Банківська діяльність і вибір правильного рішення
Уявіть собі, як виглядали банки до 1970 року. Довгі черги та особливо довгий час очікування для будь-якої угоди були нормальними. Люди, які є клієнтами філій, а не батьківським банком. Всі транзакції можуть виконуватися тільки в певній галузі. Кожне сповіщення було прийнято лише через більше ніж 24 години, оскільки інформація була надіслана до центрів обробки даних партіями наприкінці робочого дня. Проте протягом наступних 40 років більшість банків вирішили створити централізований віртуальний обмін в реальному часі або середовищі (CORE) для управління своєю діяльністю, а отже, і до розвитку центральної банківської справи. Тільки в Індії кількість банківських відділень у державному секторі з базовим впровадженням банків зросла з 79,4% у березні 2009 року до 90% у березні 2010 року.
За даними американської дослідницької та консалтингової компанії Gartner, основна банківська система (CBS) – це в основному бек-офіс, що щодня здійснює банківські операції та оновлює рахунки та фінансові документи. В основному, це нервова система банку, яка, якщо торкнутися, може різко змінити операції банку. CBS є спільною точкою, що з'єднує цілий спектр продуктів і послуг, які банки зараз пропонують під одним парасолькою.
Створено централізовані центри обробки даних, тут доступні всі банківські програми. Дані кожного банку в цілому зберігаються на центральному сервері, з якого виходять філії, регіональні офіси та головний офіс. Всі види банківських операцій, такі як реєстрація всіх видів операцій, кредитів та іпотеки, а також розрахунок процентів, депозитів, грошових переказів, платіжного балансу, інформації про клієнтів та інших операцій були повністю автоматизовані з використанням базового банківського рішення. Це рішення використовує Інтернет або інші форми зв'язку для автоматизації операцій з використанням відповідного програмного забезпечення. Це базове банківське програмне забезпечення використовується у всіх галузях, тому всі вони доступні на одній платформі.
Рішення підприємства зазвичай:
• Інтернет, мобільний телефон, картковий банкінг
• Послуги центрів обробки даних та колокації, а також послуги DR
• Передавати кошти віддалено та миттєво (IMPS, NEFT, RTGS тощо)
• Системи автоматичного банкомату (ATM) та пунктів продажу
• Деякі інші послуги, такі як оплата за допомогою QR-коду, агентство банківських додатків, eKYC рішення, підключення та багато іншого.
Мета CBS
Основні банківські рішення відрізняються залежно від банку, а великі – від типу клієнтської бази, яку має банк. Головною метою центрального банкінгу є високий комфорт обслуговування клієнтів та зниження операційних витрат. Гарне рішення базової банківської діяльності безпосередньо впливає на прибутковість, задоволеність клієнтів та конкурентоспроможність. Це дозволяє клієнтам отримати більше свободи угод, банки отримують менше часу та ресурсів, витрачених на монотонну діяльність.
Рішення Core Banking особливо корисні завдяки:
• Масштабованість: Оскільки операції обробляються щодня, бізнес-можливість – це масштабованість без будь-яких переривань.
• Гнучкість: Банківська система має безліч модулів, які вимагають надзвичайно гнучкого рішення, яке дозволяє правильно налаштувати набір ІТ-ресурсів у потрібний час.
• Спритність: Щоб бути конкурентоспроможними на ринку, рішення може швидко адаптуватися до змін і трансформацій.
• Прибутковість: ці рішення не тільки забезпечують задоволеність клієнтів, але й приносять користь банку, рятуючи його багато годин роботи та підтримку точності.
Успішну заявку на базову банківську діяльність можна перенести на всі види фінансових установ, включаючи:
• Корпоративні банки
• ПБУ та інтернаціоналізовані банки
• Планові кооперативні банки
• Муніципальні кооперативні банки
• Державні кооперативні банки
• Платіжні банки
• Малі фінансові банки
• Небанківські фінансові корпорації
• Мікрофінансові установи
• Кредитні кооперативи
• сектор цінних паперів та страхування
• регіональні сільські банки
переваги
Серед численних переваг CBS найважливіше те, що вона дозволила банкам зміцнити свої відносини з клієнтами. Концепції задоволеності клієнтів, обслуговування, адаптованих та адаптованих планів, зручності клієнтів та інших були впроваджені у фінансовій індустрії завдяки центральному банкінгу.
Клієнти сьогодні мають багато каналів, за допомогою яких вони можуть зв'язатися з відповідними банками. Це можна зробити за допомогою персональних комп'ютерів через Інтернет, смартфонів, карт або мобільних кіосків. Програмне забезпечення Good Central Banking інтегрує всі ці канали та забезпечує плавну операцію як для банку, так і для клієнта.
Оскільки всі процеси стають автоматизованими, ще однією важливою перевагою хорошого, сучасного базового банківського рішення є зниження ризику людських помилок і шахрайства. Це, у свою чергу, підвищує продуктивність працівників, а потім раптово збільшує можливості для бізнесу. Всі ресурси використовуються правильно, оскільки вони також мінімізують ризик відходів.
Часто автоматизація допомагає компаніям заощадити багато грошей і часу. Інтернет-банкінг ухвалює банківські обіцянки людським крокам, що означає, що інфраструктурні витрати різко падають. Аналогічно, операційні витрати та витрати на підтримку також падають. Підтримання старих систем також є дуже дорогим. Основне банківське партнерство знижує витрати на технічне обслуговування, переходячи на спільні сервісні платформи.
Нарешті, оскільки всі кроки точно фіксуються і можуть бути відстежені, аналіз готових бізнес-рішень доступний в режимі реального часу. Всі дані, зібрані в приміщенні, можна перетворити на корисну інформацію таким чином, залежно від ваших потреб. Завдяки цьому банківська діяльність протягом багатьох років була розумнішою. З часом банківські банківські рішення змінювалися, впроваджуючи поліпшені послуги до їх пропозиції. Керівник відділу інформації вважає, що інтеграція нових технологій, таких як штучний інтелект, чат-боти і платформа Internet of Things, може допомогти у справі розвідки бізнесу, яка допомагає при прийнятті кращих рішень.