Інтерв'ю для малого бізнесу – Patriot Express кредити для компаній, які є власниками ветеранів – вони працюють?

Примітка редактора. Це частина інтерв'ю з Провайдером малого бізнесу SBA для програми, відомої як американський Патріот Експрес. Ця програма призначена для корпоративних кредитів, доступних для ветеранських підприємств (членів активної служби, ветеранів та їхніх вдів та подружжя), незалежно від того, чи є вони стартапами чи існуючими підприємствами. Мета цього інтерв'ю полягає в тому, щоб отримати реальний образ у траншах про те, як програма працює від того, хто робить це кожен день. Чи дійсно це корисно для наших ветеранів?

Фрагменти інтерв'ю

Програма кредитування Патріот Експрес США

П. Вітаю і дякую вам за те, що дозволили мені поговорити з вами.

A. Моє задоволення.

Q. Я хотів би почати з орієнтації на кредитну програму Patriot Express у Сполучених Штатах. Фантастичний титул, але що це таке?

А. Це довгий шлях, щоб сказати, що адміністрація Буша придумала програму кредитування для власників бізнесу. Це кредити власникам ветеранських компаній. Фінансування здійснюється приватними кредиторами та банками, які мають ліцензію SBA. Як стимул для кредиторів надавати кредити вони гарантуються у разі невиконання зобов'язань, а саме 85% кредиту погашається. Я повинен сказати вам, що це робить велику різницю, оскільки воно дійсно мотивує кредиторів. Він відриває їх від копійки і робить їх більш охоче відкривати свої скарби.

З. Таким чином, гроші не надходять безпосередньо з ВА або адміністрації малого бізнесу?

A. Добре. В.А. не бере участь у запозиченнях грошей. Однак вони є великими прихильниками програми. SBA безпосередньо надає гроші платникам податків лише як частина програми стихійного лиха. У цій програмі SBA затверджує кредиторів і гарантує неплатоспроможність. Приватні банки та кредитори фактично позичають гроші ветеранам.

Але це називається гарантованою кредитною програмою SBA. Чи не означає це, що схвалення буде гарантоване, якщо ви ветеран?

Я хотів би, щоб це було так. Це не гарантії гарантій. Якщо ви берете кредит у невеликій компанії і не здійснюєте платежів, а банк переходить у банкрутство, банк повинен попередити федеральний уряд і після прийняття різних кроків і спроби зібрати банк зрештою отримає 85% вартості кредиту. Гарантія SBA діє як страховий поліс для кредитора; вони гарантують 85% кредитора, який надає кредит.

Питання: Отже, ветеран не має особливої ​​уваги в процесі затвердження кредиту?

Відповідно до законодавства, кредитор повинен застосовувати свої звичайні, звичайні та обґрунтовані методи оцінки кредитного ризику, які застосовуються як до звичайних кредитів для бізнесу, так і до кредитів SBA. Але дозвольте мені пройти все це. Це залежить від кредитора. Ми про "ветеранів малого бізнесу", і ми спробуємо все позичити. Шлях до цієї програми став політично популярним у червні 2007 року; ми взяли багато кредитів для ветеранів і спробували все, що могли, щоб сказати "так". Вони просто повинні зустріти нас на півдорозі, з більш позитивними, ніж негативними особистими заслугами.

П: Добре, поки що поки що. Через 85% гарантії, чи не означає це, що заявник-ветеринар повинен видавати лише 15% гарантії, оскільки решта забезпечується гарантією?

A. На жаль, це не так. Перш за все, більшість моїх кредитів для малого бізнесу є незабезпеченими, тому ми навіть не просимо про заставу. Ви не описуєте власний капітал, вартість Ваших ділових операцій або щось інше. Просто немає ніяких застав на майно. У випадку великих кредитів буде потрібно заставне забезпечення, і на сучасному ринку це зазвичай буде нерухомість.

Q. Чи перевіряють вони особистий або діловий кредит заявника? Я зауважу, що є багато інтернет-компаній, які стверджують, що ви можете отримати бізнес-кредит без використання особистого номера соціального забезпечення. Чи буде він працювати в цьому випадку?

A. На жаль, кредитор у більшості випадків перевіряє ваш особистий кредитний звіт, використовуючи Experian, TransUnion або Equifax. Є компанії, які обіцяють отримати ділову кредитну картку або незабезпечений кредит для малого бізнесу, лише використовуючи ідентифікаційний номер платника податків, а не номер соціального страхування. Будьте обережні. Хоча є успішні люди, так багато з них зазнали невдачі. Це займає багато часу, тому що спочатку потрібно створити кредит у назві компанії, а потім подати заявку банку.

Q: Я дорослий, і ви можете сказати мені, як це. Для чого потрібна мінімальна сума кредиту?

A. Ці військові позики не такі, як подавати заявки на отримання кредитної картки. Вони рідко приймають рішення виключно за вашим кредитним рейтингом. Вони дивляться на загальний кредитний звіт. Що стосується цього звіту, то вони розглядають: 1) історію погашення кредиту від семи до десяти років, 2) поточний стан рахунків, 3) кількість рахунків, 4) якість рахунків-фактур. , є велика різниця між кредитною карткою Capital One та платиновою карткою American Express, 5) як довго у вас є рахунки, 6) громадські питання, такі як податкові судження та податкові зобов'язання, 7) запити та як 8) як високі залишки кредитної картки.

Q. Хто може претендувати на ці кредити?

A. Доброю новиною є те, що вона стосується багатьох людей. Ви можете бути ветераном, поточним працівником активної служби в програмі TAP, обслуговувати ветеринара-інваліда, замінювача або національну гвардію, або чоловіка або вдови будь-якого з вищезазначених. А якщо ви – дружина ветерана, ви можете подати заявку від свого імені. Ви не повинні бути ветераном бою. Все, що Вам потрібно, – це Ваші почесні документи, які є у формі DD 214.

Q. Чи можна кваліфікувати будь-який малий бізнес? Я маю на увазі, чи може це що-небудь від підняття курчат до розробки програмного забезпечення для систем управління зброєю?

A. Смішно, що ви повинні сказати це, тому що я зробив обидві ці речі. Є дуже мало категорій, які роблять вас неприйнятними, включаючи мультимаркетинг, спекулятивну нерухомість, азартні ігри, власні приватні інвестиції або власну власність, щоб назвати деякі з більших винятків.

З: Добре, у нас є кілька основних речей. Скільки ви можете зробити?

A: Від 5,000 до 500,000 USD. Я спеціалізуюся на менших пристроях Patriot Express від 5 000 до 50 000 доларів США, які не вимагають ніякої безпеки. Вище, що вимагає безпеки. У добрі, добрі дні, близько року тому, банк розглядав використання своїх комерційних пристроїв або особистої ділової власності. Коли економіка погіршилася, вони почали вимагати певної форми власності. В даний час більшість з них вимагає 100% власного капіталу, що стає все більш і більш важким в ці дні, тому що вартість людських будинків зменшується.

П. Ну, це легко. Тому що я ветеринар, я хочу повний $ 50,000.

A. Я з вами, але пам'ятайте, що ви маєте право на цю суму, щоб ви могли вибрати, скільки грошей ви хочете позичити, і тоді всі ключові елементи нашої кредитної матричної системи відповідають вашому запиту. Ми завжди намагаємося надати Вам найбільшу суму, але Ви маєте право на це.

Q. Що це буде коштувати мені? Що таке щомісячні платежі та процентні ставки?

A. Хоча це важкий час для кредитування, це прекрасний час для низьких платежів. Наразі менший кредит Patriot Express має процентну ставку в 4 роки 7,75%, що еквівалентно 60 доларам США за позикові 5 000 доларів США. Це 10-річні повністю амортизовані кредитні та процентні кредити. Оскільки не існує штрафів на передоплату, ви можете повернути його раніше і зберегти відсотки.

Q. Чи можуть платежі збільшуватися?

A. Менші незабезпечені кредити є змінними і не є фіксованими. Проте, оскільки виплати поширюються протягом такого тривалого періоду часу, оскільки процентні ставки зростають, немає різкого збільшення щомісячних платежів. Історично вони почалися шість років тому від $ 89 за позикові $ 5000 і тепер скорочені до $ 60.00.

Q. Чи потрібно мені розміщувати капітал у своєму будинку або мати заставу на майно компанії як частину програми кредитування Patriot Express Initiative?

A. Зовсім не. Це 100% незабезпечених кредитів для малого бізнесу. Насправді, вони навіть не просять згадувати або описувати свої активи.

Я закінчую бізнес-план. Чи можу я подати заяву без нього?

A. Ви можете. Це не потрібно. З іншого боку, це допомагає. Так що я говорю людям, що якщо це буде кілька годин після закінчення їхнього бізнес-плану, на всякий випадок. Це корисно мати, навіть якщо ви не подаєте заявку на отримання кредиту. Але якщо вам знадобиться два-три тижні, не хвилюйтеся і відправте заявку. Ми завжди можемо працювати над бізнес-планом пізніше.

Q. Як довго це триватиме від початку до кінця?

A. Більш довгі кредити тривають довше, тому що кредитори вимагають більше документів та більше відгуків. Але маленькі, які я роблю, надзвичайно швидкі. Зазвичай ви можете отримати відповідь протягом 24 годин, і ви будете підключені до вашого облікового запису компанії протягом десяти днів після заповнення документів. У нас є спеціальне програмне забезпечення, яке дозволяє нам прискорити цей процес. А програма вимагає швидкого кредитного номера SBA від центрального процесингового центру – тому, коли все закінчиться, ви можете отримати номер кредиту SBA за один або два дні, а потім гроші підключені.

Q. Чи надають більшість банків такі кредити?

Будь-який банк, який вже був схвалений SBA, може надавати ці кредити. Але, на жаль, більшість банків їх не виконують. Я навіть натрапив на кредиторів, які ніколи не чули про програму. Вони просто направляють вас через процес подачі заявки, не зосереджуючись на тому, щоб бути ветеранами. Ми доброзичливі до ветеранів і рекомендуємо вам використовувати ці програми.

Q. До цього інтерв'ю я не знав, що таке позика патріота. Скільки часу потрібно, щоб послухати про цю позику?

– Факт, що я постійно стикаюся з ветеранами, які ніколи не чули про програму. Як шкода. Він тут для наших військових – і нам потрібні всі, щоб допомогти нам витягти це слово.

Q. Якщо мій кредит не дуже хороший, чи можу я отримати допомогу від підписувача?

A. На жаль, немає. З іншого боку, кожен, хто має 20% або більше відсотків у бізнесі, завершить заявку та перевірить свій кредит. Але пам'ятайте, що для того, щоб претендувати, ви повинні мати принаймні 51% або більше від інтересів ветеранів.

Q. Що станеться, якщо я переживу банкрутство? Хіба я стріляв у ногу?

A. У нас є кандидати весь час, які багато працювали після банкрутства і мають хороший кредитний рейтинг 600. Деякі банки не торкнуться вас, але ми будемо. Ми вимагаємо, щоб ви закінчили банкрутство, почекайте від 6 до 8 місяців після повторного встановлення кредиту, і покажіть, що ви оплачуєте свої рахунки зовсім поза часом. Це означає, що ви не можете перейти на "всі грошові кошти", тому що спочатку потрібно створити кредит і повинні показати, що ви виконуєте свої зобов'язання вчасно. Ми даємо вам один шанс зробити помилку, але тоді ви повинні показати, що ви дізналися з помилки.

Q. Припустимо, що я плачу релігійні рахунки вчасно, але маю високі платежі по кредитних картах. Чи пошкодить мої шанси?

Це стало дуже великою проблемою. У нас багато людей, які сплачують рахунки повністю вчасно, але мають високі кредитні ліміти. В даний час це фактор, який серйозно розглядається кредиторами. Чим більше у вас є і чим вище ваші межі, тим більше він негативний. Єдина проблема полягає в тому, що багато компаній залишаються на поверхні тільки завдяки кредитним карткам, а інших варіантів немає, оскільки банки не дають кредитів.

Q. Що стосується фінансових звітів та податкових декларацій?

A. Це безумовно потрібно для великих кредитів, але не для малих. Документація має бути короткою та простою, тому ви можете швидко її обробити.

Q. Чи потрібно вмикати або створювати ТОВ?

A. Не всі. Ви можете бути однією компанією. Характер операцій не є одним з факторів прийняття кредитних рішень.

Q. Я маю хороший кредитний рейтинг, і я не хочу більше запитів, які знижують мою оцінку. Чи можна щось зробити?

Це певна проблема. Ми повинні отримати персональний кредитний звіт, який є обов'язковим. З іншого боку, мої співробітники можуть дати загальне уявлення про ваші шанси, якщо ми знаємо ваш кредитний рейтинг. Таким чином, ви не будете розчаровані.

Q. Чи вважаєте ви, що ви маєте справу з ветеринарами, як програма?

– Вони дуже люблять. Не без підстави вони поклали своє життя на межі і відчувають право на справедливий шок, щоб розпочати або розширити свою діяльність. Вони вдячні за програму для них.

Q: Чи є у вас якісь пропозиції щодо того, як людина може збільшити свої шанси?

A. Sure: Нижче дійсно допомагає: 1) бізнес-план з фінансами. Найважливішими є фінанси. Але я також розповідаю людям, що ви не намагаєтеся отримати "А" на семестровому папері. Просто виконайте хорошу базову роботу і спробуйте "C +". 2) Скажіть їм, на що ви збираєтеся витрачати гроші. Тільки кажучи, що це потрібно для грошового потоку, недостатньо. У мене був випадок, коли хтось мав ресторан і розширював кухню. Вони провели кілька тижнів шопінгу і дали детальний перелік точного обладнання, номерів моделей і цін. Це було дуже вражаюче і дійсно допомогло їм отримати кредит. 3) Добре написаний лист, що супроводжує заявку, яка позитивно описує ринок і плани на майбутнє. Будь ласка, прочитайте доказ; погано написаний лист може запалитись. Ми нещодавно отримали один з чотирнадцяти помилок в одному реченні, що один є переможцем!

Q. Чи вважаються деякі компанії більш ризикованими?

Відповідь: Так, але ми можемо фінансувати їх. Наприклад, ресторани та хімчистки вважаються більш ризикованими в результаті федеральних досліджень.

Q. Чи вважаєте ви, що більше людей готові займатися бізнесом самостійно, ніж працювати для когось іншого?

A. Ніякого питання. Проходять дні, коли наші дорослі працюють на фабриках, великих корпораціях та урядових установах, іноді працюють лише для одного роботодавця протягом усієї своєї кар'єри. Відбулося масове звільнення таких людей через відсутність робочих місць, і багато з них перебувають у приватному секторі, намагаючись створити власний бізнес. Це і сумно, і захоплююче. З цієї причини SBA повинна надавати більше кредитів 27 мільйонам малих підприємств, які можуть керувати нашою економікою.

П. Тепер поговоримо про реальну практичність. Ми перебуваємо в кредитній кризі, як ніколи раніше. Як це вплинуло на рівень успішності?

A. Ви вдарили головою. Ми, безумовно, перебуваємо в кредитній кризі і бачу кредиторів, які потребують кращих кредитних звітів. На щастя, ми не беремо участь у субстандартних іпотечних іпотечних кредитах і маємо кошти на позики. Але пам'ятайте, що вони контролюються SBA, і велика проблема полягає в тому, що вторинний ринок був закритий. Хоча це ускладнює, але ми все ще дуже дружні і звертаємо на них особливу увагу. Ми ще кілька днів займаємося кредитуванням ветеранів і плануємо його в майбутньому

Питання: Як ви оцінюєте програму?

A. Це велика і заслужена програма. Якби я це виправив, я б збільшив діапазон, щоб більше ветеранів знали про це.

Дякуємо за ваш час.

A. Моє задоволення.