Анатомія поганого автокредиту Частина 1
При покупці автокредиту ви повинні знати, чого очікують банки в кожному схваленому ним споживчому кредиті. Якщо у вас є уявлення про те, що шукають банки, у вас буде набагато більше шансів на схвалення, незалежно від того, чи є ваш кредит поганим або середнім.
Ось умови, які потрібно знати при купівлі нового або вживаного автомобіля своєї мрії:
про Fico Score
o Заборгованість до доходу = DTI
o Виплата доходу = PTI
o Кредит на вартість = LTV
для передоплати
o Стабільність робочого часу / роботи
o Кількість останніх запитів
o Тип банкрутства
o Час від банкрутства
o Час від прийому кредиту на автомобіль
o Час у кредитному офісі
Fico Score: це результат, який кредитне бюро приписує вашому кредиту на основі алгоритму, який враховує багато речей у вашому рахунку, таких як: час у кредитному офісі, номер поточного рахунку, кількість прострочених рахунків, кількість рахунків, що минули , кількість запитів, кількість запитів за останні шість місяців, відсоток доступних незабезпечених кредитів, банкрутство, придбання, викупу, стягнення боргів або будь-які погані кредити. Існує не встановлений спосіб передбачити, яка ваша кредитоспроможність буде, але є кілька речей, які ви можете зробити, щоб підвищити свою кредитоспроможність. Перше, що вам потрібно, щоб отримати кращу кредитну оцінку, це оплата рахунків. Я знаю, що це новаторська ідея оплати рахунків, вона може допомогти вам з кредитами, але це правда. По-друге, якщо у вас є доступні кредитні картки, збережіть їх таким чином. Найважливіше, що кредитні бюро беруть до уваги, коли мова йде про кредитні картки, крім тих, які є до теперішнього часу, скільки кредиту кредитної картки у вас на кредитних картах. Це гарна ідея залишити принаймні половину наявного кредиту. Добре перевірити свій кредит, перш ніж звернутися до дилерів або подати заявку онлайн. Якщо ваша оцінка нижче 600, очікуйте побачити деякі з іпотечних іпотечних програм, що означає, що ви, ймовірно, не зможете скористатися найкращими процентними ставками. Якщо ви набрали менше, ніж 520, у вас виникнуть проблеми з отриманням дозволу на регулярні канали в автосалоні, звичайному банку або веб-сайті, на який ви можете подати заявку. Якщо ваша оцінка становить близько 600 або навіть нижче 520, найкращим рішенням є подача заявки на автоматичний кредит через веб-сайт, який дозволяє звертатися до відповідних дилерів, які використовують правильні кредитори для субстандартних кредитів. Один сайт, який спеціалізується на наданні допомоги споживачам з поганою кредитною http://www.shotcredit.com.
Борг до доходу: це розрахунок того, скільки боргу ви витрачаєте кожен місяць по відношенню до вашого валового доходу кожного місяця. Це означає, що якщо у вас є 1000 доларів на вихідні рахунки кожного місяця і $ 2,000 у вхідних доларах, у вас є 50% співвідношення боргу до доходу. Ідеальне співвідношення заборгованості до доходу нижче 40% для більшості банків, які фінансують кредитний рейтинг нижче 600. Якщо ваш показник перевищує 600, ви можете отримати відсоток заборгованості на 50%.
Оплата доходу: це сума оплати, яку Ви отримаєте на основі Вашого доходу. Ідеальний внесок доходу становить 15% від вашого доходу. Якщо результат нижчий за 600, більшість субстандартних кредиторів не затвердять кредит, якщо ви подаєте заявку на отримання автокредиту з виплатою понад 15%. Іноді існують банки, які будуть затверджувати вас на автокредитування з виплатою 20% доходу. Питання, яке ви маєте поставити, – чи вважаєте ви, що ви можете терпіти таку високу суму платежу. У більшості випадків ви будете відчувати себе напруженим, якщо ви подаєте заяву на отримання кредиту на авто з виплатою доходу вище 15%, і це не рекомендується.
Кредит на вартість: Кредит на вартість або LTV означає суму кредиту, на яку ви подаєте заяву, стосовно оптової чи фактурної вартості транспортного засобу, для якого Ви подаєте заявку. Як ви собі це уявляєте, вам потрібно дослідити транспортний засіб, перш ніж ви потрапите в дилерські центри. Ви можете перевірити декілька інтернет-джерел, таких як kbb.com, або використані значення автомобіля, або Edmunds.com, щоб отримати нові рахунки-фактури для транспортних засобів. Як тільки ви дізнаєтеся про вартість автомобіля, ви можете вказати декілька речей, скільки грошей вам знадобиться або скільки переговорів вам доведеться зробити. Більшість автокредиторів, які займаються проблемними кредитами, не хочуть брати кредити на авто з LTV вище 140%. Якщо ваша оцінка менше 600, LTV дійсно повинна бути нижче 125%, що означає хороший перший внесок або дійсно гарна угода для автомобіля, який ви купуєте.
Advance: Не існує чарівної назви для тієї, яку ви повинні заплатити за гру. У більшості випадків, з оцінкою нижче 600, вам знадобиться щонайменше 10% авансового платежу з мінімальним падінням $ 1000. Чим більше грошей ви відкладаєте, тим більше шансів вам затвердити.
Це лише вершина айсберга, коли мова йде про отримання ліцензії на отримання авто кредиту, коли у вас є погані кредити. Ми ще повинні обговорити:
o Стабільність робочого часу / роботи
o Кількість останніх запитів
o Тип банкрутства
o Час від банкрутства
o Час від прийому кредиту на автомобіль
o Час у кредитному офісі