Але це коштує, коли ви купуєте будинок і процес проходить безперебійно!
Автор Галя Гіхон
Фінансування Землі
(Авторське право на фінансування LLC 2006)