Фінансування ремісничого пивоварного заводу за рахунок позик, гарантованих SBA

Часто стартапам важко отримати кредити від місцевих, регіональних і національних банків. Адміністрація малого бізнесу стала альтернативним варіантом для фінансування стартапів. Адміністрація малого бізнесу була заснована 30 липня 1953 року і надає кредити, кредитні гарантії та іншу допомогу малому бізнесу. SBA має багато програм залежно від потреб позичальника. Дві програми, які були корисні для малих пивоварних заводів, – це 7 (а) і CDC / 504.

SBA 7 (a) є найбільш поширеною кредитною програмою. Для отримання допомоги підприємства повинні відповідати певним критеріям. Компанія повинна працювати для отримання прибутку і бути невеликою. Визначення "малого" варіюється залежно від галузі та ґрунтується на стандарті промисловості. Стандартний розмір малого бізнесу – це найбільший розмір, якому компанія може залишитися класифікованою як невелика і визначається кількістю працівників або середньорічним доходом. Стандарти розміру пивоварні у кількості працівників 1250. Компанія також повинна бути розташована в США, мати достатньо коштів, мати альтернативні фінансові ресурси та використовувати кошти для здорового бізнесу. Існує також перелік неприйнятних компаній, перерахованих на веб-сайті SBA. Позика 7 (а) може бути використана для різних фінансових та комерційних цілей. Деякі з них включають короткостроковий або довгостроковий обіговий капітал, закупівлю обладнання, машин, меблів, матеріалів або матеріалів, придбання нерухомості, будівництво нової будівлі, рефінансування існуючого боргу підприємства або створення нового підприємства. МБА не визначає мінімальну суму кредиту, але має максимальну суму кредиту в розмірі 5 млн. Доларів США. Збори варіюються залежно від суми кредиту. Вони можуть варіюватися від 0% для кредитів нижче 150 000 доларів США, 3% для кредитів у розмірі 700 000 доларів США або більше і до 3,75% для кредитів у розмірі 1 000 000 доларів США або більше. Процентні ставки обговорюються між кредитором і кредитором і можуть включати як фіксовані, так і змінні процентні ставки. SBA може гарантувати до восьмидесяти п'яти відсотків кредитів до $ 150,000 і сімдесят п'ять відсотків кредитів понад $ 150,000.

CDC, компанія з розвитку спільноти, є некомерційною організацією, яка надає програми та бере участь у інших заходах, що підтримують розвиток громад. Програма кредитування CDC / 504 використовується в основному для фінансування основних основних фондів. Це може включати придбання землі, існуючих будівель, будівництво нового об'єкта, вдосконалення будівлі або довгострокового обладнання. Він не може бути використаний для обігових коштів або запасів. Цей кредит підходить для пивоварного заводу, який шукає кошти на облаштування пивоварні або вдосконалення будівлі. У випадку програми CDC / 504, банківський партнер надасть 50% кредиту, CDC гарантує ще 40% кредиту, а решта 10% – власний капітал позичальника. Проте, за певних обставин позичальнику може знадобитися внести до 20%. Суми кредиту визначаються шляхом використання коштів та встановлення ставок. На відміну від 7 (a), CDC / 504 обмежується тим, для чого він може бути використаний, і не може бути найкращим варіантом залежно від того, для чого потрібні кошти пивоварні.

Було кілька успішних пивоварень, які використовували SBA для кредитування. Одним з них є компанія Upstream Brewing Company. Компанія Upstream Brewing змогла отримати кредит, гарантований SBA від національного банку за 750 000 доларів США для оплати нового пивоварного заводу, обладнання та обладнання для нового місця розташування Омахи. Протягом багатьох років вони були успішними, і коли вони були готові відновити свою оренду, вони вирішили купити нерухомість безпосередньо. Компанія Upstream Brewing зв'язалася з іншим затвердженим кредитором SBA для отримання кредиту 504. Вони змогли отримати кредит у розмірі 504 млн. Дол. Brain Magee, президент і власник компанії Upstream Brewing Company, сказав, що без допомоги програми кредитування SBA 504, ви не можете бути впевнені, що розташування Західної Омахи в компанії Upstream Brewing Company зникло б зі сцени.

Виходячи з інформації, що міститься в «Фінансовому підприємстві» Стівена Роджерса, існує кілька способів підвищити ваші шанси як підприємця в отриманні кредиту, гарантованого SBA. Один із способів зробити це – отримати хорошу кредитну історію та не мати особистих фінансових проблем. Маючи ідеальний бізнес-план, який встановлює реалістичні цілі та прогнози, можна збільшити ймовірність отримання кредиту. Використання інших послуг та програм, таких як «Розвиток малого бізнесу», «SCORE» та «Центрів навчання малому бізнесу», може допомогти в управлінні та технічній підтримці, підготовці бізнес-планів та інструментів навчання.