Банки мають багато причин відмовитися від кредиту для малого бізнесу

Для того, щоб малий бізнес перетворився на великий бізнес, йому потрібен кредит, який не має унікальних продажів і прибутку. Власник малого бізнесу має кілька місць, до яких він може попросити кредит. Банки, здається, є одним з їх варіантів у більшості випадків. Власники можуть не знати про те, що банки нещодавно здобули репутацію за відмову в кредитах малого бізнесу. Схоже, що банки більше зацікавлені у фінансуванні великих підприємств через їх переваги. Банк може запропонувати багато причин для відхилення схвалення кредиту малого бізнесу. Деякі з поширених причин такі:

Кредити для банків, які відмовляться від кредиту для малого бізнесу

Кредитна історія

Одним з бар'єрів між вами та бізнес-кредитом є кредитна історія. Коли ви йдете до банку, вони переглядають ваші особисті та бізнес-звіти. У деяких людей складається враження, що їхні персональні кредити не впливають на їхні бізнес-кредити. Але це не завжди так. Більшість банків розглядають обидва види кредитів. Одним з аспектів кредиту, який є дуже важливим для банків, є кредитна історія. Тривалість кредитної історії може мати негативний або позитивний вплив на схвалення кредиту.

Чим більше інформації мають банки, щоб оцінити вашу компанію? кредитоспроможність, тим легше їм дати кредит. Однак, якщо ваш бізнес є новим і ваша кредитна історія коротка, банки не хочуть давати вам потрібний кредит.

Ризикований бізнес

Ви повинні знати про концепцію бізнесу з високим ризиком. Насправді, кредитні установи створили всю галузь для компаній з високим ризиком, щоб допомогти їм з кредитами, платежами за кредитними картками тощо. Банк може розглядати багато факторів, щоб оцінити свій бізнес як бізнес високого ризику. Можливо, ви ставитеся до індустрії високого ризику як такі. Прикладами таких компаній є компанії, які продають продукти на основі марихуани, онлайн-азартні платформи та казино, служби знайомств, послуги на основі блокейна тощо. Необхідно зрозуміти, що діяльність Вашої компанії також може зробити її ризикованою.

Наприклад, ваша компанія може бути не ризикованим бізнесом, але навіть якщо ви отримали занадто багато робочого навантаження від надісланих вами замовлень. У цьому випадку банк вважатиме вас ризикованою інвестицією і може відхилити заявку на отримання кредиту.

Грошовий потік

Як згадувалося раніше, Ваша кредитна історія є дуже важливою, коли банк повинен затвердити Ваш кредитний запит. Наявність короткої кредитної історії збільшує шанси на відмову, але довга кредитна історія не завжди є спасителем. Будь-які фінансові зобов'язання з кредитною історією, які не сприятливі для вашої компанії, можуть змусити банк відхилити вашу заявку. Одним з найважливіших факторів є рух грошових коштів у вашій компанії. Коли у вас виникли проблеми з грошовим потоком, ви ризикуєте отримати "банк" від банку для отримання кредиту.

Ваш грошовий потік є мірою для банку, щоб знати, як легко повернути кредит. Якщо ви обмежені грошовими потоками, як ви будете керувати виплатами? Тим не менш, грошовий потік є одним з факторів, які ви можете контролювати. Знайдіть способи збільшення доходу та зниження витрат. Після отримання відповідного балансу можна попросити у банку кредит.

борг

Помилка, яку часто власники малого бізнесу роблять, намагається занадто багато місць для кредитування. Вони уникатимуть приєднання до банку, але тим часом вони отримають кредити з ряду інших джерел. Після отримання фінансування з інших джерел, варто заплатити їх вчасно. Наближення до банку, коли у вас є багато боргів для оплати, не рекомендується взагалі. Пам'ятайте, що борг, який ви або ваш бізнес зобов'язаний, також впливає на вашу кредитоспроможність. Коротше кажучи, банку навіть не доводиться вивчати, щоб дізнатися його борг. Огляд кредитної доповіді може розповісти історію.

підготовка

Іноді ваша компанія працює добре, і ваш кредитний рейтинг знаходиться в хорошому стані. Проте, відсутній надійний бізнес-план і адекватна підготовка до затвердження кредиту. Якщо ви ще не зрозуміли, банки вимагають подання декількох документів із заявою на схвалення кредиту. Ось лише деякі з документів, які необхідно подати до банку для отримання дозволу на отримання кредиту.

• Податкові декларації
• Існуючі кредитні документи
• Особисті фінансові документи
• Приналежності та майно
• Документи комерційного лізингу
• Фінансові звіти компанії

Ви повинні бути надзвичайно обережними, коли ці документи і подавати їх у банку. Будь-яка невідповідність може призвести до відхилення кредиту.

Концентрація клієнтів

Для деяких це може бути дивно, але багато банків серйозно ставляться до цього аспекту свого бізнесу. Не забувайте, що кредити є банками. "Інвестиції Компанії, які звертаються до банків, є їхніми засобами, щоб помножити свої гроші у вигляді процентів Якщо банк відчуває, що ваша компанія не має потенціалу розвиватися, вона може відмовитися від вашого запиту Подумайте про магазин з мамою і поп-музикою в маленькому містечку з невеликим населенням, якщо він служить тільки мешканцям цього міста і немає можливості подальшого розвитку, незабаром відбудеться відмова.

У цьому конкретному випадку, навіть якщо компанія визнала норму прибутку, вона покладається на постійних клієнтів. Банк може розглядати це як погашення кредиту, але не як інвестиційну можливість.

додаток

Доброю новиною є те, що у вас є багато варіантів фінансування, як власник малого бізнесу. Сьогодні банки є лише одним з багатьох варіантів банківського фінансування. Вам не потрібно звертатися за кредитом, якщо у вас є краудфандінг-платформи, які активно допомагають малим підприємствам задовольняти свої фінансові потреби. Якщо ви шукаєте кредит у компанії в банку, це добре. Однак, якщо банк не приймає ваше прохання, він не повинен вас турбувати.