Чи є мій радник продавцем або довіреною особою?

Багато споживачів не можуть визначити, чи робить їх радник правильні дії. Є багато способів об'єктивно поглянути на свій фінансовий план і портфель, щоб побачити, якщо ви працюєте з продавцем або довіреною особою.

Ось кілька прикладів, які служать RED FLAGS, які відрізняють продавця від довіреної особи. Коли ви помітили один з наступних пунктів, у ваших інтересах почати шукати нового радника.

По-перше, ми можемо дивитися на компенсацію. Радник з фідуціарною відповідальністю буде відкритий і відкритий, коли йдеться про те, як вони отримують компенсацію, допомагаючи досягти ваших цілей. Це буде мати форму плоскої погодинної ставки або відсотка від активів, покритих платою за управління. Якщо ваш радник не згадує компенсацію без провокації, то, швидше за все, вони працюють тільки за комісією і хочуть поставити вас у продукт, який виграє перш за все своїм портфелем.

Наступним елементом головоломки є перегляд інвестиційного портфеля. Багато людей мають портфель інвестиційних фондів, і хоча це не є RED FLAG, ми можемо визначити, чи робить консультант найкращим для вас, або просто заповнює гаманець і / або затверджує контракт брокера. Найшвидшим способом знайти RED FLAG буде введення символу акцій у Google Finance. Щоб навести приклад "OEGAX" і перейдіть до сторінки "Основні статистичні дані" у правій колонці, ви побачите 5,75% Front Load і 1,62% Expense Ratio. Це означає, що якщо ви інвестуєте 10 000 доларів США в цей фонд, вам буде стягнуто збір у розмірі 5,75% або 575 доларів США (наразі ваші початкові інвестиції – 9 425 доларів США), з щорічними витратами, що повторюються, 1,62% інвестицій. Якщо ця інвестиція збільшиться або зменшиться, консультант все одно отримає авансовий платіж за продаж цього фонду! Чи дає ця формула радник будь-який стимул, щоб переконатися, що ваші інвестиції заробляють? НІ! Тепер, що розбиває верблюдів, якщо ви "встановите" шлях вниз, ви будете кращим трастовим фондом, який буде торгувати і отримуватиме комісії на будь-який вантаж знову. На моїх очах, радник повинен тільки заробляти гроші, коли він заробляє гроші без переказу грошей. Тепер, якщо ви платите цьому раднику 1-2% керованих активів, вони отримають цю плату разом із створеними комісіями (розмова про конфлікт інтересів).

Останній приклад (для цієї статті) буде продовжувати аналізувати ваш інвестиційний портфель. Якщо ви інвестуєте в інвестиційні фонди без "навантажувальних навантажень" і платите своєму раднику відсоток керованих активів, тут ви можете визначити, чи працюють вони у ваших інтересах. Є багато людей, які називають себе радниками, але вони насправді не мають активних знань про фінансові ринки; подумайте про це, щоб підкріпити мою заяву. Якщо ви були радником з великою кількістю знань про фінансові ринки, в той же час стягуючи 1,5% своїм клієнтам і маючи вибір, чи слід їх розміщувати у взаємних фондах з додатковими витратами, або купувати поодинокі акції або ETFs для створення портфеля, який забезпечить Ви контролюєте витрати (і, сподіваюся, кращі результати), які б ви обрали?

Я щиро сподіваюся, що вищенаведена інформація дасть вам краще розуміння ваших інвестицій та консультанта. Є багато інших способів оцінити інвестиції та відносини, якщо ви хочете обговорити далі, будь ласка, зв'яжіться зі мною безпосередньо на nhriczo@lanierfinancialgroup.com, щоб створити конференц-дзвінок або відеоконференцію через Skype.