Чотири фактори, які потрібно розуміти, і ви можете контролювати, щоб змінити свій кредитний бал

Кредитний рейтинг – це знімок змісту кредитного звіту, коли розраховується результат. Якщо ваш бал високий (вище 900), то вас вітають. Читайте далі, коли ви хочете отримати корисні поради для подальшого поліпшення вашого рахунку. Якщо ваша оцінка вважається середньою до низької, ви повинні прочитати цю статтю негайно і почати використовувати корисні поради.

Ваша кредитна оцінка в основному є перекладом вашої кредитної доповіді в 3-значну оцінку, що дозволяє кредиторам швидко та об'єктивно оцінювати вашу кредитну заявку. Більшість людей не розуміють, що, хоча вони мають право отримувати безкоштовний кредитний звіт, щорічно з кожної з трьох звітних установ (TransUnion, Equifax та ін.) Отримання їх кредитоспроможності вимагає оплати за одну з цих послуг. Результат кредитування є одним з декількох факторів, які використовує кредитор при вирішенні питання про надання кредиту, надання страхових або фінансових послуг. Розуміння змісту кредитного звіту та кредитного рахунку має вирішальне значення, якщо ви плануєте купувати великий будинок, де ви будете шукати кредит (або позику) або навіть просто змінити страхові компанії.

На додаток до вашої кредитної оцінки, інші фактори, що враховуються кредиторами, включають: тривалість зайнятості, дохід та попередній досвід роботи з клієнтом. Залежно від того, на що ви подаєте заяву, деякі кредитори розглядають різні чинники по-різному, використовуючи більше однієї ваги.

Теоретично, якщо у вас високий бал, кредитори повинні бути в змозі зробити висновок, що ви можете погасити свої борги. Як результат, кредитори можуть отримати найкращі умови кредитування, включаючи процентні ставки. Якщо ви можете зрозуміти фактори, які визначають вашу кредитоспроможність, ви повинні бути в змозі поліпшити ті, в яких ви найменший і збільшити загальний бал.

чинники

1)Сума, сплачена на відкритому рахунку нерухомості, занадто низька – якщо залишок коштів у вашій квартирі або автокредиті близький до вартості нерухомості, він може вважатися негативним фактором у визначенні кредитоспроможності. Кредитори будуть виглядати більш сприятливо на клієнтів, які заплатили великий аванс на їхній будинок або автомобіль.

2)Доступний кредит на відкритих рахунках обмінних позик є надто низьким – наявність кредиту є ознакою того, що ви можете керувати своїми фінансами відповідально. Кредитори як клієнти, які мають великі суми кредиту.

3)Залишки на відкритих рахунках є надто високими порівняно з їхніми кредитними лімітами – рекомендується регулярно використовувати свої облікові записи, але не забувайте зберігати свій баланс на низькому рівні в порівнянні з наявними лімітами кредитування. Якщо у вас є 2 – 3 картки Visa, Mastercard та / або American Express, і якщо у вас є великий баланс на цих кредитних картах, це сигнал, що ви можете зайняти занадто багато і можете жити поза вашими засобами. Таке високе співвідношення залишків до кредитних лімітів на відкриті рахунки означає, що у вас немає занадто великого кредиту. Пошук більше позик може бути негативно сприйнятий кредиторами.

4)Середня сума кредиту на відкритих рахунках власності надто низька– наявність кредиту є ознакою того, що ви можете керувати своїми фінансами відповідально. Кредитори люблять бачити, що споживачі мають у своєму розпорядженні великий обсяг кредитів.

Підвищення кредитного результату

Незалежно від того, чи ваш результат високий або низький, після отримання звіту про кредит і результату може бути багато обговорення та інтерпретації. Ви повинні уважно прочитати звіт і визначити, які можливості ви можете негайно використати для поліпшення результатів. Більшість простих виправлень (які я називаю "невисокими плодами") можуть сперечатися і виправляти помилки або просто закривати кілька старих роздрібних облікових записів, які ви не використовували протягом деякого часу, і більше не збираєтеся їх використовувати. , Звітні установи для споживачів повинні виправляти або видаляти неточну, неповну або перевірочну інформацію.

Наприклад, якщо ви відкрили обліковий запис із ціллю 6 років тому, щоб заощадити 10% на велику покупку, ви не використали картку, оскільки ви вже погасили свою покупку, а у вас є інші старі активні облікові записи. Було б непогано закрити свій обліковий запис. Ви також можете знайти помилки у своєму звіті, такі як несплачені та прострочені залишки коштів на рахунках у лікаря або місцевого дилера. Якщо виникла помилка, що негативно впливає на результат, ви маєте право оскаржити помилку. Якщо ви вважаєте, що ваш борг був погашений вчасно, в повному обсязі та / або принаймні в повному обсязі, ви повинні попросити особу / компанію, яка повідомила про проблему з вашим обліковим записом. Ви можете подати запит на видалення проблемної документації з облікового запису.

Оскільки ваша кредитна оцінка є знімком кредитного звіту на час розрахунку, довгострокове відповідальне кредитування є найбільш ефективним способом поліпшити свою ефективність у майбутньому. Ось найкращі способи поліпшити свій рахунок.

теж)Сплачуйте свої рахунки вчасно – рахунки за комунальні послуги, кредитні картки, іпотечні кредити та автокредитування є очевидними платіжними рахунками. Однак оплата медичних рахунків і страхування часу також впливають на вашу кредитоспроможність.

б)Більш низькі залишки на оборотних кредитних картах – підтримує фактори 2 і 3 вище. Це збільшує доступний кредит на картці.

к)Використовуйте кредити розумно – перший крок – оплата рахунків за часом і скорочення залишків. Обмежити запити на додатковий кредит, якщо ви не шукаєте кращих умов для погашення залишку на картці з високою процентною ставкою. Постійне звернення за новими картками для перетворення залишків на картки з нижчими відсотками може, здається, заощадити гроші, але споживчі агентства можуть сприймати їх як негативні.

повторно)Регулярно перевіряйте свій кредитний звіт щоб переконатися, що вона точна

Якщо ви тип, який не знає, де ваша турбулентна кредитна історія залишила вас в очах кредитора, не хвилюйтеся, легко запитати і переглядати ваш кредитний звіт. Це коштує трохи грошей, щоб отримати кредитну оцінку з звіту. Тим не менш, це вправа, яка коштує вашого часу і мінімальних витрат. Якщо ви знаходитесь на ринку для нового будинку або автомобіля, ви, швидше за все, будете шукати новий кредит. Якщо ви можете безпечно увійти до відкритого будинку або нового дилера автомобілів, знаючи, що у вас не виникне проблем з отриманням кредиту для завершення покупки, ви, ймовірно, отримаєте вибір будинку або автомобіля у вашому ціновому діапазоні.