Чи краще купувати або орендувати автомобіль після банкрутства?

Якщо ви хочете отримати схвалення на кращих умовах при покупці автомобіля, важливо, щоб ви знали керівництво кредитора, перш ніж подати заяву на отримання кредиту … особливо якщо ви банкрутом.

Це допоможе вам заощадити час і розчарування – але, що більш важливо, це допоможе вам уникнути кредитних питань, які можуть зменшити ваш кредитний рейтинг FICO до 12 балів за кожний запит.

Крок 1 у прийнятті рішення про оренду або покупку – це визначити кредитні рекомендації кредитора.

Ви починаєте, запитуючи, чи є вони банкрутами. Якщо так, то за яких умов?

Це правильно. Ви повинні бути переконані, що ви подали банкрутство. Не приховуйте його. Потрібно зіткнутися з тим, що деякі продавці просто не будуть працювати з людьми, які подали банкрутство. Тому наше завдання – знайти ті, що вони роблять.

Деякі кредитори орендують людей, які є банкрутами. Інші лише пропонують фінансування покупки. Треті тільки використовують гібриди з двох – це особливо часто зустрічається в Техасі.

Попросіть фінансового директора в дилері вказати, яку структуру віддає перевагу виробник.

Ось коротка порада для вас: якщо банкрутство не з'явиться в кредитному звіті, що позикодавець позичає – тоді, в очах кредитора, ви не банкрутом.

Єдиними кредиторами, які я вважаю, є:

– Перший вибір: кредитори за власним рахунком (виробники автомобілів)

– Другий вибір: банки (не фінансові компанії)

– Третій вибір: кредитні спілки

Дев'яносто дев'ять відсотків автомобілів, які я орендував протягом багатьох років, прийшли від кредиторів. Банк орендував лише одну.

Цей конкретний випадок прийшов з розмови з Емі, фінансовим менеджером у місцевому салоні Land Rover в Індіанаполісі. Я сказав їй, що я відкритий для її фінансових рекомендацій, але я віддав перевагу фінансуванню виробником автомобілів.

Я розповів їй мої поточні результати FICO. Вона відразу сказала, що завдяки моїм результатам вона може краще поводитися з місцевим банком. Я підписав заявку на кредит і попросив її піти на це.

Наступного дня я підписав договір оренди з цим місцевим банком. Відкриття до її поради буквально врятувало мені сотні доларів на місяць за цей автомобіль.

Так що будьте гнучкими … але будьте обережні. Здається, більшість автодилерів називають всі банки своїми джерелами фінансування. Коли фактично деякі з них є банками, деякі з них є кооперативними кредитними спілками, і більшість з них є субстандартними компаніями.

Ось список найпопулярніших компаній, які фінансують автомобілі з низьким рейтингом:

1. HSBC Automotive

2. Капітал

3. AmeriCredit

4. WFS Financial

Ви хочете перейти до субстандартних фінансових компаній – якщо ви не вичерпали всі інші варіанти. Кращі кредитори повинні бути останнім засобом.

І лише використовуйте кредитні спілки, якщо вони звітують всім трьом національним агентствам звітності. Як ви знаєте, якщо кредитний союз повідомляє всім трьом агентствам з кредитування?

Просто – запитаєте ви. Запитайте керівника філії в кредитній спілці, чи повідомляють вони. Після отримання кредиту перевірте всі три кредитні звіти і переконайтеся, що їх торгова лінія з'являється на кожній з них.

Трьома найгіршими кредиторами розкоші в полоні за оренду або після банкрутства є:

1. BMW

2. Mercedes

3. Порше

Трьома найгіршими позичальниками в складній ситуації є:

1. Хонда

2. Kia / Subaru

3. Toyota

Що робить їх найгіршими?

Коли ці кредитори бачать, що ви подали банкрутство, вони менш схильні співпрацювати з вами. Якщо, однак, вони хочуть працювати з вами, вони хочуть, щоб ви мали хоча б кілька років від розряду і мали відмінний кредит на той час.

Тепер, коли я сказав вам, наскільки погано більше шести кредиторів – бувають випадки, коли вони можуть запропонувати вам гарні пропозиції. Наприклад, якщо один з вищезгаданих людей є найбільшим продавцем у вашому регіоні, він може запропонувати вам спеціальні пропозиції, які менший дилер не може запропонувати.

Звичайно, речі постійно змінюються за допомогою автоматичних кредиторів у в'язниці. Вони змінюють свої правила кредитування на капризи для досягнення власних фінансових цілей. Так що завжди добре, принаймні, вивчити ці точки продажу – просто не надто сподівайтеся.

Добре, так що ви зробили ваше дослідження і звузили свій вибір до одного або двох виробників автомобілів.

Крок 2 у вирішенні питання про оренду чи покупку – це придбання вашого кредитного рахунку FICO.

Важливо мати останні результати, коли розмовляєте з автодилерами (як у випадку з Емі). Це нав'язує вам.

Після входу в салон з результатами FICO, продавець буде знати, що ви більш обізнаний споживач, і ви не можете його використовувати. Досить знати, що використання кредитних пунктів FICO автодилерами дещо відрізняється від того, що ми бачимо як споживачів. Результати розгляду дилера називаються опцією FICO Auto Industry. Гарна новина … ці результати FICO можуть бути вищими, ніж ваші звичайні результати FICO, якщо ви сплатили всі попередні кредити на автомобілі, як було узгоджено.

Деякі продавці автомобілів сказали мені, що якщо ваші результати FICO перевищують результати, які рецензенти переглядають, вони можуть навіть використовувати свої результати, щоб отримати кращу угоду.

Ви можете придбати ваші результати з myFICO.com.

Крок 3 – провести співбесіду з іншими автодилерами на більш глибокому рівні.

Почніть із запитань:

– Яке кредитне агентство ви використовуєте при прийнятті рішення про кредит?

– Який мінімальний кредитний бал потрібно отримати для схвалення?

– Яка кредитна оцінка потрібна для отримання найкращої процентної ставки?

– Чи надають кредити переваги пропонувати лізинг або купувати фінансування для боржника-боржника?

– Які стимули для оренди чи покупки зараз доступні?

На цьому етапі важливо залишатися відкритим для лізингу або купівлі. Оцініть свої варіанти та стимули. Пам'ятайте, що ви купуєте фінансування. Іншими словами, найважливішим фактором є готовність кредитора позичити гроші.

Особисто я бачу рішення про оренду щодо купівлі трьома способами:

1. Якщо ви нещодавно видужали від банкрутства, єдине, що має значення – чи можете ви отримати угоду про процентну ставку, яку ви можете дозволити собі через кредитора, який звітує всім трьом національним агентствам звітності. Тому слід розглядати лише кредиторів, які схильні до банкрутства.

2. Коли ваші кредитні рейтинги починають збільшуватися, ви можете почати вибирати автомобілі на основі того, яке кредитне агентство використовує кредитор, визначатимете, чи маєте ви право. Звичайно, ви повинні вибрати кредитора, який використовує ваш найвищий кредитний рахунок FICO, щоб прийняти кредитне рішення.

3. Коли ваші результати досить високі … або коли два роки пройшли з часу вашого банкрутства … або ваше банкрутство не з'явилося в кредитному звіті, що використовується кредитором, ви можете вибрати практично будь-який автомобіль. Однак переконайтеся, що ви все ще проводите дослідження та використовуєте свої кредитні рейтинги, щоб допомогти вам порівняти процентні ставки, умови та стимули.