Чому ви повинні розглянути офшорні банківські послуги для особистої та фінансової конфіденційності на цій посаді 9-11

Справа в тому, що, переміщаючи активи за кордон, ви повертаєте контроль. У Сполучених Штатах, ви повинні грати відповідно до федеральних правил – правила, які стають дещо менш орієнтованими на громадян з року в рік. На морі всі юрисдикції організовані відповідно до ваших правил. Ви розробляєте гру, і ви стаєте переможцем

Існують серйозні проблеми щодо конфіденційності. Ви почуєте приголомшливе число страшних історій від людей, чиї життя були підірвані корпоративним і урядовим вторгненням.

Якщо ви подібні до багатьох американців, ви, мабуть, припускаєте, що Конституція забезпечує ваше невід'ємне право на приватність. На жаль, ви помиляєтеся. Четверта поправка – національна гарантія найчастіше цитується, коли люди говорять про конфіденційність – тільки вказує, що "право людей забезпечувати безпеку людей, будинків, документів і наслідків проти необгрунтованих пошуків і занять не буде порушено і не буде видано, але для ймовірної причини … "

Чоловіки з 1787 року, які розробили цей правовий акт, явно мали на меті захистити приватність у зв'язку з власністю. Вони хотіли мати право на незахищену власність на землю та особисте володіння. Наші батьки-засновники жили в світі, де люди розділяли спільні норми моралі. Їм не доводилося розбирати питання, які переслідували глобальну економіку інформаційних послуг. Вони не повинні були турбуватися про те, як одна людина може прийняти рішення (або поділитися) приватною фінансовою інформацією про іншу. Вони не передбачали еру, в якій складні системи зв'язку могли б негайно взаємодіяти, закликати, порівнювати та обмінюватися інформацією про вас чи мене за лічені секунди.

Іншими словами, вони не передбачали посаду з 21-го століття з 11 вересня. В даний час найбільша загроза приватності користувача не має нічого спільного з крадіжкою майна.

Це пов'язано з доступом до інформації про вас і вашої діяльності. Де ви живете і працюєте, імена та прізвища дітей, медичну та психіатричну історію, записи про арешт, обрані вами телефонні номери, кількість грошей, які ви заробляєте, як ви її заробляєте, і як повідомити про це дядьку Сему, якщо вони ваші – інформація, яка, без сумніву, зберігатиметься в різних місцях, за умови, що ви зберігаєте свої гроші в США.

Фінансове залучення в морі пропонує Вам і Вашій родині єдиний вихід з цієї змови, що підтримується урядом. Так само, як ви можете легально заробити більше грошей, ніж ви могли б заробити в цій країні, ви можете насолоджуватися іноземними прибутками в атмосфері конфіденційності. У фінансових сховищах, розкиданих від Гонконгу на захід до Аруби і на південь до Нідерландських Антильських островів, можна використовувати залізні правила секретності, які суворо забороняють бюрократичний огляд особистих фінансових документів. Це означає, що ви можете легально захистити свої активи від переоцінки, що стало невід'ємною частиною американського управління банком та інвестиційним портфелем.

Якщо ви, як більшість американців з високими і середніми доходами, федеральний уряд підтримує майже 150 окремих файлів. Згідно з одним з останніх аналізів, дядько Сам тепер має комп'ютерні карти на 10 мільярдів файлів, віртуальну скарбницю, завдяки якій армія охочих бюрократів може шукати і шпигувати. Стан, в якому ви проживаєте, може містити десяток активних комп'ютерних файлів. Бюро переписів регулярно оновлює свої дані. У будь-який час доби його комп'ютерна система може виплюнути основні дані: стать, раса, етнічна приналежність, сімейний стан, ситуація з працевлаштуванням і місце в порядку клювання домогосподарства. Найголовніше, вона може юридично передавати будь-яку або всю цю інформацію іншим зацікавленим галузям адміністрації.

Потім, звичайно, Служба внутрішніх доходів. IRS знає, скільки грошей ви заробляєте і звідки вона походить. Адміністрація соціального забезпечення, напевно, знає більше про вашу історію заробітку. Якщо ви служили у збройних силах, то ви постійно вписуєтеся в архіви ветеринарної адміністрації, а також у відділ служби.

Ви позичальник? Якщо так, принаймні один кредитний бюро (і, можливо, кілька) зберігає файли про вас. Кредитори по всій країні можуть вимагати кожну з цих незалежних бізнес-операцій інформацію про доходи, борги, трудову історію, сімейний стан, податкові застави, засудження, арешти та засудження.

Ще одна категорія компаній, що проводять опитування споживачів, збирає інформацію про звички здоров'я і спосіб життя кандидатів на роботу і страхування. Як ці агентства отримують інформацію? В основному з друзів, сусідів, роботодавців, власників та інших неформальних співробітників тих, кого вони досліджують.

Що має сказати закон про грубе порушення конфіденційності? Які ваші права на конфіденційність фінансового життя?

У вас їх не багато. А ті, які у вас є, постійно руйнуються. Суть полягає в тому, що хоча Верховний суд США визнав ваше конституційне право на приватність у деяких випадках, він неодноразово не вдавався поширити цей закон на "інформаційну конфіденційність". Іншими словами, у вас є дуже обмежені можливості обмеження збору, обміну або використання інформації про вас або вашої особистої фінансової ситуації.

Насправді існують закони, які дозволяють порушувати вашу конфіденційність. Одним з них є Закон про банківську таємницю від 1970 року (Public Act 91-508). Його назва є оманливою назвою, тому що замість захисту конфіденційності, це дає нашим урядам обурені повноваження переглядати та розглядати особисті та комерційні банківські рахунки. Закон вимагає від усіх банків у США вести облік депозитів і всі чеки, що видаються з фронту і назад понад 100 доларів США. Оскільки зберігання таких записів буде настільки дорогим, банки можуть регулярно мікрофільмувати всі чеки – незалежно від їх вартості. Так, вони це роблять. Всім!

Закон також вимагає від банків вести облік будь-якого кредиту (окрім іпотеки на нерухомість), який перевищує 5000 доларів США. Банки повинні повідомляти про всі операції з готівкою, депозити або зняття коштів понад 10 000 доларів США. Вони зобов'язані запитувати номер PESEL або ідентифікаційний номер платника податків, перш ніж відкрити новий чековий або ощадний рахунок. Якщо ви не надасте цей номер протягом 45 днів після подання заявки, ваше ім'я, адреса та номери рахунків будуть розміщені у списку для перевірки Міністерством фінансів.

Більше того, вам буде цікаво, чому американець вирішить мати економічну можливість перейти до моря і атмосферу повної фінансової конфіденційності.

Це краще і багато іноземних фінансових центрів, які хочуть запропонувати вам пропозицію, яку важко відмовити.

Щоб забезпечити вашу фінансову конфіденційність, ви повинні зробити дві речі. Перш за все, ви повинні звести до мінімуму кількість інформації, створеної про вас. По-друге, потрібно перевірити та обмежити доступ до інформації, яка вже існує.

Це може звучати як елементарна рада, але пам'ятайте, експерти кажуть, що ми самі надаємо владі та приватному сектору більшість даних, які вони зберігають у нас. Насправді, в одному дослідженні було виявлено, що більше 72% часу дослідники отримують інформацію від людей, яких вони контролюють.

Тому з поваги до того факту, що ви, ймовірно, захочете зберегти частину своїх активів у Сполучених Штатах, подумайте про те, як можна захистити себе від непотрібних порушень конфіденційності. Ось деякі практичні пропозиції, які змусять вас подумати про правильний шлях.

Перш за все, майте на увазі, що не всі вітчизняні банки схожі. Всі вони підпадають під дію банківських правил США, але деякі з них більш орієнтовані на приватність, ніж інші. Наприклад, багато фінансових установ нещодавно почали фотографувати та завантажувати відбитки пальців, перш ніж виконувати навіть найпростіші операції. Не займайтеся бізнесом з таким місцем! Замість цього шукайте банк, який хоче забезпечити найвищий рівень фінансової конфіденційності.

Хорошим способом визначити правильну установу є запит про письмову угоду, яка встановлює основні правила професійних відносин. Переконайтеся, що ваш контракт містить принаймні ці два положення: банк повинен повідомити вас, коли хтось запитує вашу документацію; і Ви залишаєте за собою право періодично переглядати та виправляти будь-які записи, які банк може зберігати.

Другий принцип – низький рівень банківської діяльності. Подумайте про це. Переглядаючи тільки щомісячні виписки з розрахункового рахунку, слідчий може багато чого дізнатися про Вас – де Ви торгуєте, чисті ресторани, імена друзів і родичів, Ваші релігійні та політичні зв'язки, навіть приватні клуби, де Ви маєте членство. В основному, рахунок надає панорамний вид на повсякденне життя.

Слід намагатися зменшити прозорість цього погляду. Наприклад, використовуйте розрахунковий рахунок тільки для звичайних щоденних витрат – іпотечних платежів або оренди, комунальних платежів, автокредитів. Потім, для більш чутливих покупок, відкрийте та підтримуйте другий рахунок – бажано на морі. А ще краще займайтеся ними, використовуючи зареєстровану торгову назву. Все, що вам потрібно зробити, це створити компанію і проводити стримані операції через свій чековий рахунок. Цю стратегію легко реалізувати. Ваша компанія, звичайно, повинна бути зареєстрована на окружному або державному рівні (або обох). Це цілком законно, за умови, що ви зареєструєте його і використовуєте його, не маючи наміру обманювати, і це надасть вам гнучкий, не дуже ключовий спосіб захистити вашу приватність.

Щоб зберегти свій профіль низьким, слід уникати широкого спектру трюків страхування конфіденційності, які доступні сьогодні. Зрештою, такі речі, як невидимі чорнила (призначені для захисту чеків перед банком фотокопіювальної машини) і червоні перевірки (знову ж таки, спрямовані на обмеження відтворення) працюватимуть тільки проти вас, оскільки вони звертають увагу на вас і ваш обліковий запис. Це не ваша мета. Ви хочете зберегти конфіденційність, тому ви повинні намагатися вписатися, стати невидимим в системі, яка постійно шукає найменше відхилення від рутинної процедури.

Що стосується інвестицій, необхідно попередити, що деякі – наприклад, відсотки на банківські рахунки та дивіденди з брокерського рахунку – автоматично повідомляються уряду. Інші відомі лише брокерам, банкірам і менеджерам фондів. Треті не повідомляються нікому. В останній (і найбільш привабливій) категорії є кілька підрозділів. Наприклад, інформація про ф'ючерсних контрактах на сировину, опціони та недивідендні акції повинна бути доступною для розкриття інформації, але тільки якщо хтось просить її. Дані щодо іноземного банківського рахунку підлягають уряду, але ви повідомляєте про це. А інвестиції, такі як муніципальні облігації, золото та срібло, іноземна валюта, діаманти, твори мистецтва та інші предмети колекціонування, не повідомляються нікому, не обов'язково відомому будь-кому і не доступні для розкриття, поки інвестиція не буде продана.

Знову ж таки, коли йдеться про інвестиції, розглянемо переваги роботи з зареєстрованою торговою назвою. Брокерські фірми приймають корпоративні рахунки, і ці рахунки використовуються як фізичними особами, так і великими корпораціями. Професійна корпорація може торгувати під власним ім'ям, і якщо вона називається належним чином, вона забезпечить анонімність реального власника. Ви повинні знати, що ваша конфіденційність зберігається лише на рівні торгівлі. Аутсайдери все ще можуть отримати доступ, якщо брокерська компанія вирішить розкрити справжнього власника.

Щоб зберегти вашу фінансову та особисту конфіденційність у листуванні, подумайте про оренду поштової скриньки. Це, поряд з зареєстрованою торговою назвою, може зробити багато для забезпечення принаймні значної конфіденційності.

Нарешті, зберігайте закладки на кредитних картах. У цій країні є близько двох тисяч окремих кредитних бюро, і всі вони містять дані, які потенційно можуть бути використані проти вас. Відповідно до Закону про чесну кредитну звітність, ви можете попросити вас знати, що є у вашому файлі. Якщо ви не згодні з будь-якою інформацією в ній, ви можете наполягати на ще одному розслідуванні. Якщо цей другий перехід не вирішить проблему, ви можете ввести власне пояснювальне твердження як фіксовану частину файлу кредиту.

У Сполучених Штатах Ви можете працювати як собака, старанно та люто захищаючи обмежену конфіденційність, яку дозволяє наша правова система. Чесно кажучи, неймовірно багаті не повинні турбуватися про це. Вони вже захищені складними інвестиційними планами – вони зазвичай включають офшорне залучення. Дуже бідні не намагайтеся теж. Вони занадто зайняті, щоб зводити кінці з кінцями, і дядько Сем не енергійно шукає інформацію про них. Їм не вистачає грошей, щоб того варто. Нарешті, звичайно, вони дуже нечесні. Вони не беруть часу, щоб захистити право на приватне життя, оскільки незаконна діяльність робить їх досить зайнятими і замаскованими.

Це все ще залишає багато людей. Люди, як ви, чий рівень успіху робить їх усвідомленими, як уряд систематично позбавляє їх особистої фінансової конфіденційності, але не вагаючись приймати будь-які рішучі дії.

Передавши частину своїх грошей за кордон, ви можете дати собі негайний клапан евакуації. Ви можете припинити переслідувати цю невловиму мету конфіденційності на землі, і таким чином ви можете відійти від розчарування і погіршення, які є частиною цього завдання.

Ви можете дізнатися, що таке життя, з іншого боку, надмірне державне регулювання і бюрократична бюрократія. Ви можете вперше у своєму житті виявити, що таке справжня фінансова свобода.

Якщо ви хочете розробити міжнародний інвестиційний план, що відповідає вашим конкретним потребам, вам необхідно встановити індивідуальні, професійні відносини з досвідченим фінансовим консультантом в офшорній галузі. Що стосується структури іноземного залучення, яка є чутливою до ваших справжніх проблем, пов'язаних з конфіденційністю, то така сама рада є істинною.

Тим не менш, існують чотири основні переваги конфіденційності, які застосовуються практично до кожного офшорного бізнесу і можуть бути реалізовані практично в кожному іноземному фінансовому центрі.

Вітчизняні банки перебувають у поганому стані – насправді гірше, ніж у більшості іноземних банків. Більше банків не вдалося за останні кілька років, ніж у будь-який інший час після глибокої кризи. Звичайно, ваші гроші застраховані FDIC, але що станеться у випадку широкомасштабної банківської кризи? Федеральні агентства ніколи б не впоралися з масовим нападом на банки, що може статися. Мати гроші, приховані в захищеному іноземному рахунку, можуть бути справедливими

Пам'ятайте також, що в часи неприємностей уряди переслідують фінансово незалежний контроль за цінами, нормування, валютний контроль, заборону іноземних векселів, конфіскацію майна та високі податки. Війна, а іноді й загроза війни, може завдати шкоди державним обмеженням.

Історія також вчить, що дискримінація може виникнути і атакувати навіть найпотужніших у суспільстві. У різні часи, в різних місцях, євреї, чорношкірі, азіати, протестанти, католики та багато інших були нагороджені за презирство. На жаль, уряди не застраховані від власних забобонів. Під федеральним правлінням люди в усьому світі брали свою власність. Іноді їх також ув'язнили і навіть вбили.

Таким чином, інтелектуальні інвестори, які живуть у країнах, які політично та соціально вибухають, часто зберігають більшу частину своїх коштів на морі. Переважні (і раціональні) побоювання експропріації уряду підштовхують їх до неможливості вибору. Як американці, ми можемо бути набагато менш переляканими. Тим не менш, зростає стурбованість про повзучесті федеральної влади над індивідуальною економічною свободою. Як наслідок, тихі перекази грошей і активів стали звичайним явищем.

Якщо сутність фінансової конфіденційності означає обмеження інформації, доступної про вас, здається розумним діяти перед цим фактом. Не чекайте, поки період заворушень не приведе вас і ваші активи до федерального контролю. До цього часу буде занадто пізно. Ви не зможете захистити те, що у вас є, тому що дядько Сем, ймовірно, вирішить "захистити" його за вас.

Якщо у вас є відповідні урядові повноваження і лише 150 доларів США, ви можете зібрати наступну інформацію і матеріали про майже кожного: чеки (як спереду, так і назад), банківські виписки, картки підписів, кредитні заявки, підтвердження платежів і зняття коштів, а також усі банківські комунікації. Більше того, ви можете отримати це без знання підозрюваного про зонд.

Вітчизняні банки зазвичай публікують підписки у випадку цивільного судочинства, судових процесів та деяких аудитів IRS. З іншого боку, приватний іноземний банк може захистити вас від такого вторгнення. Наприклад, у вашому власному іноземному банку ви переконаєтеся, що всі ваші фінансові рішення (і документи, які їх затверджують) знаходяться поза досяжністю національних правил і положень. За умови, що ваші операції структуровані в банківських операціях, а не в індивідуальних або корпоративних операціях, дядько Сем має обмежені права на розмір або частоту ваших операцій.

Однією з найважливіших переваг конфіденційності, що отримується завдяки залученню до моря, є захист від надмірно агресивних конкурентів. У американських залах судових засідань відбувалися незліченні битви, багато з яких включали великі суми грошей і мстивих антагоністів. Тенденція подати позов проти щонайменше провокації – на межі епідемії. І найбільш імовірними цілями є люди, які мають найбільше грошей.

Припустимо, ви берете участь у бізнес-ситуації, яка в кінцевому підсумку призводить до процесу. Якщо банк діє в Сполучених Штатах, суд може надати конкурентам правовий доступ до всіх або всіх фінансових документів. Таким чином, ваша конфіденційність може бути серйозно порушена. Однак, якщо ваші документи зберігаються в морі, вони не застраховані від судових наказів.

Іншою важливою перевагою є право підтримувати здорову дистанцію між творчими ідеями та конкурентами. Наприклад, припустимо, що у вас є формула або патент, які потрібно захистити. Якщо ви вирішите захистити авторські права на цю ідею, ви повинні негайно розкрити її в офісі з питань авторських прав; Ваша концепція мільйонів доларів стає частиною суспільного надбання. Перш ніж ви встигнете створити стабільний ринок, ідею можна переформулювати за допомогою невеликих коригувань і перевести в найсильнішу конкуренцію.

Замість того, щоб перейти до відповідного офісу на березі, щоб подати формулу, чому б не перетворити її на фінансову інформацію? Назвемо це "експонатом взаєморозуміння між вченим і власником формули". Якщо власником формули є випадок офшорної одиниці, то експонат може бути захищений відповідно до положень про банківську таємницю в іноземній юрисдикції.

Ви коли-небудь були об'єктом потворних чуток або навмисної дезінформації? Іноді вона заснована ні на чому – лише на брехні і інсинуації. Інший час історія має ядро ​​(або більше) істини. І це ще складніше у використанні.

Більшість з нас має кілька скелетів у нашому гардеробі. Однак, коли мова йде про фінансову конфіденційність, ці кістки беруть на себе особливо жахливий план. Раніше помилки – від придбання автомобіля до особистого банкрутства, ухилення від ескізу або дрібного кримінального минулого – можуть переслідувати вас дуже довго. Кредитні установи зберігають всю інформацію не менше семи років; і часто навіть довше.

Правда полягає в тому, що ми не живемо в досконалому світі. Люди не відкидають минулого з сьогодення. Вони не бажають судити співрозмовників лише на основі досвіду з перших рук. Якщо з якоїсь причини ви зацікавлені у відокремленні вашого минулого від сьогодення.

Фінансова конфіденційність є обов'язковою. Ви ніколи не матимете його в національному фінансовому середовищі. Проте, офшорні центри можуть гарантувати, що він має значення сьогодні. Вчора істотно не має значення.

Існує більш тонка проблема, яку мають деякі люди щодо поділу особистої ідентичності. Навіть якщо вони не зробили помилки, які вони хочуть приховати, вони хочуть (і потребують) чіткого розмежування між різними поточними фінансовими зобов'язаннями. Наприклад, лікарі мають дуже професійний імідж у цьому суспільстві. Щоб захистити свою медичну практику, вони повинні з'являтися над багатьма інвестиційними проектами, які ми можемо реалізувати.

Що ви думаєте про лікаря, який вирішив інвестувати в бар? Напевно, не багато. Тим не менш, він має повне право експериментувати з прибутковими підприємствами. Маючи справу у своїх справах на морі, він може підтримувати бажану відстань між своєю медичною практикою на Манхеттені та своїм баром і грилем в Майамі-Біч.

Конфіденційність – це відносна проблема. Це може означати практично нічого для однієї людини, тоді як це означає все інше. Тільки відлюдники знають повну конфіденційність і платять за це високу ціну. Вони ізольовані від усього. Ніхто нічого не знає про них, тому вони нічого не знають і нічого не знають.

Більшість з нас не хоче конфіденційності, коли це коштує стільки. У той же час, дуже небагато з нас просто хочуть надати урядові деталі нашого фінансового життя. Натомість, ми хочемо певної міри, десь на півдорозі між таємницею надмірності та валового економічного впливу.

Офшорні банки можуть допомогти вам відновити свій особистий та фінансовий конфіденційність.

Це є варіантом у епоху після 11/11, яку ви повинні серйозно сприймати для себе і своєї сім'ї, для вашої фінансової та особистої конфіденційності.